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 □本報記者田毅北京報道
“我從大學(xué)起就是您的崇拜者。”5月26日，在北京舉行的“入世后中國公司治理結(jié)構(gòu)國際研討會”上一位學(xué)者當(dāng)著人民銀行副行長吳曉靈女士的面這樣說，吳報之以微笑。
作為中國人民銀行惟一的行長，吳曉靈，的確能引來關(guān)注的目光。多次聯(lián)系會后記者 看見她手中握著的是寫滿字的兩頁白紙。“這是我來之前想著寫的。”吳曉靈神態(tài)透露著謙遜。
1984年，國務(wù)院決定將城市儲蓄業(yè)務(wù)和向企業(yè)發(fā)放貸款業(yè)務(wù)從中國人民銀行分離出來，組建中國工商銀行。也就是那時，37歲的吳曉靈走出被人俗稱為“五道口”的金融人才搖籃———中國人民銀行研究生部，出任中國人民銀行金融研究所應(yīng)用理論研究室副主任。
四年之后，她成為《金融時報》副總編輯。
報人的經(jīng)歷，給吳曉靈的經(jīng)歷更增添了幾分色彩。
1991年吳曉靈出任中國人民銀行金融體制改革司副司長。1993年月召開的中共十四屆三中全會，明確提出了加快金融體制改革，隨后改革中央銀行體制、發(fā)展商業(yè)銀行、規(guī)范發(fā)展非銀行金融機構(gòu)、積極發(fā)展債券股票融資和改革外匯管理體制等一系列以前看似很遙遠的名詞，逐漸為大眾所熟知。
就在金融改革不斷加速的大環(huán)境下，1995年，吳曉靈出任國家外匯管理局副局長，稍后在中國人民銀行打破原有地區(qū)分割局面之初，又受命出任人民銀行上海分行行長。2000年2月她被任命為中國人民銀行副行長。
值得一提的是，早在九十年代初時，吳曉靈就參加吳敬璉先生主持的“中國經(jīng)濟體制改革總體設(shè)計”課題組，與李劍閣、樓繼偉等一道成為這個課題組培養(yǎng)出來的專家型官員。
《21世紀(jì)》：人行最近對四大國有銀行的大額不良貸款進行了專項檢查，查處違規(guī)人員114名，這次檢查中的違規(guī)行為主要是哪些？這是以后一種經(jīng)常性的外部監(jiān)管嗎？
吳曉靈：是的，這是對國有銀行的一種外部監(jiān)管。這次檢查人民銀行共派出28個檢查組，對四家國有獨資商業(yè)銀行的118個機構(gòu)中截至2001年10月末的共572.8億元不良貸款進行了檢查。檢查表明單筆大額不良貸款形成原因是多方面的，其中有銀行內(nèi)部管理薄弱因素，有企業(yè)經(jīng)營管理不善等等因素。而銀行對單一客戶授信額度過高，未能有效控制關(guān)聯(lián)企業(yè)的信貸風(fēng)險，銀行資產(chǎn)保全力度不足等問題應(yīng)引起高度關(guān)注。
《21世紀(jì)》：最近一些國際咨詢公司發(fā)表報告認(rèn)為，中國近期要減少四大國有銀行的不良資產(chǎn)比例至10%或15%是不太可能的，至少要花十到十五年時間，您對此怎么看？
吳曉靈：我們的計劃是在“十五”期間把不良資產(chǎn)比例從現(xiàn)在的25.37%下降到15%以內(nèi)，這一目標(biāo)也不是太遙遠。第一，我們已經(jīng)開始逐漸消化不良資產(chǎn)，去年至今已經(jīng)下降了3個百分點；其次，關(guān)鍵是我們要防止新的不良貸款的產(chǎn)生，我們每一年都在以7000億至8000億的貸款擴張，如果新的不良貸款能夠控制在非常低的水平，比如普通呆帳準(zhǔn)備金是1%，那么貸款擴張的本身也能夠稀釋不良資產(chǎn)。
《21世紀(jì)》：據(jù)說新的不良資產(chǎn)也在不斷產(chǎn)生，那么我們是不是還需要有第二次剝離？
吳曉靈：我想這是不會的，否則只會增加更大的道德風(fēng)險。我們現(xiàn)在在下大力氣抓不良貸款的化解，就在銀行系統(tǒng)之內(nèi)，然后防止產(chǎn)生新的不良貸款。
《21世紀(jì)》：從體制上看，現(xiàn)在的國有商業(yè)銀行還不像一個真正意義上的商業(yè)銀行，行政色彩似乎還不少，你認(rèn)為目前國有商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)方面的問題在哪里？
吳曉靈：從1995年到2001年，國有商業(yè)銀行的比重在銀行業(yè)中是大規(guī)模下降的，從資產(chǎn)來說，1995年占83.6%，2001年為67.9%。但這一份額也是舉足輕重的，加入WTO后，作為中國銀行業(yè)主力的國有商業(yè)銀行在公司治理方面還遠遠不能適應(yīng)入世后的挑戰(zhàn)。
一是國有商業(yè)銀行現(xiàn)在的經(jīng)營目標(biāo)仍然是多重的，政府沒有把商業(yè)銀行看作是真正的商業(yè)企業(yè)。在最近一次的金融工作會議上，江總書記才明確提出，中國的銀行也是企業(yè)。而我們通常更多地是把國有商業(yè)銀行看成是調(diào)節(jié)經(jīng)濟的工具，而且它們還過多地承擔(dān)了社會穩(wěn)定的職能；
二是出資人代表不到位。
出資人、經(jīng)營人和利益相關(guān)人沒有建立起一個很有效的約束機制，盡管我們成立了外部監(jiān)事會，但它還沒有做為國有資產(chǎn)的全權(quán)代表處理國有資產(chǎn)的重大事宜，國有商業(yè)銀行的眾多管理事項分配在國務(wù)院和黨中央的幾個部門中，很難形成一種高效的決策機制；
第三，內(nèi)控機制不完善，組織結(jié)構(gòu)還不能適應(yīng)目前的風(fēng)險管理的需要，這一問題已經(jīng)影響到了貨幣政策的傳導(dǎo)。還有就是在勞動用工方面，國有商業(yè)銀行還被當(dāng)做國家的一個事業(yè)單位管理，工資管理僵化，人員臃腫。
《21世紀(jì)》：外資銀行進入中國，它們實行的是混業(yè)經(jīng)營，而中國的銀行不是，這是不是一種不平等待遇呢？
吳曉靈：我想在一些方面確實還存在不同的待遇，我們也正在努力消除這些不平等。
但是就混業(yè)經(jīng)營和分業(yè)經(jīng)營來說，我認(rèn)為外資銀行和中資銀行待遇是相同的，它們都應(yīng)該遵守人民銀行的各種業(yè)務(wù)規(guī)定，所不同的是外資銀行通常是有一個綜合經(jīng)營的母行，它在國外是做綜合經(jīng)營的，這樣在提供外匯服務(wù)方面比較方便，而且有時候在整個集團內(nèi)不同公司可以向其它公司提供服務(wù)。總之從法律上中外銀行待遇沒有不同，兩者只是在經(jīng)營形式上有所不同。
《21世紀(jì)》：中國金融業(yè)目前實行的是分業(yè)經(jīng)營管理，而現(xiàn)實中出現(xiàn)了一些混業(yè)經(jīng)營的傾向，就是建立金融控股公司模式。國外金融業(yè)中大量存在的也是混業(yè)經(jīng)營，我注意到前段時間平安保險公司也出現(xiàn)了這樣的跡象。我很想知道中央銀行在這方面的政策考慮。
吳曉靈：中國在一段時間內(nèi)要堅持分業(yè)經(jīng)營的方針，但我們認(rèn)為并不排除“法人分業(yè)，集團綜合”。美國的金融服務(wù)法規(guī)實際上并沒有允許同一個經(jīng)營機構(gòu)經(jīng)營不同的金融業(yè)務(wù)，而是通過金融控股公司設(shè)立不同的金融機構(gòu)來經(jīng)營各種不同的金融業(yè)務(wù)的。中國的《商業(yè)銀行法》不允許商業(yè)銀行投資于非銀行金融機構(gòu)，但中國并沒有任何一個法律禁止其它的一個實體同時持有保險、證券、銀行的股份，在實踐中，我們已經(jīng)有比較明顯的幾個帶有金融控股公司雛形的機構(gòu)，比如中信公司。除了實業(yè)外，同時擁有銀行、保險和證券，還有光大集團也類似，最近比較引人注目的是平安保險公司的動作。我想中國在未來的混業(yè)和分業(yè)問題上很可能是走金融控股公司的道路，我們也正在研究這一問題。
《21世紀(jì)》：中國四大國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)可以通過剝離給資產(chǎn)管理公司的方式拋掉一些包袱，但一些地方性金融機構(gòu)，尤其是城市商業(yè)銀行，他們對自身的不良資產(chǎn)的解決心中沒底，這些地方性不良資產(chǎn)的出路在哪里？
吳曉靈：它有呆壞帳可以沖銷，現(xiàn)在財政部規(guī)定，它們只要有贏利，呆壞帳可以計提到100%，所以我想是可以解決你提的這個問題的。
《21世紀(jì)》：農(nóng)民貸款難一直以來就是一個不爭的事實，而且據(jù)了解，近來“中、農(nóng)、工、建”四大國有商業(yè)銀行為了應(yīng)對入世，壓縮成本，已經(jīng)開始逐漸從農(nóng)村撤出，那么面對這種情況農(nóng)民該怎么辦呢？
吳曉靈：現(xiàn)在我們在大力推農(nóng)戶小額的不用擔(dān)保抵押的信用貸款，有的地區(qū)一個農(nóng)民最高貸款額可以達到十幾萬。
有的需要一些房子的抵押，有的小額的信用貸款就不用。應(yīng)該講農(nóng)民貸款難的問題也引起了多方面的重視，我們現(xiàn)在已經(jīng)加速了農(nóng)村信用制度的改革。今年我們可以預(yù)計，到最高潮的時候，也就是十月份的時候，全年的貸款可能要增加2000億，比去年多增加50%。
《21世紀(jì)》：最近地方8家農(nóng)村信用社率先嘗試浮動利率試點，我想知道這種政策的主要動因是什么？
吳曉靈：這幾個地方的信用社提高了存貸款利率的浮動范圍，并沒有完全自由化。這主要是和地方的高利貸競爭，因為農(nóng)村有的地方高利貸很盛行，風(fēng)險很大。你要是不讓它貸款利率高一點，信用社可能就不敢放，你給它提高一點利率總比去搞高利貸要好得多。
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