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儲蓄銀行很需要很本地化的網(wǎng)絡(luò)。我們所說的“儲蓄”并不是把錢放在存錢罐中，而是必須進(jìn)入一個系統(tǒng)，參與投資
賀南 張小彩
本周三(5月22日)，世界儲蓄銀行協(xié)會第九屆會員大會在北京召開�！敦�(cái)經(jīng)時報(bào)》專訪 了世界儲協(xié)管理委員會主席克里斯.德魯斯。
世界儲蓄銀行協(xié)會成立于1994年6月，是一個非官方、非贏利性的國際金融組織。其前身是國際儲蓄銀行協(xié)會。
國際儲蓄銀行協(xié)會成立于1924年，當(dāng)年召開了第一屆大會。在某種意義上，國際儲蓄銀行協(xié)會充當(dāng)了世界各國儲蓄銀行交流的中心和國際論壇。
1993年在盧森堡，國際儲協(xié)通過了把國際儲協(xié)和歐洲儲協(xié)合并為世界儲協(xié)的建議。1994年6月，依建議成立世界儲蓄銀行協(xié)會。世界儲協(xié)目前有109個會員，中國有兩個會員，分別是1985年加入的中國工商銀行和1999年加入的中國郵政儲匯局。
儲蓄必須參與投資
《財(cái)經(jīng)時報(bào)》：在國際上，“儲蓄銀行”的定義是什么？
克里斯.德魯斯：儲蓄銀行在各國的形式完全不同，例如在中國，工商銀行承擔(dān)了儲蓄銀行的責(zé)任，但名稱中并沒有“儲蓄”二字。概括起來，儲蓄銀行有幾大特點(diǎn)：它是非常本地化的，網(wǎng)點(diǎn)分布比較廣泛，不只在大城市；其主要客戶是個人和中小企業(yè)。
在歐洲，中小企業(yè)解決了很大的社會就業(yè)問題，他們對GDP的貢獻(xiàn)度在60%-70%。儲蓄銀行對中小企業(yè)了解比較多，貸款風(fēng)險(xiǎn)較低。
儲蓄銀行除了吸收儲蓄存款，自己也發(fā)放貸款。其貸款方向主要有四個方面：個人消費(fèi)貸款、中小企業(yè)貸款、醫(yī)院養(yǎng)老金等社會服務(wù)機(jī)構(gòu)貸款以及大的公司貸款。前三個方面是最主要的。
《財(cái)經(jīng)時報(bào)》：世界儲蓄銀行協(xié)會的宗旨是什么？
克里斯.德魯斯：儲蓄可以促進(jìn)一個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，減少貧困。因此，國際儲協(xié)的宗旨就是“促進(jìn)儲蓄”。但我們所說的“儲蓄”并不是把錢放在存錢罐中，而是必須進(jìn)入一個系統(tǒng)，參與投資，促進(jìn)國家基本建設(shè)的發(fā)展。我認(rèn)為，儲蓄銀行是促進(jìn)儲蓄發(fā)展并把儲蓄轉(zhuǎn)變?yōu)橘J款的最好的組織形式。
世界儲協(xié)會代表儲蓄銀行向世界銀行等國際組織爭取利益。目前世界儲協(xié)的會員有109家。有的成員是單個銀行，有的是一個組織，例如德國只有一個成員即德國儲協(xié)，其下有50多家銀行。如果算單個的銀行共有1500家。
代表會員爭取利益
《財(cái)經(jīng)時報(bào)》：世界儲協(xié)代表會員銀行爭取到了哪些利益？
克里斯.德魯斯：世界儲協(xié)代表儲蓄銀行，與國際貨幣基金組織、世界銀行、聯(lián)合國計(jì)劃開發(fā)署、亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行等打交道。
例如，巴塞爾協(xié)議要進(jìn)行修改，儲協(xié)就會代表儲蓄銀行的利益，與協(xié)議修改小組進(jìn)行協(xié)商。儲蓄銀行一般網(wǎng)點(diǎn)比較分散，對信用評級、資本充足率等要求有自己的特點(diǎn)。在美國，要求全國性的銀行要遵從巴塞爾協(xié)議，地方性的銀行不遵從巴塞爾協(xié)議。因此，我們會代表儲蓄銀行的利益，與巴塞爾協(xié)議修改小組討論，要求他們在修改過程中考慮到儲蓄銀行的特殊情況。
《財(cái)經(jīng)時報(bào)》：世界儲蓄協(xié)會的功能是怎樣體現(xiàn)的？
克里斯.德魯斯：概括起來說，協(xié)會的工作有四個方面：第一，如上所說，代表儲蓄銀行向國際組織游說；第二，促進(jìn)儲蓄協(xié)會各成員間的合作，比如在銀團(tuán)貸款方面。我們在歐洲有一個共同支付系統(tǒng)，為儲蓄銀行服務(wù)，在歐洲還建立了一個公司，給中小企業(yè)提供金融服務(wù)；第三是人員的交流，主要是通過研討會和討論；第四是技術(shù)援助，運(yùn)用國際組織的經(jīng)驗(yàn)或者其他成員的經(jīng)驗(yàn)，對成員技術(shù)援助。
儲蓄銀行很本地化
《財(cái)經(jīng)時報(bào)》：中國目前已經(jīng)有8萬億元人民幣存款，這是人們很擔(dān)心的問題。您如何評價中國的儲蓄市場？協(xié)會可以幫助中國解決什么問題？
克里斯.德魯斯：中國人口多，儲蓄市場大，是發(fā)展很快的國家。儲蓄對發(fā)展中國家比對發(fā)達(dá)國家意義更為重要。因?yàn)榘l(fā)達(dá)國家有更多的渠道向國際市場融資。說到儲蓄，必須與一個國家的信用體制聯(lián)系起來，因?yàn)槿绻麩o法把儲蓄有效地變?yōu)橘J款投資的話是沒有意義的。住房貸款就是儲蓄的一個非常好的運(yùn)用渠道。
我不太了解中國的情況，不過，評價一個國家的儲蓄狀況要與這個國家的GDP聯(lián)系起來。儲蓄狀況可能還和社會保障制度有關(guān)，例如北歐國家社會保障很好，儲蓄率也很低，美國的儲蓄甚至是負(fù)的。
《財(cái)經(jīng)時報(bào)》：在加入WTO后，外資銀行開始進(jìn)入中國參與金融競爭，您認(rèn)為國際上實(shí)力比較雄厚的儲蓄銀行會不會進(jìn)入中國，對中國的儲蓄業(yè)產(chǎn)生影響？
克里斯.德魯斯：儲蓄銀行是很本地化的，需要很本地化的網(wǎng)絡(luò)，因此儲蓄銀行不可能走出國門去搶其他國家的儲蓄市場業(yè)務(wù)。但它與中國當(dāng)?shù)氐你y行建立合作關(guān)系的可能性是有的。直接進(jìn)入則不可能。
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