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價(jià)格策略是中資銀行反擊外資行的武器。但令他們沮喪的是，價(jià)格協(xié)調(diào)已逾半年至今毫無說法
本報(bào)記者張小彩
這是加入WTO以來外資銀行給中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)觀念帶來的第一輪沖擊。
它以花旗銀行賬戶收費(fèi)為開端，隨著匯豐銀行居民外匯業(yè)務(wù)的開張愈演愈烈，居民外匯存款市場(chǎng)呈現(xiàn)被日削月割、外資銀行不斷攻城略地的態(tài)勢(shì)。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行心急如焚，頻頻向央行發(fā)出有關(guān)制度變革的訴求。《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》對(duì)有關(guān)問題也給予了極大關(guān)注。
實(shí)際上，商業(yè)銀行的聲音已經(jīng)震動(dòng)了央行。4月12日，央行一位副行長(zhǎng)臨時(shí)召集在京主要商業(yè)銀行緊急集會(huì)，聽取各商業(yè)銀行的意見，參加會(huì)議的是主要商業(yè)銀行的副行長(zhǎng)。其間談到了中間業(yè)務(wù)收費(fèi)問題、外資銀行超國(guó)民待遇問題、利率問題等。據(jù)說，因?yàn)閱栴}涉及到多個(gè)部委機(jī)關(guān)的協(xié)調(diào)，會(huì)上形成的一份報(bào)告已經(jīng)報(bào)送國(guó)務(wù)院。
情況似乎出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)，4月22日，央行公布了《關(guān)于落實(shí)〈商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定〉有關(guān)問題的通知》。但是《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》注意到，這份《通知》只是對(duì)中間業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入、清理和分類以及報(bào)告制度做了比較明確的規(guī)定，而對(duì)目前商業(yè)銀行呼聲最高、也最為敏感的收費(fèi)問題仍然沒有提及。
《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》從分管價(jià)格問題的國(guó)家計(jì)委了解到“有關(guān)問題還在協(xié)調(diào)之中”。其實(shí)，銀行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)問題在央行和國(guó)家計(jì)委之間已經(jīng)協(xié)調(diào)半年有余。
外資銀行分層次攻城略地
3月21日，花旗銀行在上海宣布對(duì)其存款余額在5000美元以下的客戶收取6美元的賬戶管理費(fèi)，引起極大關(guān)注。銀行業(yè)內(nèi)的反應(yīng)是，外資銀行在運(yùn)用價(jià)格策略網(wǎng)羅高端客戶。隨著匯豐銀行在北京分行居民外匯業(yè)務(wù)的推出，這種趨勢(shì)越來越明朗。
4月19日，匯豐銀行北京分行在其小會(huì)議室里舉行了小型新聞發(fā)布會(huì)，其分行行長(zhǎng)劉展智介紹，匯豐銀行對(duì)在半年內(nèi)月均存款余額在2000美元以下的賬戶要收取20美元或等值貨幣的賬戶管理費(fèi)用。據(jù)說，即將開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的東亞銀行可能對(duì)存款余額在1000美元以下的客戶收取賬戶管理費(fèi)用。顯然，在外匯存款市場(chǎng)，高中端客戶正在被外資銀行運(yùn)用價(jià)格策略相繼切割。
早在幾個(gè)月前，中國(guó)工商銀行個(gè)人金融服務(wù)部總經(jīng)理陳曉燕就曾表達(dá)過擔(dān)憂：外幣存款在我們的存款中比例并不大，但擁有外幣存款的客戶往往是對(duì)銀行貢獻(xiàn)度最大的高端客戶。現(xiàn)在外資銀行只能對(duì)這些客戶提供外匯業(yè)務(wù)，眾所周知，花旗們精于做高端客戶。5年后一旦外資銀行可以經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，順理成章，這些高端客戶的人民幣存款、中間業(yè)務(wù)都會(huì)隨著外匯業(yè)務(wù)成為花旗們的“囊中之物”，如果不及時(shí)應(yīng)對(duì)，國(guó)內(nèi)銀行的個(gè)人金融服務(wù)會(huì)陷入困境。
支持她這種擔(dān)憂的一個(gè)有力論據(jù)是，流行于銀行界的“二八理論”，即，銀行80%的利潤(rùn)來自20%的客戶。建設(shè)銀行個(gè)人金融服務(wù)部副總經(jīng)理蘇克在另一場(chǎng)合也向《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》記者表達(dá)過同樣的焦慮。
但是，銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)花旗們的收費(fèi)政策并無疑義。業(yè)內(nèi)人士介紹，按照國(guó)際慣例，銀行業(yè)是服務(wù)行業(yè)，其服務(wù)是有成本的，因而也是有價(jià)格的。在國(guó)外，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)自己的市場(chǎng)定位制定自己的價(jià)格策略，各銀行的服務(wù)價(jià)格是不一樣的。關(guān)鍵是，中資商業(yè)銀行也要求有相對(duì)靈活的定價(jià)機(jī)制，以保證競(jìng)爭(zhēng)的公平性。一家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人稱，他們其實(shí)是在爭(zhēng)取“國(guó)際待遇”。
持久協(xié)調(diào)何時(shí)休？
其實(shí)，中間業(yè)務(wù)收費(fèi)并不是新問題。如《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》4月12日《不忿花旗銀行超國(guó)民待遇，挑戰(zhàn)書送到央行》一文的報(bào)道，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)一成立就把中間業(yè)務(wù)列為研究課題，對(duì)選定的部分行處進(jìn)行了調(diào)查測(cè)算，并根據(jù)測(cè)算結(jié)果制定了部分中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)報(bào)送央行。
2001年6月，人民銀行以5號(hào)令發(fā)布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，其中第19條規(guī)定：“對(duì)國(guó)家有統(tǒng)一收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行按國(guó)家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。對(duì)國(guó)家沒有制定統(tǒng)一收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，由中國(guó)人民銀行授權(quán)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)按商業(yè)與公平原則確定收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行應(yīng)按中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)確定的標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)”。
事實(shí)上，這一規(guī)定一直擱置在央行和國(guó)家計(jì)委的協(xié)調(diào)之中沒有付諸實(shí)施。舊的問題還未解決，隨著外資銀行的進(jìn)入，市場(chǎng)又發(fā)生了新的變化，商業(yè)銀行又提出了靈活運(yùn)用價(jià)格策略的要求，問題解決的難度似乎還在加大。
4月23日，幾經(jīng)周折記者打通了國(guó)家計(jì)委價(jià)格司服務(wù)處的電話，一位李處長(zhǎng)接聽電話，他表示，對(duì)銀行服務(wù)問題，他沒什么可說的，“有關(guān)問題正在協(xié)調(diào)”。當(dāng)《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》提到去年上半年中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)已經(jīng)就有關(guān)問題做過調(diào)查測(cè)算并向有關(guān)部門報(bào)告，為什么協(xié)調(diào)工作進(jìn)展如此緩慢時(shí)，李處長(zhǎng)反問記者，銀行業(yè)協(xié)會(huì)憑什么管這件事情？其后，他不再發(fā)表任何評(píng)論，要求記者找新聞處聯(lián)系。
《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》撥通國(guó)家計(jì)委辦公廳新聞處電話，一位女士接聽，她告訴記者，如果要采訪，必須提供有報(bào)社公章的材料。當(dāng)記者問及從提交材料到采訪需多長(zhǎng)時(shí)間時(shí)，這位女士回答，不能一概而論，這需要辦公廳的處長(zhǎng)、司長(zhǎng)審閱，如果有的問題司長(zhǎng)不能決定，可能還要提交主任，然后才能到達(dá)業(yè)務(wù)司局。這種程序的描述讓記者有點(diǎn)灰心喪氣。(完)
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