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近日，新聞媒體紛紛報道南京市最大的外商投資企業(yè)愛立信公司湊足巨額資金提前歸還江蘇省內(nèi)中資銀行的19.9億人民幣貸款，至2001年末，愛立信公司不但把所欠中國銀行、工商銀行、交通銀行的貸款全部還清，而且將該公司的融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向了國內(nèi)設(shè)立的外資銀行，一下子與匯豐、渣打等銀行簽訂了8.27億人民幣的貸款合同。
南京的愛立信公司不僅是該市最大外資企業(yè)，同時也是銀行業(yè)中不可多得的優(yōu)質(zhì)客戶 。該公司2001年銷售收入高達(dá)135億人民幣，凈利潤為6億人民幣，這樣一個效益好、信譽佳的客戶，怎么會從中資銀行流失了呢？
表面上看原因有三。其一，利率上的差距。
中資銀行外匯貸款利率高于外資銀行同類貸款利率，愛立信公司轉(zhuǎn)向外資銀行可以使企業(yè)減少財務(wù)費用；其二，服務(wù)功能的差距。中資銀行外匯貸款不可以結(jié)匯，而外資銀行則可以辦理，這就方便了企業(yè)的業(yè)務(wù)開展；其三，金融品種的差距。愛立信公司為了降低應(yīng)收賬款，增加現(xiàn)金回流，要求銀行進行“無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)”。中資銀行無法答應(yīng)，而外資銀行卻立即承諾。綜合上述因素，愛立信公司棄“中”而求“外”也就順理成章，在所難免。
若從深層次上分析，問題恐怕遠(yuǎn)不止如此。
中資銀行服務(wù)意識差、金融品種少、管理體制落后、金融創(chuàng)新技不如人等問題是不爭的現(xiàn)實，但這絕非是困擾金融業(yè)的主要問題，其中關(guān)鍵問題，不僅在于我們的觀念落后，而且還在于我們社會的信用環(huán)境惡劣。前者需要銀行業(yè)自身理念更新，制度創(chuàng)新，而后者則要求進行全社會的綜合治理。
在金融服務(wù)日新月異的今天，“存款立行”
的觀念早已落伍，銀行的功能已不再是單純的保存財產(chǎn)，而是轉(zhuǎn)變到幫助客戶使用資金投資生利發(fā)財。在外資銀行通常都設(shè)有“理財顧問”，他們的職責(zé)就是幫助顧客用錢來“生”錢。例如，顧客有10萬美金需要到銀行存款，“理財顧問”會主動地幫助顧客分析利息和匯率的走向，向顧客提出理財計劃，或者從利息收益考慮，建議顧客將美元兌換成英鎊存款以取得較多的年息；或者從匯率差價考慮，建議顧客將美元兌換成澳元存款，因為近期澳元匯率將有上升的趨勢；或者根據(jù)顧客的財務(wù)需要和風(fēng)險取向，為他提供資產(chǎn)分配策略，用多少錢存款，用多少錢購買債券，用多少錢進行基金投資等等。
國內(nèi)的許多外資銀行，對所在地區(qū)和周邊地區(qū)進行了大量的市場調(diào)研，將中國知名企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃、利稅情況、進出口數(shù)額、金融服務(wù)需求摸得一清二楚，同時還為這些企業(yè)量身定做了不同的整套財務(wù)顧問計劃。對于他們來說，金融服務(wù)已經(jīng)是一種商品，因此，銀行主動推銷，積極出售，責(zé)無旁貸。正如一家外資銀行的負(fù)責(zé)人所言：“我們提供給您的絕不是聽候指令，因循守舊的一雙手，而是一種主動進取，立新求變的態(tài)度以及一個懂得為財富把握增值機會的腦袋。”
在金融創(chuàng)新的時代，銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展決不單單是銀行一家的事情，也需要依賴于整個社會環(huán)境。就拿開設(shè)“無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)”來說，目前中資銀行之所以難以開展，除去銀行需要與保險公司聯(lián)手合作的限制外，最主要的因素是銀行與保險公司都有規(guī)避資金風(fēng)險的要求。因為，銀行一旦開展“無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)”，將會喪失對融資方的追索權(quán)，而在目前不少企業(yè)賴帳不還，逃廢債務(wù)的情況下，開展這項業(yè)務(wù)顯然有相當(dāng)?shù)碾y度。從這個意義上來說，金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，必須依賴于信用制度的建立，法律體系的完善，公民誠信意識的增強，信息披露的真實可靠，只有這樣的社會大環(huán)境，才有可能為銀行業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展，提供一個保障條件。
盡人皆知，資金是企業(yè)的血液，金融是國家的命脈。中國銀行業(yè)生存與發(fā)展正面臨著生死抉擇。正像一位中資銀行的負(fù)責(zé)人所講的：隨著加入WTO，中資銀行與外資銀行的競爭將日益殘酷，外資銀行盯著的是我們手里的“黃金客戶”，他們所干的是知難而進的“虎口拔牙”。
問題是，如果中資銀行聽任外資銀行不斷蠶食，今天拔掉一顆，明天拔掉一顆，恐怕過不了多久，中資銀行就會成為“無牙的豁嘴”。過去中資銀行自詡為是“錢老虎”，可一只沒有牙的老虎又有什么可怕的呢？
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