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2002年開局的第一季度對(duì)中國銀行來說，可用“喜憂參半”四個(gè)字來形容。“喜”的是中行力推的“統(tǒng)一大授信”業(yè)務(wù)又花開兩朵，對(duì)廈門航空及華能電力分別授信10億美元和145億元人民幣，“憂”的種種跡象表明，中外銀行正面碰撞已經(jīng)提前到來，中行“統(tǒng)一大授信”的“金手銬”是否依然牢靠，令人擔(dān)憂。
巨額授信“全球開花”
2002年3月12日，根據(jù)中國銀行與廈門航空有限公司簽訂的《銀企合作協(xié)議》，中國銀行向廈航提供總金額高達(dá)10億美元的授信額度，并向廈航提供中長期貸款、短期融資、銀行擔(dān)保等全方位的金融產(chǎn)品服務(wù)。這是繼1998年及2000年之后，雙方又一次在授信方面展開全面的銀企合作。之前，中國銀行一直是廈門航空公司最大的業(yè)務(wù)代理銀行，雙方合作已久。
“憑借在國際業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，我們?yōu)閺B航在國外購買飛機(jī)以及租賃擔(dān)保、企業(yè)融資、國內(nèi)外結(jié)算、企業(yè)重組、資金管理等方面提供全面的一攬子金融服務(wù)。”中國銀行廈門分行接手該項(xiàng)目的客戶經(jīng)理劉琳告訴記者，之所以連年授信，是因?yàn)閺B航10多年來，經(jīng)營業(yè)績一直在攀升，發(fā)展比較穩(wěn)健。
拿下廈航單子不出一周，中國銀行再次與華能電力關(guān)聯(lián)企業(yè)簽署協(xié)議?向華能國際股份有限公司授信70億元人民幣，并向中國華能集團(tuán)公司及華能國際電力開發(fā)公司綜合授信75億元人民幣。
事實(shí)上，中國銀行在國內(nèi)商業(yè)銀行中，一直是授信業(yè)務(wù)的“批發(fā)”大戶。2000年，當(dāng)其把總行營業(yè)部授信、海外機(jī)構(gòu)授信、金融機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一大授信范疇后，中行加大了對(duì)集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信的實(shí)施力度。“我們一直緊盯著外商在華投資企業(yè)，特別是跨國公司，基本上每家都是中行的大戶，”劉琳以總部設(shè)在廈門的戴爾電腦為例，中行必須隨時(shí)了解這些跨國巨頭的資金需求，以便提供合適的金融服務(wù)。
跨國“黃金客戶”出走
“由于有專業(yè)銀行留下的政策優(yōu)勢(shì)，從某種意義上說，中國銀行可算是涉外企業(yè)與外商在華融資的一大窗口，”業(yè)內(nèi)人士坦言，“但如今，這種窗口功能正招致外資銀行的有力挑戰(zhàn)。”
這位人士指的當(dāng)然是“南京愛立信倒戈事件”。事件中，南京市最大的外商投資企業(yè)愛立信熊貓通信有限公司將先前向中資銀行貸出的近20億元人民幣的款項(xiàng)提前歸還，轉(zhuǎn)向外資銀行上海分行貸款。
頗為玩味的是，根據(jù)此前中國銀行與愛立信簽訂的《銀企合作協(xié)議》，“為幫助愛立信實(shí)現(xiàn)在華發(fā)展的長遠(yuǎn)目標(biāo)，中國銀行不僅向愛立信在華投資企業(yè)提供總額達(dá)35.7億元人民幣的綜合授信，同時(shí)雙方還將在金融創(chuàng)新、資金管理等方面加強(qiáng)合作。”
對(duì)于中國銀行來說，把錢投到全球第一大移動(dòng)通信設(shè)備提供商身上，顯然有助于改善客戶結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險(xiǎn)。然而不到1年，愛立信就提前“倒戈”，這怎不讓包括中國銀行在內(nèi)的眾多中資銀行扼腕痛心。作為全球最大的大移動(dòng)通信設(shè)備供應(yīng)商之一，截止到2000年底，愛立信在中國的直接和間接投資總額就達(dá)24億美元，而南京愛立信熊貓也已成為愛立信在全球的四大供貨樞紐之一，2001年實(shí)現(xiàn)銷售收入131.8億元，凈利潤6.05億元。據(jù)稱，“十五”期間愛立信擬進(jìn)一步擴(kuò)大在華投資，累計(jì)在華投資總量將達(dá)51億美元。
這樣一家重量級(jí)跨國“黃金客戶”的出走，在中國銀行眼里看來，不能不說是個(gè)“危險(xiǎn)的信號(hào)”。
中銀能否守住陣地？
這幾年，通過巨額授信，中國銀行鞏固了相當(dāng)數(shù)量的跨國公司客戶，而由于其在國際金融業(yè)務(wù)方面具有雄厚的實(shí)力，來華投資的外商企業(yè)也樂于將中國銀行作為銀企合作的戰(zhàn)略伙伴。
實(shí)際上，綜合授信這種金融業(yè)務(wù)模式對(duì)銀行和企業(yè)雙方都提出了更高的要求，而全球統(tǒng)一大授信還得根據(jù)銀行本身在世界各國的網(wǎng)點(diǎn)及跨國公司全球業(yè)務(wù)拓展的實(shí)際需要，“量身定造”。由于中國銀行已經(jīng)建立起了全球布局的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在資金調(diào)撥上盡占了“天時(shí)、地利、人和”。
但有一點(diǎn)不能忽視，由于外資銀行的“長期缺席”，眾多的在華跨國公司在外匯結(jié)算方面只能是“矮中挑高個(gè)”，但隨著花旗銀行等外資銀行獲準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，而作為最擅長涉外業(yè)務(wù)的中資銀行，中國銀行與外資銀行的角力將最為激烈。
此前有傳媒報(bào)道，在“南京愛立信事件”中，中資銀行的“軟肋”在于不能為客戶提供“無追溯權(quán)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓”業(yè)務(wù)。但其實(shí)早在1998年，中國銀行就已經(jīng)開始經(jīng)營這種業(yè)務(wù)，愛立信“倒戈”的主要原因在于花旗銀行有與其更匹配的全球資金網(wǎng)，更能節(jié)省企業(yè)交易成本。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，在市場(chǎng)發(fā)展過程中，優(yōu)質(zhì)客戶將受到中外資銀行的追捧，外資銀行將運(yùn)用他們所擅長的細(xì)分市場(chǎng)戰(zhàn)略首先占領(lǐng)跨國公司在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶群市場(chǎng)，如花旗已經(jīng)授信的愛立信、海爾等；第二步則搶攻落地國涉外業(yè)務(wù)較多的優(yōu)質(zhì)客戶，如華能、廈航等。
據(jù)分析，在對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的業(yè)務(wù)開拓中，中資銀行偏重于用貸款授信吸引客戶，而外資銀行則偏重于技術(shù)與服務(wù)支持。但真正優(yōu)秀的大客戶往往具有技術(shù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)要求高、自有資金相對(duì)充裕、存款較多的特點(diǎn)，在籌資渠道多元化的情況下，僅僅依靠貸款授信這一要素已不再能夠有效吸引現(xiàn)在的優(yōu)質(zhì)客戶。
對(duì)這一點(diǎn)，在國際業(yè)務(wù)方面一直扮演排頭兵角色的中國銀行自然心中有數(shù)。在今年2月中國銀行成立90周年的“慶功會(huì)”上，中銀行長劉明康還著重指出，“2002年中國銀行將繼續(xù)加大公司客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，抓住優(yōu)質(zhì)客戶特別是集團(tuán)客戶的金融需求，通過大授信、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、企業(yè)理財(cái)?shù)日w金融服務(wù)手段，提高綜合效益。”
但在外資銀行紛紛搶灘的背景下，中國銀行“批發(fā)”授信這只“金手銬”是否依然牢靠，還有待考量。(特約撰稿 曾平冰)
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