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本報(bào)記者李峻嶺北京報(bào)道
中國(guó)銀行業(yè)在復(fù)雜的情緒中度過了馬年的春節(jié)。
節(jié)前，由于一些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)問題的曝光，中國(guó)銀行業(yè)的形象一度被蒙上了一層陰影，海內(nèi)外的關(guān)注使銀行業(yè)的信譽(yù)面臨著不大不小的挑戰(zhàn)。中共中央、國(guó)務(wù)院召開的全國(guó)金融 工作會(huì)議2月5日至7日在北京舉行。間隔四年后召開的這次金融工作會(huì)承載了人們太多的關(guān)注和期望。
官方通訊社對(duì)這次金融工作會(huì)的報(bào)道讓人們看到了管理層對(duì)困擾中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的諸多問題的思考和判斷。加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)被放在了前所未有的高度。會(huì)前的一些猜測(cè)也隨著會(huì)議的閉幕變得明朗起來。
“銀監(jiān)局”未被列入議程
銀行監(jiān)管體制的變革話題在此次金融工作會(huì)之前被廣泛關(guān)注。中央銀行獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策、銀行的監(jiān)管職能從央行分拆出來的觀點(diǎn)被接近高層的國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心的有關(guān)學(xué)者提出。這種觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行監(jiān)管職能和貨幣政策的制定應(yīng)該分開。因?yàn)椋O(jiān)管和貨幣政策的制定兩種工作所希望達(dá)到的目標(biāo)有時(shí)是沖突的。于是，才有了建立獨(dú)立于中央銀行的“銀行監(jiān)督管理委員會(huì)”和仍留存于中央銀行的“銀行監(jiān)督管理局”的改革方案。
在金融工作會(huì)召開期間，有媒體透露：備受爭(zhēng)議的中央銀行分拆方案暫緩討論，取而代之的是，在中國(guó)人民銀行內(nèi)部成立由其直接領(lǐng)導(dǎo)的“銀行監(jiān)管局”。此消息一出，有香港的學(xué)者隨之作了解釋性分析：成立銀管局是一種折中的過渡辦法，既不會(huì)引起大的震動(dòng)，又可以在原來基礎(chǔ)上加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)管。
但是，在新華社播發(fā)的新聞通稿中，人們并沒有發(fā)現(xiàn)有關(guān)“銀行監(jiān)管局”的說法。
會(huì)后，中國(guó)人民銀行辦公廳新聞處的負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者明確表示，香港媒體關(guān)于銀行監(jiān)管局的消息純系子烏虛有。此次金融工作會(huì)根本沒有對(duì)此問題進(jìn)行討論。人行貨幣政策司專司貨幣政策的制訂和實(shí)施，“央行獨(dú)立說”和“銀行監(jiān)管局說”必然與貨幣政策司有關(guān)。但中國(guó)人民銀行貨幣政策司的一位負(fù)責(zé)人稱，到目前為止，他沒有聽說上述兩種說法被提起討論。
到現(xiàn)在，比較合理的解釋是，承擔(dān)金融工作會(huì)籌備課題研究的國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心專家的觀點(diǎn)未被高層采納。
實(shí)際上，金融工作會(huì)前關(guān)于央行分拆和設(shè)立銀監(jiān)會(huì)的爭(zhēng)論進(jìn)入白熱化之際，反方觀點(diǎn)已經(jīng)表露無遺。1月28日，中國(guó)金融業(yè)官方機(jī)關(guān)報(bào)《金融時(shí)報(bào)》頭版頭條的署名評(píng)論員文章《發(fā)揮中央銀行的監(jiān)管優(yōu)勢(shì)》，矛頭便直指“央行分拆說”、“銀行監(jiān)管局說”以及更為激進(jìn)的“銀監(jiān)會(huì)說”。此前，在國(guó)務(wù)院召開的新聞發(fā)布會(huì)上，央行行長(zhǎng)戴相龍也認(rèn)為央行分拆問題“是一個(gè)不好回答的問題”。
盡管銀監(jiān)會(huì)或銀管局的設(shè)計(jì)方案未被列入會(huì)議日程，但在現(xiàn)存金融監(jiān)管體制下加強(qiáng)金融監(jiān)管卻是金融工作會(huì)的重要議題。高層第一次承認(rèn)目前的“金融監(jiān)管薄弱”。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)戴相龍近日強(qiáng)調(diào)，央行將把加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管作為今年金融工作的重中之重。他說，今年銀行監(jiān)管工作要以加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)法人監(jiān)管為主線，以降低不良貸款余額和比例、消化歷史財(cái)務(wù)包袱、提高盈利水平為重點(diǎn)，規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，加大檢查力度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，提高金融監(jiān)管水平。
監(jiān)管人才被戴相龍格外看重。戴相龍近日表示，充實(shí)監(jiān)管力量要把把“一大批”政治素質(zhì)高、懂法律、精通金融業(yè)務(wù)的干部充實(shí)到監(jiān)管工作崗位；加大培訓(xùn)力度，培養(yǎng)“一大批”懂得國(guó)際金融、了解金融風(fēng)險(xiǎn)、廉潔敢管的高級(jí)金融監(jiān)管人才，按照國(guó)務(wù)院規(guī)定，從我國(guó)在海外學(xué)習(xí)、工作的人員和境外金融企業(yè)中招聘銀行監(jiān)管高級(jí)管理人才。
國(guó)有銀行上市提上日程
此次金融工作會(huì)提出“具備條件的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行可改組為國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行，條件成熟的可以上市”。
國(guó)有商業(yè)銀行的公司化、股份制、上市的三步走戰(zhàn)略在此次會(huì)議上得以確立。但是在國(guó)有商業(yè)銀行的具體上市模式上，也就是說，國(guó)有商業(yè)銀行是整體上市還是分拆上市，會(huì)議并沒有給出更清晰的具體操作辦法。
2001年3月，為籌備此次全國(guó)金融工作會(huì)議，國(guó)務(wù)院委派央行、國(guó)務(wù)院體制改革辦公室等部委分別牽頭成立了九個(gè)課題組。從金融工作會(huì)透露的信息分析，德勤國(guó)際承擔(dān)的“國(guó)有銀行的法人治理結(jié)構(gòu)”課題研究報(bào)告對(duì)決策層產(chǎn)生了影響。
據(jù)德勤國(guó)際滬江德勤會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)合伙人景宜青介紹，去年底“國(guó)有商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)”研究報(bào)告上交中國(guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行對(duì)此報(bào)告的評(píng)價(jià)是“覺得很受啟發(fā)”，而且決定把報(bào)告的精髓部分提交給了金融工作會(huì)議。
景宜青稱，這份報(bào)告列舉了國(guó)有商業(yè)銀行在內(nèi)部機(jī)制方面存在的差距。比如，多重領(lǐng)導(dǎo)，銀行不能專著與業(yè)務(wù)的發(fā)展；銀行的激勵(lì)機(jī)制不健全；經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制不健全等。
在給中國(guó)人民銀行提交的報(bào)告中，德勤國(guó)際方案的核心精神是：把現(xiàn)有的國(guó)有商業(yè)改造成一個(gè)國(guó)有獨(dú)資公司；然后再引進(jìn)新股東，進(jìn)行股份制改造，也就是整體改制；最后可以上市。可以看出，德勤國(guó)際的方案與金融工作會(huì)提出的三步走戰(zhàn)略基本是一致的。但是，金融工作會(huì)強(qiáng)調(diào)國(guó)有商業(yè)銀行的未來發(fā)展目標(biāo)是“國(guó)家控股”的股份制商業(yè)銀行——特別強(qiáng)調(diào)了“國(guó)家控股”。
景宜青認(rèn)為，基礎(chǔ)性的國(guó)有銀行的公司化改造很重要。國(guó)有銀行不能為上市而上市。國(guó)有銀行的整體上市，5年內(nèi)不一定實(shí)現(xiàn)。整體上市的可能暫時(shí)不存在。因?yàn)閲?guó)有銀行的改革需要相當(dāng)長(zhǎng)的過程。從可操作角度分析，某個(gè)分行先上市的可能性偏大——選一個(gè)分行，改組成公司先上市。通過它募集一些資金，來解決一些舊的問題。景宜青說，有些銀行在1996年在做資產(chǎn)剝離的時(shí)候，就想過未來上市的問題。這些銀行的某些分行的不良資產(chǎn)剝離比較徹底。這樣的分行到一定時(shí)候就具備了成立一個(gè)公司，進(jìn)行上市的優(yōu)勢(shì)。
“現(xiàn)在討論的比較多的，有可能很快實(shí)施的就是選擇‘分行上市’。”景宜青說，“但是這種方案有先天不足，國(guó)家的調(diào)控作用就會(huì)減弱。好的資產(chǎn)上市了，剩下的不良資產(chǎn)怎么辦？如果把不良資產(chǎn)撥給母公司也就是控股公司，國(guó)家的負(fù)擔(dān)就會(huì)很大。同時(shí)，這種分拆上市的方式對(duì)存款人的心理會(huì)產(chǎn)生一定影響。”
打破國(guó)有銀行間界限，成立區(qū)域性控股公司再上市的思路也被德勤國(guó)際提及。但景宜青認(rèn)為，這種跨行操作的難度可能較大，最終取決于國(guó)家的決心和調(diào)控能力。此外，景宜青認(rèn)為，國(guó)有商業(yè)銀行的上市還要考慮中國(guó)資本市場(chǎng)的承受能力。由此，上市地點(diǎn)的選擇也是值得思考的問題。
目前，除中國(guó)銀行正在操作中銀香港上市事宜外，近日提及上市問題較多的當(dāng)屬中國(guó)工商銀行。但中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)姜建清表示，最近幾年不可能有一家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行上市，比較難解決的是如何達(dá)到上市門檻的條件。
不良貸款仍是塊“心病”
國(guó)有銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)問題引起了中央的高度重視，尤其是中國(guó)銀行違規(guī)貸款等問題的曝光，暴露了銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的弱點(diǎn)。
金融工作會(huì)議提出“按照國(guó)際慣例，全面推行商業(yè)銀行貸款質(zhì)量“五級(jí)分類”制度，實(shí)行審慎的會(huì)計(jì)原則和嚴(yán)格的信息披露制度，切實(shí)降低不良資產(chǎn)比例。”
中國(guó)人民銀行的銀行監(jiān)管一司位于人民銀行大樓的七層，這個(gè)司有四個(gè)處，分別以四家國(guó)有商業(yè)銀行的名稱命名，而對(duì)這四大銀行了如指掌的，莫過于這個(gè)司的司長(zhǎng)唐雙寧。
2002年1月22日，中國(guó)人民銀行首次對(duì)外公布了“家底”：到2001年底，四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款余額比年初減少907億元，不良貸款率為25.36%，比年初下降3.81個(gè)百分點(diǎn)，不但實(shí)現(xiàn)了比例的凈下降，也實(shí)現(xiàn)了余額的凈下降。針對(duì)不良貸款數(shù)字是否真實(shí)的猜疑，唐雙寧說“數(shù)據(jù)是真實(shí)的”。
1995年全國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議第一次提出降低國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款。經(jīng)過了7年的漫漫征程，官方第一次勇敢地披露了不良貸款率數(shù)字。此前，中國(guó)國(guó)有銀行業(yè)的不良貸款比例一度被外界認(rèn)為是一個(gè)猜不透的迷團(tuán)。因?yàn)?995年，央行的有關(guān)負(fù)責(zé)人就曾對(duì)外宣稱不良貸款率為25%。
盡管如此，情況并不容樂觀。因?yàn)椋壳皣?guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的不良貸款總量依然龐大，比例仍然很高，25.36%仍大大高于10%的國(guó)際警戒線和我國(guó)15%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。而且，2001年底，四家國(guó)有銀行不良貸款中，呆滯和呆賬的比例進(jìn)一步提高，這表明貸款收回和盤活的難度進(jìn)一步加大。此外，據(jù)中國(guó)人民銀行透露，銀行不良貸款的表現(xiàn)形式更加復(fù)雜，特別是這四家國(guó)有商業(yè)銀行辦理的，不直接影響其資產(chǎn)負(fù)債表的表外業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，銀行承兌匯票、擔(dān)保、信用證墊款增加，同時(shí)，外幣不良貸款居高不下，比本幣高出9個(gè)百分點(diǎn)。
中國(guó)人民銀行的一位副行長(zhǎng)在一次會(huì)議上曾表露危言，如果提足呆帳準(zhǔn)備金，所有的國(guó)有商業(yè)銀行將全部虧損。如果按照審慎監(jiān)管的會(huì)計(jì)原則進(jìn)行沖銷，國(guó)有商業(yè)銀行的資本金會(huì)沖得一無所有。不良貸款始終是央行的一塊“心病”。
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