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本報(bào)記者胡猛上海報(bào)道
就在聯(lián)合愛爾蘭銀行被曝遭騙、國際金融界一片嘩然之際，記者又于日前獲知確切消息：近來在滬上被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的信貸員詐騙一案，已然浮出水面，當(dāng)事方為上市公司民生銀行。當(dāng)記者就此向民生銀行董秘辦公室求證時(shí)，該行人士亦承認(rèn)確有此事。接踵而至的風(fēng)波一再凸顯了金融行業(yè)的制度缺陷。
聯(lián)合愛爾蘭“地震”
2月6日，國際金融界再次發(fā)生“地震”。聯(lián)合愛爾蘭銀行正式對(duì)外宣布，該銀行一名名為魯斯納克的外匯交易人員，從其設(shè)在美國巴爾的摩的愛弗斯特(ALLFIRST)分行詐騙了巨額錢財(cái)，詐騙金額高達(dá)7.5億美元。
聯(lián)受官員透露，魯斯納克在外匯交易市場(chǎng)上所做的美元對(duì)日元即期和遠(yuǎn)期業(yè)務(wù)均造成數(shù)額龐大的交易損失，而通常用以抵消此類損失的期權(quán)合約都是偽造的。更為嚴(yán)重的是，魯斯納克還涉嫌“內(nèi)外勾結(jié)”，虛報(bào)市場(chǎng)交易量，為己牟利。
詐騙事情敗露于今年1月初。數(shù)周前，調(diào)查人民在愛弗斯特分行發(fā)現(xiàn)了大量偽造的外匯交易單，造假記錄從2001年開始，最近一筆發(fā)生在去年圣誕節(jié)。當(dāng)時(shí)，該行正在對(duì)資產(chǎn)部的管理進(jìn)行例行審核，恰巧魯斯納克又要求提供巨額現(xiàn)金以維持他的交易活動(dòng)，該行高層行政人員認(rèn)為他要求的錢款數(shù)額龐大，從而產(chǎn)生懷疑并開始著手調(diào)查，并發(fā)現(xiàn)其經(jīng)手的外匯交易有問題。到2月4日早上，魯斯納克突然下落不明。
聯(lián)合愛爾蘭銀行是愛爾蘭最大的外匯交易銀行在全世界各地共有力31000名職員，設(shè)有l(wèi)000個(gè)辦公室。該行同時(shí)在紐約、倫敦和都柏林三地上市，共有10萬股民。消息傳出后，聯(lián)合愛爾蘭銀行的股票一度暴跌13.7%。愛爾蘭交易市場(chǎng)的震蕩也影響了當(dāng)天的倫敦市場(chǎng)，倫敦銀行立即中斷了與聯(lián)合愛爾蘭銀行的外幣交易，并要求愛爾蘭銀行對(duì)此事件作出解釋。
聯(lián)合愛爾蘭銀行總裁米切爾-巴克萊稱：“我們對(duì)美國分行未能及早發(fā)現(xiàn)該職員的犯罪行為感到非常失望，這說明我們美國分行的運(yùn)作程序有問題！現(xiàn)在正在進(jìn)行的調(diào)查不僅僅要查清這起驚天詐騙案到底是怎么發(fā)生的，關(guān)鍵的是如何杜絕類似的事件再次發(fā)生�！�
這一詐騙案使人們聯(lián)想起多年前因被尼克-里森詐騙而倒閉的巴林銀行。聯(lián)合愛爾蘭銀行會(huì)不會(huì)淪為第二個(gè)“巴林銀行”，當(dāng)前仍屬未知。米切爾說，“我們現(xiàn)在不想掩蓋的一個(gè)事實(shí)是：這是一次沉重的打擊！”
民生猝遭重創(chuàng)
無獨(dú)有偶，在聯(lián)愛被詐騙消息傳出的同時(shí)，國內(nèi)一家涉及詐騙商業(yè)銀行的巨案也水落石出。
數(shù)周以來，多家網(wǎng)站披露，一家上市商銀行在上海市的分行被該行信貸員騙貸3.5億元，造成損失1億元，被挪用資金380萬元。經(jīng)記者查證，這些傳言并非子虛烏有，而傳言中被詐騙的主角，赫然是2000年12月上市民生銀行。
據(jù)了解，民生銀行上海分行負(fù)責(zé)上海印鈔廠在貸款業(yè)務(wù)的信貸員黃謹(jǐn)，利用職務(wù)之便，私自挪用上海印鈔廠的存款放貸。其后，更通過私刻公章等手段，以上海印鈔廠的名義，前后累計(jì)借款3.5億元。為了騙局的順利運(yùn)轉(zhuǎn)，黃謹(jǐn)?shù)热艘越栊逻�舊的方法,先后歸還了2.5億元貸款，其余皆落入個(gè)人腰包。
直到2001年9月，民生銀行總行在內(nèi)部核查時(shí)才意識(shí)到上海分行貸款給上海印鈔廠的數(shù)目過于巨大，便直接派員到該廠核實(shí)，這起數(shù)目驚人的騙貸案終露端倪。經(jīng)查，上海分行方面發(fā)現(xiàn)黃謹(jǐn)有重大嫌疑，即找其談話。談話進(jìn)行到一半，黃借口上廁所“尿遁”。
警方當(dāng)日即行立案，并向全市發(fā)出重要協(xié)查令，通緝黃謹(jǐn)和同案犯許某二人。9月25日晚，黃謹(jǐn)被警方抓獲。
據(jù)記者了解，負(fù)責(zé)偵查此案的上海市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊(duì)，已經(jīng)就此案向有關(guān)方面進(jìn)行了總結(jié)通報(bào)。但作為上市公司，民生銀行尚未就此事件行重大事項(xiàng)披露。該公司信息披露部門稱，公司將在結(jié)案后擇日對(duì)有關(guān)情況徹底披露。
小兒科手段的背后
黃謹(jǐn)案和尼克-里森詐騙巴林銀行、魯斯納克詐騙聯(lián)合愛爾蘭銀行事件，在手段上有相當(dāng)大的差別。后兩起詐騙案，均屬銀行外匯交易員所為，系在開展金融工具交易的過程中進(jìn)行欺詐。而黃謹(jǐn)案中，僅僅一個(gè)普通的銀行信貸員居然有本事把銀行變成自己的“提款機(jī)”，數(shù)以億計(jì)地往外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。實(shí)在令人觸目驚心。據(jù)工商銀行一位信貸專家介紹，黃謹(jǐn)?shù)热说脑p騙手段其實(shí)非常簡單拙劣、“只要按照各商業(yè)銀行行內(nèi)的規(guī)章制度操作，完全能夠避免這樣的事件”。該專家表示對(duì)黃謹(jǐn)能夠如此輕易得手“百思不得其解”，“也許背后還有更多的內(nèi)幕”。
巧合的是，工商銀行近期也遭遇了一起內(nèi)部職工的詐騙。據(jù)武漢有關(guān)方面消息工商銀行武漢?口某分理處一名職員利用假造匯票手段，卷走該分理處300萬元人民幣共逃往國外，警方已對(duì)此立案偵查。
聯(lián)系國內(nèi)外接連發(fā)生的一系列詐騙案，可以發(fā)現(xiàn)一個(gè)共性：均系底層業(yè)務(wù)人民所為。這似乎能夠說明一個(gè)道理：利用制度缺陷從商業(yè)銀行撈錢，并不因職務(wù)高下而有所分別。
據(jù)市場(chǎng)人士分析，民生銀行在2000年度共盈利4億多元，其中上海分行貢獻(xiàn)盈利將近一半，黃謹(jǐn)案必然對(duì)民生銀行的經(jīng)營業(yè)績?cè)斐芍卮笥绊憽４送猓裆y行目前正準(zhǔn)備在A股市場(chǎng)發(fā)行23億元可轉(zhuǎn)換債券，并在謀求海外上市，目前披露遭到詐騙的事實(shí)，可能會(huì)打亂以上有關(guān)計(jì)劃。
在前不久舉行的第六屆中國資本市場(chǎng)論壇上，民生銀行行長董文標(biāo)曾表示，我國商業(yè)銀行存在信息披露透明度不高、暗箱操作的問題。現(xiàn)在，也許到了民生銀行以實(shí)際行動(dòng)作出表率的時(shí)候了。
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