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中銀即將上市的消息已風(fēng)傳數(shù)月，看似板上釘釘?shù)囊?guī)劃卻因近日發(fā)生的一連串風(fēng)波攪得撲朔迷離。樹大招風(fēng)的中國銀行能否挺過這堆麻煩，順利完成上市計劃，已成為不少人心中的疑團(tuán)。無論如何，銀行上市在中國尚屬史無前例，政府的扶植力度自然超大奇強(qiáng)，監(jiān)管部門也不免左右逢源，盡管業(yè)界眾說紛紜，上市應(yīng)該不會受到過多影響。
原行長涉嫌違規(guī)貸款，上市計劃風(fēng)雨飄搖
日前中國銀行遇到大麻煩，原中行行長，后任建行行長的王雪冰目前正在接受審查。按照外交部發(fā)言人的說法，王雪冰在中國銀行工作期間，對該行個別分行發(fā)生的重大貸款案件負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任或直接責(zé)任。而王雪冰擔(dān)任中行總行行長之前，曾是中行紐約分行行長，恰在其這段任職期間，紐約分行出現(xiàn)嚴(yán)重違規(guī)行為。
具體違規(guī)事項和涉及數(shù)額雖未正式披露，但從美國貨幣監(jiān)理署(OCC)和中國人民銀行聯(lián)合對中行紐約分行簽發(fā)的高達(dá)2000萬美元的大額罰單看，問題的嚴(yán)重性不言而喻。作為監(jiān)管外國銀行駐美分行的職能機(jī)構(gòu)，OCC明確認(rèn)定中行紐約分行在1991年至1999年的執(zhí)掌負(fù)責(zé)人存在瀆職行為。OCC此次僅為民事處罰，就以千萬美元計算，在歷史上也屬罕見。
就在王雪冰免職后不久，國家審計署公布了對中國銀行總行、7個省級分行以及150多個分支機(jī)構(gòu)關(guān)于2000年度資產(chǎn)負(fù)債損益的審計報表，審計長李金華指出中國銀行的主要問題是違規(guī)放貸、賬外經(jīng)營以及違規(guī)開立信用證和簽發(fā)銀行承兌匯票等。同時，在審計過程中還發(fā)現(xiàn)大案要案線索22起，涉案金額27億元人民幣，涉案人員35人，現(xiàn)已移交有關(guān)部門查處。一時間，中國銀行風(fēng)聲鶴唳，千般問題似乎來了個全體總爆發(fā)。
更有甚者，把中銀香港旗下的寶生銀行及新華銀行涉嫌洗黑錢的違規(guī)事件端出來“炒冷飯”。為此，香港金融管理局不得不跳出來證明中銀集團(tuán)于去年10月才正式重組成中銀香港，而洗黑錢發(fā)生在重組之前，且中銀一直配合香港廉署的調(diào)查，并主動舉報大量事實(shí)。
但有關(guān)中銀的種種不利傳聞?wù)稽c(diǎn)一滴地滲透出來，令很多投資者對中銀香港的40億至50億美元的上市計劃不免質(zhì)疑。
立保如期上市，中銀將是范本，還是前車之鑒？
面對中行的險峻局面，朱镕基總理語重心長地言稱王雪冰去職不會影響中銀在香港上市的計劃，并相信對中銀高層人員的調(diào)查不會影響外商投資中國銀行業(yè)的信心。他說，“外國的銀行也在經(jīng)常變動，人事變動不足為奇”。雖然滿打保票，但他也意識到銀行問題的諸多疏漏。中行事發(fā)后他已公開表示今年會重點(diǎn)加強(qiáng)整頓國有銀行，并將于下月召開中央金融工作會議，部署整改有關(guān)工作。
而外交部發(fā)言人則高屋建瓴地指出美國貨幣監(jiān)理署和中國人民銀行的聯(lián)合調(diào)查和處罰將有利于中行紐約分行的健康發(fā)展，并強(qiáng)調(diào)兩國監(jiān)管當(dāng)局對于中國銀行的整改決心和取得的進(jìn)步已給予充分肯定。
香港金管局也力主宣揚(yáng)中銀在重組后已引入先進(jìn)的企業(yè)管理及嶄新的管理架構(gòu)模式，對中銀上市的呵護(hù)之情溢于言表。
但不少外電稱中銀會受到王雪冰事件影響，中銀香港原定今年第一季在香港及紐約上市的相應(yīng)計劃可能會延后。
業(yè)界專家指出，此事會降低投資者對中銀香港招股時的熱情。
社科院相關(guān)權(quán)威人士不無憂慮地說依照美國和香港的政策法規(guī)規(guī)定如銀行有類似違規(guī)事件發(fā)生將遭遇懲罰性處理。至少在短期內(nèi)，上市報批將擱淺。
另有傳言，美國財政部旗下某部門，日前正在調(diào)查中銀在美國的業(yè)務(wù)活動。但美國財政部未證實(shí)此事。分析人士認(rèn)為，若傳言為真，中銀要在美國售股，是存在相當(dāng)困難的。OCC在對中行處罰之前，就曾揚(yáng)言如中國有關(guān)部門不予以協(xié)助配合，將干預(yù)中銀的上市審批。估計此事帶來的最直接后果就是美國證監(jiān)會在批準(zhǔn)中銀香港在紐約上市之前，極有可能要求中國銀行提供額外的保證及披露更多內(nèi)部資料，這也將相應(yīng)拖慢中銀香港的上市步伐。
此外，盡管中銀的香港業(yè)務(wù)并未納入接受各種審查的范疇，但來自境內(nèi)外的輪番核查“轟炸”自然會牽扯中行官員對中銀香港上市籌備工作的注意力，并且因為上市是由國內(nèi)總行設(shè)計和執(zhí)行，估計有關(guān)計劃難免會受到干擾。中銀雖從未正式披露過其上市時間表，但眾所周知，其目標(biāo)上市日期已鎖定今年4月或5月。依目前狀況而言，恐怕如期的希望非常渺茫。
王雪冰事件除了對中銀有鼠屎壞粥之負(fù)面影響，對其他國有商業(yè)銀行的運(yùn)作經(jīng)營，也可能產(chǎn)生消極效應(yīng)。國家審計年會確定今年的審計重點(diǎn)為國有銀行的審計工作，就是基于這種罰一儆百的考慮。
即使拋開東窗事發(fā)的高層問題不談，單從上市準(zhǔn)備條件來說，早有投資者對中銀香港不良貸款過高問題而憂心忡忡。中銀香港目前擁有超過354家分行。以資產(chǎn)排位，已成為繼匯豐之后的香港第二大銀行，并且是香港地區(qū)三大發(fā)鈔銀行之一。然而截至去年6月底止，中銀的不良貸款比率仍高達(dá)9.28%。中國銀行董事長劉明康曾表示，希望把中銀的呆壞賬比率降低至香港其他主要銀行的水平，即約4%至5%，但至今收效甚微。
但中國人民銀行有關(guān)人士反復(fù)強(qiáng)調(diào)，中行不良貸款問題及高層人士變動，應(yīng)不會影響中銀在香港上市計劃。
其實(shí)中銀背靠亞洲重要的資本市場——香港股市，加之重組后的輕裝上陣，上市造血的愿望與日俱增，但沒想到自家后院起火。究竟這一充實(shí)資本金，實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張的宏偉計劃能否如約實(shí)現(xiàn)，只能拭目以待。
中國證監(jiān)會首席顧問梁定邦曾在早些時候指出，國有商業(yè)銀行進(jìn)入資本市場是中國金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢，中銀香港如上市成功，其模式可作為參照范本。他說，銀行上市的目的不僅限于資本金的擴(kuò)大，更深層次的意義是完善對銀行經(jīng)營的社會監(jiān)督機(jī)制，同時為社會提供一個容量較大的投資工具。
《金周刊》實(shí)習(xí)記者劉偉華
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