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2002年1月21日記者繆舢北京報道
【記者繆舢北京報道】日前，在由北京大學(xué)光華管理學(xué)院舉辦的第四屆光華新年論壇上，中國人民銀行副行長吳曉靈作了主題為“入世對中國銀行監(jiān)管當(dāng)局的挑戰(zhàn)”的精彩演講。據(jù)記者了解，這是央行最高級別官員首次在公開場合全面闡述銀行監(jiān)管的新理念。
吳曉靈說，入世后雖然有5年的過渡期，在這期限內(nèi)，監(jiān)管當(dāng)局可以有一些非審慎的監(jiān)管要求，對中資銀行和外資銀行采取一些不平等的待遇，幫助中國的銀行企業(yè)盡快成長起來。“但是銀行業(yè)的問題非常之多，有很多在過去可以繞開的問題今后不可能再回避，未來5年內(nèi)必須解決。因此，入世不僅對參加競爭的銀行企業(yè)有挑戰(zhàn)，而且銀行監(jiān)管當(dāng)局面臨的挑戰(zhàn)會更加嚴(yán)峻。”她指的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)主要有3個方面：提高銀行監(jiān)管的透明度、創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)對中資銀行和外資銀行一視同仁的監(jiān)管以及監(jiān)管當(dāng)局如何對金融新產(chǎn)品監(jiān)管界線的界定。
經(jīng)營管理和監(jiān)管政策的透明
據(jù)吳曉靈介紹，按照巴塞爾委員會加強(qiáng)銀行透明度和信貸風(fēng)險披露最佳做法的要求，不僅需要披露經(jīng)營業(yè)績、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險管理的量化信息等6個內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)，而且披露的信息還要達(dá)到全面、實(shí)質(zhì)、及時、可靠、可比5個質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。
她說，從今年開始，銀行業(yè)全面實(shí)行國際上慣用的貸款質(zhì)量五級分類管理辦法，加上新實(shí)施的金融業(yè)會計(jì)制度，實(shí)際上表明監(jiān)管當(dāng)局的一個目標(biāo)，就是不管困難多大，要想讓四大國有商業(yè)銀行入世后能跟外資銀行共同競爭，就必須在5年內(nèi)達(dá)到透明度的要求。2001年中國銀行對外披露了它不良貸款的比例將近29%，到2003年中國工商銀行將披露今年按五級分類貸款質(zhì)量的狀況，最后一個是中國農(nóng)業(yè)銀行，到2005年披露2004年的貸款質(zhì)量。
除了經(jīng)營管理、經(jīng)營業(yè)績的披露外，吳曉靈說，透明度的另一方面是銀行監(jiān)管政策的透明。過去中央銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管，特別是對四大國有商業(yè)銀行的管理，有一些靠內(nèi)部文件制定管理制度。按照入世要求，中央銀行已經(jīng)著手清理了100多項(xiàng)規(guī)章制度，現(xiàn)在看來對銀行的監(jiān)管法規(guī)比較健全。但對銀行之外的城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司、政策性銀行和財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)的法規(guī)仍不完善，因?yàn)閷@些非銀行金融機(jī)構(gòu)的市場定位存在不同的看法。“總體而言，對于各類金融機(jī)構(gòu)市場定位不清，使得我們到現(xiàn)在還不能出臺新的法規(guī)。”吳曉靈指出，中央銀行必須在一兩年內(nèi)確定這幾類金融機(jī)構(gòu)的市場定位，然后盡快公布新的法規(guī)。
三條對策解決國有銀行資本金不足
5年過渡期后，對外資商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)、客戶和地域上的限制將被取消，和中資銀行處于平等的競爭地位，中央銀行對所有的銀行采取統(tǒng)一的監(jiān)管政策。吳曉靈認(rèn)為，對監(jiān)管當(dāng)局來說，最大的挑戰(zhàn)在于我們怎么來解決國有商業(yè)銀行的兩大難題：一個是資本充足率，一個是治理結(jié)構(gòu)。
吳曉靈說，國有商業(yè)銀行以目前的經(jīng)營狀況，如果按照新的審慎的會計(jì)制度做報表，它將全面虧損。而且在沖銷了該沖銷的呆壞賬后，資本金將會被沖得一無所有。她特別指出：“銀行要達(dá)到8%的資本充足率和不斷補(bǔ)充資本充足率的要求，并且工業(yè)部門最近提出來在‘十五’期間還要核銷2800億元呆壞賬。如果沒有一種改革的思路來解決國有商業(yè)銀行資本充足率的難題，恐怕是不行的。”
吳曉靈為此設(shè)計(jì)了3條改革措施。第一，轉(zhuǎn)讓一些在競爭性行業(yè)比較好的國有企業(yè)股份，用收回來的錢補(bǔ)給一些比較困難需要調(diào)整的企業(yè)。她強(qiáng)調(diào)，如果按照這樣一條思路，國有企業(yè)在破產(chǎn)調(diào)整時，它的銀行債務(wù)并不都要靠國有銀行沖銷呆壞賬來解決。第二，幾十年來，國有企業(yè)實(shí)行低工資低福利的薪酬制度，現(xiàn)在很多的國有資產(chǎn)是當(dāng)年職工養(yǎng)老的錢。國家希望通過國有資產(chǎn)減持變現(xiàn)給社保基金，安置國有企業(yè)的職工。但在國有股減持方案目前各方面不是特別認(rèn)同、受到一定阻礙的情況下，吳曉靈建議通過發(fā)行國債的方式充實(shí)社保基金，讓“橋歸橋”、“路歸路”，減少國有企業(yè)兼并破產(chǎn)的過程中銀行的損失。第三，國有銀行是不是一定要全部獨(dú)資？她說，這個問題確實(shí)已經(jīng)到了大家都要考慮的時候了，可以讓民間資本進(jìn)入到國有銀行當(dāng)中來，但國家是控股的。這種方式對于解決國有商業(yè)銀行資本充足率是一個大的突破。
股份制改造國有銀行治理結(jié)構(gòu)
“盡管中央銀行推出了股份制商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的征求意見稿，也推出了銀行的獨(dú)立董事制度。但國有商業(yè)銀行的股東只有國家一個，她必然把所有的管理權(quán)分散在國務(wù)院的多個部門中。因而在國有獨(dú)資的情況下，要想完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立一個良好的治理結(jié)構(gòu)，縮短委托鏈，明確出資人，讓出資人人格化，是比較困難的。”吳曉靈指出，要徹底解決這個問題，還應(yīng)當(dāng)走股份制改造的道路。
英國的綜合監(jiān)管模式不適合中國
入世以后面對國外大型金融集團(tuán)的競爭壓力，國內(nèi)商業(yè)銀行想做證券、保險方面的業(yè)務(wù)，而證券公司也想開辦銀行方面的業(yè)務(wù)。但在金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的框架下，中央銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會三者之間可能會竭力爭取對某些新產(chǎn)品的監(jiān)管權(quán)，同時在另外一些新產(chǎn)品上，又可能彼此都不愿去監(jiān)管，而這類新產(chǎn)品對整個金融市場的秩序是有一定影響的。所以入世以后，用什么樣的思路來調(diào)整3個金融監(jiān)管當(dāng)局之間關(guān)系，協(xié)調(diào)各自職責(zé)，是擺在監(jiān)管者案頭的又一道題。
有觀點(diǎn)認(rèn)為我國可以仿效英國的綜合監(jiān)管模式，不過吳曉靈對此給予了否定。她說，“綜合監(jiān)管有利于監(jiān)管當(dāng)局對各類業(yè)務(wù)的政策協(xié)調(diào)，而不至于讓金融機(jī)構(gòu)為了批一個新業(yè)務(wù)不知道該找哪個監(jiān)管當(dāng)局。但是從中國目前的情況來看，這是不太可能的。”
轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念提高監(jiān)管人員素質(zhì)
吳曉靈稱，在適應(yīng)新的金融工具創(chuàng)新的過程中，我們還有一個監(jiān)管理念需要轉(zhuǎn)變的問題，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)關(guān)注的是商業(yè)銀行對這個新產(chǎn)品的風(fēng)險有沒有適當(dāng)?shù)淖晕铱刂啤Ｈ绻谝唬蚩蛻舫浞纸沂玖诵庐a(chǎn)品的風(fēng)險，第二，它對風(fēng)險在銀行經(jīng)營中有適當(dāng)?shù)目刂疲瑓菚造`認(rèn)為這個新產(chǎn)品就應(yīng)當(dāng)可以發(fā)展。
吳曉靈還提到，“剛才講到很多銀行管理方面的要求，特別是對風(fēng)險的測量、評估和管理，隨著銀行新業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，現(xiàn)在銀行監(jiān)管人員自身的素質(zhì)距離要求還是比較遠(yuǎn)的。”她說，銀行業(yè)正在研究怎么樣通過一種制度性安排來提高監(jiān)管人員的素質(zhì)，這種制度安排有兩個方面：一是通過改造使銀行監(jiān)管人員不在政府公務(wù)員序列之中，因?yàn)樽鳛楣珓?wù)員，很難體現(xiàn)出監(jiān)管人員的市場價值；二是通過一定的資格認(rèn)證的制度，推動監(jiān)管人員自身素質(zhì)的提高。
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