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無論從哪個角度看，中國金融業(yè)的2001年都是值得記錄的一年。B股開閘、中國入世，隱藏在這些重大事件背后的，是中國金融業(yè)試圖從舊體制中脫胎而出、希冀進入新空間的強烈愿望。雖然，“漸進型”的改革模式不可能一蹴而就，但是無論如何，中國金融業(yè)的改革之旅已是一條“不歸路”。
1.政策構(gòu)建市場拼圖
2001年2月19日，中國證監(jiān)會突然發(fā)布決定：允許境內(nèi)居民以合法持有的外匯開立B股帳戶，交易B股股票。驟然刮起的“B股風暴”著實令國內(nèi)各家中資銀行一時猝不及防，伴隨著內(nèi)部“調(diào)整布防”的迅速展開，這條“境內(nèi)居民外匯投資新渠道”最終沒有出現(xiàn)市場流傳的“銀行外匯儲蓄大搬家”和“B股市場的春天”等戲劇性結(jié)果。但對于原本扭曲的境內(nèi)資本市場而言，這無疑意味著向前邁出了一大步。
在證監(jiān)會一時占盡“眼球”之后，央行不久也發(fā)出了自己的聲音，先后出臺《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》和《商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》。但是，對于中間業(yè)務(wù)平均比重在10%以下的廣大中資銀行而言，由于沒有成熟的金融創(chuàng)新機制和廣泛的市場需求基礎(chǔ)，《規(guī)定》給予人們更多的是一個遠景期待；至于網(wǎng)上銀行，由于寬帶技術(shù)發(fā)展的相對滯后，加之網(wǎng)絡(luò)安全始終沒能拿出令人放心的解決方案，商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)至今未能徹底走出“實驗室”。
對于廣大普通市民而言，2001年的外匯體制改革是那么真實。從B股向境內(nèi)居民開放，到個人出國留學換匯額度放寬，從中國銀行允許開辦個人出國留學外匯貸款，到放寬居民外匯劃款規(guī)定等等，人們從中隱隱約約感覺到：原先針對居民的各項外匯管制措施，正悄悄地由“堵”向“疏”轉(zhuǎn)變。
盡管市場環(huán)境的成熟度在一定程度上制約了政策法規(guī)的催化作用，但這并不妨礙決策層為啟動WTO環(huán)境下完整金融市場的拼圖工程而頒布新規(guī)則的腳步。9月，允許開放式基金部分通過商業(yè)銀行出售，11月，黃金市場允許機構(gòu)投資者進入……可以肯定的是，中國金融行業(yè)已經(jīng)開始構(gòu)建完整市場的“拼圖”工程。
2.中資銀行的新戰(zhàn)術(shù)
2001年是中資銀行特別忙活的一年。推動商業(yè)銀行頻頻向前的，無疑是加入WTO后的競爭預期。
這一年里，工、農(nóng)、中、建、交等國內(nèi)各大中資銀行的電話銀行終于全部亮相。從96611到95599，一字排開，好生熱鬧。雖然電話銀行在國內(nèi)市場的主流地位仍有待時間考驗，但已經(jīng)很少有人懷疑，新的電話銀行服務(wù)模式將會成為未來中資銀行向客戶提供24小時服務(wù)的主要界面。
“私人理財”這個詞也在2001年紅得發(fā)紫。有“打新股”理財?shù)模谐赐鈪R理財?shù)模匈I保險理財?shù)模�有買彩票理財?shù)摹Ｔ阢y行業(yè)，我們看到：原先的消費貸款包裝成了個人理財新品，原先的零售業(yè)務(wù)人員搖身成了品牌理財師，原先的信息查詢升級成了VIP理財個性服務(wù)。在一片嘈雜聲中，似乎很少有人愿意去探討國際金融理財師通行的“分散證券風險，如何確定資產(chǎn)組合，增值、保值、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”等專業(yè)技巧。再加上目前在外匯貸款領(lǐng)域已經(jīng)出現(xiàn)的無序競爭，一切都表明，缺乏目前國際公司普遍采用的現(xiàn)代公司治理機制，是制約商業(yè)銀行理性競爭和穩(wěn)健成長的掣肘因素。
3.中資外資如何打拼？
持續(xù)了十多年的中國金融行業(yè)的開放，終于在12月11日，平靜地垮過了WTO這一道檻。但是，積淀在中資銀行、特別是四大國有商業(yè)銀行內(nèi)部的各種頑疾，并不會在這一天戲劇性的發(fā)生轉(zhuǎn)變。
技術(shù)、管理、人才、激勵機制……中外資銀行的差距并不需要用顯微鏡來查找。如何抵御來自外部的競爭？合作成了2001年的一劑“主藥”。2001年下半年，國內(nèi)十多家中小股份制商業(yè)銀行宣布結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，此前還有十余家外資銀行在清算領(lǐng)域與工商銀行開展合作，還有中國銀行與民生銀行開展全面合作，花旗銀行和招商銀行開展合作。不過，沒有后臺資源整合作為支撐的戰(zhàn)略聯(lián)盟，其所能發(fā)揮的綜合競爭力總會受到市場的質(zhì)疑。一個耐人尋味的現(xiàn)象是，一邊是銀行間頻頻尋求合作結(jié)盟，一邊是客戶頻頻投訴銀行間合作盲點。
與此同時，有外資銀行信心百倍地指出，要爭奪中國市場上最優(yōu)秀的客戶只是時間問題。然而，對于一個加入WTO的大國而言，世界上還沒有外資銀行擊垮東道國銀行業(yè)的先例。對于中資銀行，尤其是國有銀行來說，競爭的前景會是怎樣呢？2001年，對中資銀行的“巨額不良資產(chǎn)消化”，“人事體制改革”，“官僚經(jīng)營機制改革”采取了“緩治”的策略。那么，在即將到來的2002年，無論是對監(jiān)管層，還是微觀運行主體，答案都只有一個：對現(xiàn)有體制作更徹底的變革。
本報記者楊燕青通訊員張曉斌
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