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本報北京12月24日訊 記者田俊榮報道：中國人民銀行決定，自2002年1月1日起，正式在中國銀行業(yè)全面推行貸款風(fēng)險分類管理。中國人民銀行負(fù)責(zé)人今天就該項工作接受了記者的采訪。
問：長期以來，中國銀行業(yè)一直采用“一逾兩呆”分類方法對貸款質(zhì)量進行監(jiān)督和評估，此次為什么要全面推行貸款風(fēng)險分類管理？
答：中央經(jīng)濟工作會議明確要求，要從2002年開始在銀行業(yè)實行貸款風(fēng)險分類管理。
貸款風(fēng)險分類管理有利于銀行及時發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放后出現(xiàn)的問題，能更準(zhǔn)確地識別貸款的內(nèi)在風(fēng)險，有效地跟蹤貸款質(zhì)量，便于銀行及時采取措施，從而提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
最近，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在重新修改的有關(guān)貸款會計處理方式的指導(dǎo)文件中，將貸款風(fēng)險分類管理作為商業(yè)銀行開展信用風(fēng)險管理的最低標(biāo)準(zhǔn)。近年來，一些外國金融監(jiān)管當(dāng)局在審查我國商業(yè)銀行在其境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)時，已多次要求商業(yè)銀行提供貸款五級分類的數(shù)據(jù)。隨著我國加入WTO、對外開放進程的加快，我國將有更多的銀行走向國際金融市場。按照國際通行的做法和標(biāo)準(zhǔn)，對貸款質(zhì)量進行五級分類和披露，有利于我國銀行業(yè)更好地參與國際競爭和合作。
從監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)看，目前在華的外資銀行基本上都實行了貸款風(fēng)險分類管理，人民銀行也以此進行監(jiān)管。
問：全面推行貸款五級分類管理的同時，是否要對商業(yè)銀行提取損失準(zhǔn)備金的制度作出相應(yīng)調(diào)整？
答：是的。目前，財政部已重新制定并發(fā)布《金融企業(yè)會計制度》，自2002年1月1日起暫在上市的金融企業(yè)范圍內(nèi)實施。同時，也鼓勵其他股份制金融企業(yè)實施《金融企業(yè)會計制度》。該制度明確規(guī)定金融企業(yè)要根據(jù)資產(chǎn)的損失程度，提取普通準(zhǔn)備金、專項準(zhǔn)備金和特種準(zhǔn)備金。中國人民銀行起草了《貸款損失準(zhǔn)備金計提指引》，要求商業(yè)銀行在提取普通準(zhǔn)備金以外，要按照五級分類的結(jié)果，根據(jù)每筆貸款損失的程度，逐筆提取相應(yīng)的專項準(zhǔn)備金。
問：采用新的分類方法后，人民銀行是否會要求商業(yè)銀行如實披露分類結(jié)果？
答：人民銀行正在研究制定統(tǒng)一的銀行信息披露制度，對信息披露的內(nèi)容、方法和程序等進行規(guī)范。
問：采用新的分類方法后，目前銀行的不良貸款是否會上升？
答：從過去試點的實際結(jié)果看，五級分類的不良貸款比率比“一逾兩呆”的不良貸款比率有所上升。我們認(rèn)為，這反映了五級分類方法的客觀性和我國銀行業(yè)貸款質(zhì)量的現(xiàn)狀，有利于我國銀行業(yè)增強風(fēng)險意識，加強信貸管理。同時，這也反映了中國政府、監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行正視不良貸款問題的求實態(tài)度、解決不良貸款問題的決心和信心。
《人民日報》(2001年12月25日第二版)
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