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地鐵通道上，一張標語牌吸引了行人的目光，大體意思說“申辦建行龍卡可以免擔保”。其中“免擔保”三個字，字字醒目。現在，滬上多家銀行都已悄悄行動，推出各自的“免擔保辦信用卡”業務，信用卡大戰一觸即發。
十多年來，申辦信用卡真不簡單——要符合一定的條件，要找擔保人，還要單位蓋章，手續煩瑣。而眼下，銀行主動大開方便之門，為何變化這般快？
記者在建行上海分行龍卡中心了解到，近年來，上海的流動性增大了--歸國人士、外籍人士居住上海人數增多，再加上其他省市來滬生活工作的人也很多。但在申辦信用卡時，不少信用好、經濟條件也不錯的人，卻被煩瑣的申辦手續嚇跑了。“信用卡發展到一定程度時，不僅用卡要方便；對條件不錯的群體來講，申辦手續更要便捷。”
建行龍卡中心有關人士認為，國外的信用卡基本上都是免擔保的，一般只有聯絡人(聯系人)就可行了。而推出專業公司取代擔保人一舉的農行則認為，“免擔保”方便了用戶，是大勢所趨。“免擔保”免去了申請人的麻煩，但對銀行和擔保公司來說，審核過程一步都沒有少。建行上海分行龍卡中心有關人士介紹，建行龍卡的免擔保，對有過不良信用記錄的客戶是不適用的。一般而言，申辦人要順利領到卡，要符合幾方面的條件：一方面是經濟條件，一方面是個人的信用狀況，還有就是本人的學歷、職業、年齡等彈性指標。
個人的信譽度又如何考量？據稱，在上海市信用卡風險管理協作網絡，可以查到不良的司法記錄；此外，本市已建立了個人信用聯合征信系統。誰要是上了“黑名單”，休談免擔保。
中行上海分行人士同時表示，現在的個人征信系統與實際需要尚有差距，涵蓋面過窄，提供的只是一些社會公用事業，如水電煤繳費和手機付費記錄。公安部門、社保卡使用等記錄都沒有納入該系統，銀行貸款的信用記錄只有曾經貸過款的人才有，因此，這個系統提供的不是一個人全面的綜合信用情況，銀行只能輔以自己的措施，來規避風險。
就個人信用聯合征信體系的相關試行規定來說，在實際操作中也出現了一些具體問題。例如，按有關規定，每條信用污點記錄要保持7年。但在實際操作中，拖欠一兩個月的水電費的信用記錄往往不會保存7年，在補交之后，常常就會被刷新。本報記者秦紅實習生吳華
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