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入世承諾公布后15%股權將隨時可以突破
11月28日，南京市商業(yè)銀行與國際金融公司在北京共同簽署《國際金融公司入股南京市商業(yè)銀行協(xié)議》。根據(jù)此協(xié)議，國際金融公司將一次性以2700萬美元購買南京市商業(yè)銀行1.8億股，并持該行擴大后股權的15%，從而一躍成為中國銀行業(yè)迄今為止的最大外資股東。
引進外資降低入世成本
“通過這種方式，可以使我們銀行進一步降低入世成本，很快與國際接軌”。南京市商業(yè)銀行副行長禹志強在接受記者采訪時多次強調(diào)。作為由始至終的參與決策者，禹志強深知這次的合作成功，其意義和價值決非僅限于一般人所理解的層面上。
穩(wěn)健的財務經(jīng)營，使國際金融公司對南京市商業(yè)銀行一見鐘情。從1996年2月成立至今，南京市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達22.5億美元，累計實現(xiàn)利潤5.8億元，過期未償還的款額只占總貸款額的9.4%，股本回報率達11%，資產(chǎn)回報率為0.7%，贏利能力已躍居南京市金融系統(tǒng)排名第三。尤其值得一提的是，該行在全國銀行間債券市場表現(xiàn)超群，自去年正式開展銀行間承兌業(yè)務以來，在全國銀行間債券市場估算量首次突破1000億元。今年7月，該行還榮登銀行間債券市場“雙邊報價商”之列。
盡管相對國有大型商業(yè)銀行來說，新興的股份制商業(yè)銀行具有機制靈活、經(jīng)營良好等優(yōu)點，但其較小的規(guī)模、參差不齊的資產(chǎn)質(zhì)量和較低的市場份額等弱勢也是顯而易見的，令南京市商業(yè)銀行記憶猶新的南鋼集團貸款問題，就是遭遇了資產(chǎn)規(guī)模過小的尷尬。
現(xiàn)如今，中國的成功入世和愈演愈烈的全球一體化趨勢，都使中國銀行業(yè)的開放速度在不斷加快。有資料顯示，截止到2001年3月，境外銀行共在中國境內(nèi)設立營業(yè)性機構180家，其中外國銀行160家，本地注冊銀行13家(其中合資銀行7家，獨資銀行6家)。外資銀行充足的資金實力和先進的管理經(jīng)驗、服務技術，必然會對中國銀行業(yè)產(chǎn)生強大的競爭壓力。
正如一些專家所分析的那樣，從實際情況來看，外資銀行目前進入中國，多會以合資方式介入。而這其中的對象又以國內(nèi)中小銀行為主。這些銀行以較高的某一市場領域占有比例，為外資銀行掌握相應的市場需求狀況信息和迅速積累這些信息創(chuàng)造了便利的條件；而對于這些中資銀行來說，則是一條快速充實資本和強化自身的途徑。
此番南京市商業(yè)銀行與國際金融公司的合作協(xié)議也明明白白表明了這一點，并且雙贏面只大不小。在與記者的交談中，禹副行長對南京市商業(yè)銀行今后的運作前景流露出十足的信心，“從去年6月底開始初步接觸，到目前為止，可以說，整個過程相當順利，”“我們銀行通過這次與國際金融公司的合作，不僅獲得可觀的資金，更主要的是通過對方引進新的經(jīng)營理念，促進完善我們的法人治理體系，借助外力，加快改革，盡快融入國際一體化，以適應市場經(jīng)濟發(fā)展的需要。”至于南京市商業(yè)銀行將來是否會發(fā)展上市，禹副行長十分肯定地表示，爭取在兩年內(nèi)提出上市申請，七年內(nèi)完成所有上市工作。
據(jù)悉，預計在今年底或明年初，待國際金融公司全部資金到位后，一位曾在JP摩根任職多年的美國資深銀行專家，將作為國際金融公司的代表入駐南京市商業(yè)銀行董事會，以其豐富的多年國際金融從業(yè)經(jīng)驗引領該行的國際化進程。
慎重選擇南京，投資方自有一說
或許，從其宗旨來看，國際金融公司與其他一些純商業(yè)性投資公司相比，更多地摻入了它作為國際組織的特性。作為世界銀行集團成員之一，它著重于促進發(fā)展中國家私營部門投資，以向私營部門進行項目融資，幫助發(fā)展中國家的私營企業(yè)在國際金融市場上籌集資金和向企業(yè)及政府提供咨詢和技術援助的方式來實現(xiàn)其目標。
中國目前是國際金融公司投資增長最快的國家，同時還是該公司投資的第九大國家。截止到2000年底，該公司已向中國近40項目提供了約十億美元的融資。在中國金融行業(yè)方面，國際金融公司著重促進建立私營、商業(yè)化的金融機構，致力于引入國際標準運營及公司治理機制，使國內(nèi)資金得到最有效的利用。
正是基于上述原則，該公司早在1999年，斥資2200萬美元入股上海銀行5%后，就著手進行下一階段的目標選擇。“我們對每一個項目都非常慎重，要從很多方面進行比較和考察。”國際金融公司東亞太平洋局金融市場部投資官員王建盛在回答記者的提問時如是說到。
而此番最終投資花落南京市商業(yè)銀行，除了該行條件吻合國際金融公司的相關要求外，南京市舉足輕重的地理環(huán)境也是關鍵的一票。王先生告訴記者，選擇南京市商業(yè)銀行注資入股，一是希望通過這種形式樹立一個示范，起到推動當?shù)匦袠I(yè)及地方經(jīng)濟的作用，即通過參股來直接參與向地方中小企業(yè)提供一系列經(jīng)濟援助，減少常規(guī)運作中的不合理性，提高資金的有效使用率。其次是根據(jù)評估分析，期望得到好的投資回報。值得一提的是，對于這次注資的使用，王先生也明確表示，只在充實南京市商業(yè)銀行的資本金和凈資產(chǎn)，為該行進一步擴展業(yè)務夯下堅實基礎。
于是，在與南京市商業(yè)銀行的協(xié)議中，相應的約束條款也從一個方面證實了這一點。根據(jù)協(xié)議，要求南京市商業(yè)銀行在經(jīng)營管理上保持較高的透明度，具體體現(xiàn)在會計報表的編制上，要及時分別按國內(nèi)和國際會計標準編制，為此，南京市商業(yè)銀行已正式聘請了世界著名的普華永道會計事務所。此外，不得低于10%的資產(chǎn)重組率及有關環(huán)保重視度等，無一例外地表示了國際金融公司對南京市商業(yè)銀行要求按國際銀行的資產(chǎn)負債比例運作的決心。
對于這一點，禹志健副行長倒是顯得很樂意。他告訴記者，其實在與國際金融公司合作談判的過程中，雙方就已經(jīng)在著手進行相關的整合，從內(nèi)部管理、機構組織、內(nèi)部風險控制等方面進行了有針對性的培訓和調(diào)整。
開放趨勢不可阻擋，積極思變方為良策
“銀行業(yè)最大外資股東落戶南京”、“此舉是外資銀行將紛紛登陸中國的先兆”……圈內(nèi)圈外的紛紛評議之聲，都在表示著相同的關注。福建興業(yè)銀行南京分行的朱士明副行長就表示，外資進入中資銀行，隨之而來的先進的經(jīng)營方式肯定會給同行帶來壓力，但他們并不懼怕，有競爭才會有發(fā)展。而同處一省的無錫市商業(yè)銀行副行長楊凱則認為，外資的進入，這是一個趨勢，也是非常正常的。依他個人看法，今后隨著形勢的不斷發(fā)展，別說15%，30%，甚至50%都很有可能。對此，國際金融公司的王建盛先生也向記者闡述了自己的觀點，即從中國開放銀行業(yè)方面來看，速度會很快的，中國的銀行業(yè)會越來越開放，越來越國際化，從這點來看，這次國際金融公司入股南京市商業(yè)銀行，只是這個過程中的一個步驟。
中國正式入世后，對外資金融機構的限制將在5年內(nèi)逐步取消，這就會有更多的外資金融機構進入中國市場，中資金融機構在經(jīng)營管理方面，將遇到新的壓力和挑戰(zhàn)。如何根據(jù)WTO的基本規(guī)則，確立改革發(fā)展戰(zhàn)略，進一步健全現(xiàn)代企業(yè)制度，完善企業(yè)治理結構，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營體制；加快科技創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新；切實提高資產(chǎn)質(zhì)量，推行穩(wěn)健審慎的會計原則，全面增強風險控制能力，不斷提高中國銀行業(yè)的整體競爭實力和發(fā)展水平，應是中國銀行業(yè)每一個從業(yè)人員認真思考的首要問題。從這點來看，南京市商業(yè)銀行與國際金融公司的股份合作，已是走了一著先棋。
《金周刊》實習記者簫唐
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