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11月11日，星期天。中國人民銀行大樓里卻沒有以往周末的寧靜。就在多哈會議通過中國加入世貿組織的當天，央行新聞發言人迅速做出反應，不僅及時向外界披露了中國加入WTO中國銀行業開放的承諾與步驟，同時也提出金融業應對挑戰的六大措施。很多媒體注意到，這一舉動不同于央行一貫沉穩的做法，當然敏感的記者們也會由此想到，從這個非同尋常的周末開始，這座大樓和中國的銀行業都將面臨更深遠的變革。
中外競爭 外匯業務首當其沖
在中國人民銀行新聞發言人披露我國銀行業開放的各項承諾中，最先放開的是外資銀行的外匯業務。根據WTO的有關協議，中國正式加入世界貿易組織后，將逐步取消對外資銀行的限制。正式加入時，即取消外資銀行辦理外匯業務的地域和客戶限制，外資銀行可以對中資企業和中國居民開辦外匯業務。
對中國的老百姓來說，這就意味著中國加入世界貿易組織的所有程序完成之后，人們便可以到外資銀行存取外匯、買賣和兌換外匯、辦理外匯信用卡，而中資企業也可以在外資銀行辦理外匯存貸款業務，外資銀行從此開始走進普通百姓的生活。目前我國有外資銀行的營業機構近190家，外資銀行總資產440億美元，各項存款65億美元，貸款余額186億美元。這些外資銀行主要集中在上海、深圳、北京、廣州、天津等地，顯然放開外資銀行的外匯業務，將會給當地的中資銀行外匯業務帶來壓力。然而從當前外資銀行的業務狀況來看，目前外資銀行外匯存貸款業務在全部金融機構中所占比例并不高，而且外資銀行營業網點較少，很難迅速吸收更多的居民外匯存款，因此在外匯儲蓄上不會立刻形成太多的競爭局面。然而由于中資企業的大額外匯存款會向外資銀行流入，這種對優質客戶的競爭不可避免，而這也只是競爭的開始，這種競爭必將促使中資銀行在競爭優質客戶方面采取相應的舉措。
當然，外資銀行網點少、存貸款所占比例低這些都只是暫時的，隨著我國銀行業的開放，為外資銀行開拓了更大的發展空間，應該清醒地看到，加入世貿組織后，中國的銀行業將沒有避風港，這將是一個長期的競爭。
人民幣業務逐步對外資銀行開放
我國政府承諾，加入WTO后逐步取消外資銀行經營人民幣業務的地域限制。加入后2年內，允許外資銀行對中資企業辦理人民幣業務，以后每年開放4個城市的外資銀行辦理人民幣業務。這就是說，在加入WTO的兩年內，外資銀行可以在12個城市辦理中資企業的人民幣業務。
具體條款包括，加入時開放深圳、上海、大連、天津；加入后1年內，開放廣州、青島、南京、武漢；加入后2年內，開放濟南、福州、成都、重慶；加入后3年內，開放昆明、珠海、北京、廈門；加入后4年內，開放汕頭、寧波、沈陽、西安；加入后5年內，取消所有地域限制，逐步取消人民幣業務客戶對象限制。加入后2年內，允許外資銀行對中國企業辦理人民幣業務；加入后5年內，允許外資銀行對所有中國客戶提供服務。允許外資銀行設立同城營業網點，審批條件與中資銀行相同。加入后5年內，取消所有現存的對外資銀行所有權、經營和設立形式，包括對分支機構和許可證發放進行限制的非審慎性措施。允許設立外資非銀行金融機構提供汽車消費信貸業務，享受中資同類金融機構的同等待遇；外資銀行可在加入后5年內向中國居民個人提供汽車信貸業務。 允許外資金融租賃公司與中國公司在相同的時間提供金融租賃服務。
我國對外資銀行開辦人民幣業務采取了漸進的方式。目前已批準31家外資銀行從事人民幣業務，其中上海23家，深圳8家，外資銀行的人民幣資產已達410億元。參加WTO兩年后，外資銀行將對12個城市的中資企業開展人民幣業務，而這些企業都是優質客戶，中資銀行將面臨嚴峻挑戰。然而，人民銀行有關專家分析，由于目前外資銀行人民幣存款較少，難以滿足大中型企業的資金需求，因此，外資銀行對中資企業的人民幣發展會有一個較長的過程。
然而，對外資銀行實行國民待遇的承諾勢必加劇銀行業的競爭，這對中資銀行是嚴峻的挑戰。只有加快對國有獨資商業銀行的股份制改造，建立起現代銀行制度，補充資本金，提高資產質量，加大改革力度，才能使中資商業銀行真正提高競爭力，這也是加入WTO后銀行業面臨的一項緊迫任務，否則，我們國內商業銀行將難以與外資銀行競爭，更難以走出國門參與國際競爭。
盡早實現人民幣自由兌換
入世之后，人民幣的前景同樣令人關注，再次牽動人民幣何時能夠自由兌換這一話題。1994年以來，我國的外匯管理體制改革出臺了一系列重大舉措。實現了人民幣經常項目有條件可兌換。1996年12月1日起我國履行國際貨幣基金組織協定第8款的義務，實現人民幣經常項目的完全可兌換，從這時起，我國正式確立了“人民幣經常項目可兌換，資本項目外匯實行管制”的現行外匯管理框架。
目前我國對資本項目外匯仍實行嚴格管理。
資本項目是一個國家在國際收支中因資本輸出和輸入而產生的外匯收支，主要包括外商直接投資、境外直接投資和外債(擔保)等。在資本項目管理方面，國際貨幣基金組織和世界貿易組織都不強求其成員實行貨幣的資本項目可兌換。我國加入WTO的協議也并未承諾人民幣資本項目的可兌換。入世后我國仍將維持資本項目下外匯管制的體制，這是由于資本流動對一國經濟會產生較大影響，在建立完備的市場運行機制、利率機制，以及各項嚴格的制度之前，過早地取消對資本流出、流入的限制，國內經濟極易受國際市場左右。
放開資本項目的管制，前提是要建立靈活有效的金融宏觀調控機制，加強金融監管，提高應付國際資本流動、資本價格變動和匯率變動沖擊的能力，要做到這些還需要一定的時間。當前我國外匯儲備穩步上升，到10月底已達2030億美元。加入WTO后，利用外資潛力巨大，資本項目對外資有著較強的吸引力，因此，國際收支仍將保持樂觀的前景。良好的宏觀經濟狀況和銀行間外匯市場供求關系，決定了我國加入WTO后人民幣匯率將繼續保持穩定，而這是加快外匯體制改革重要保證。當前我國外匯管理部門正在從改進匯兌監管和提高國際收支監測預警能力等方面入手，推進人民幣資本項目可兌換，最終實現人民幣完全可兌換，這是我國外匯管制體制的終極目標。隨著市場開放和經濟體制改革的日益深入，開放資本市場，放松資本項目下外匯管制是大勢所趨，實現人民幣自由兌換這一天離我們并不遙遠。(徐涵)
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