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本報(bào)記者 周菡
早在1986、1987年，在央行經(jīng)管司工作的夏立平，就曾作為中方代表參加過(guò)世貿(mào)組織關(guān)于服務(wù)貿(mào)易的談判。在中國(guó)即將“入世”之際，現(xiàn)任中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理事、秘書長(zhǎng)的夏立平接受了本報(bào)記者的專訪，著重就我國(guó)銀行業(yè)如何應(yīng)對(duì)“入世”談了自己的建議。
夏立平認(rèn)為，應(yīng)對(duì)“入世”，我國(guó)銀行業(yè)要從以下幾個(gè)方面加以完善。
一是補(bǔ)充資本金。和外資銀行相比，我國(guó)銀行最大的缺陷是資本充足率達(dá)不到國(guó)際要求。去年中央工作會(huì)議已通過(guò)了國(guó)有商業(yè)銀行可以進(jìn)行股份制試點(diǎn)，夏立平非常贊同這種觀點(diǎn)。他說(shuō)，這個(gè)難度較大，但方向是有了。因?yàn)楣煞莼茄a(bǔ)充資本金的最有效的辦法，從市場(chǎng)上籌措資金還有利于改變、提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理水平。
二要提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。夏立平認(rèn)為，資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題是商業(yè)銀行上市的最大障礙，而且還關(guān)系到金融風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。要化解風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，除了要將商業(yè)銀行股份化外，還有一個(gè)重要的舉措是使銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化、資產(chǎn)證券化。他說(shuō)，現(xiàn)在我國(guó)銀行特別是四大國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)比較單一，以傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)為主，特別需要多樣化。而資產(chǎn)證券化是指銀行從給企業(yè)貸款轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行從市場(chǎng)上購(gòu)買企業(yè)債券。他認(rèn)為，不許銀行籌資這個(gè)禁區(qū)必須打破。實(shí)際上，購(gòu)買債券比經(jīng)營(yíng)貸款的流動(dòng)性大，風(fēng)險(xiǎn)也不比貸款風(fēng)險(xiǎn)大。發(fā)展這一業(yè)務(wù)，需要企業(yè)債券和債券的二級(jí)市場(chǎng)先發(fā)展起來(lái)。
第三，應(yīng)對(duì)“入世”，還要解決大家爭(zhēng)論較多的混業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。夏立平主張要進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，他說(shuō)，這不是大家原來(lái)說(shuō)的“百貨公司”的方式，而是實(shí)行多種經(jīng)營(yíng)，把風(fēng)險(xiǎn)分散。他主張采取金融控股公司的方式進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，因?yàn)椋y行、保險(xiǎn)、證券的風(fēng)險(xiǎn)不同，經(jīng)營(yíng)模式不同，不能都放到一個(gè)銀行里按一個(gè)模式來(lái)經(jīng)營(yíng)，這樣做風(fēng)險(xiǎn)更大。他還認(rèn)為，從分業(yè)過(guò)渡到混業(yè)要有一個(gè)過(guò)程，首先是法制要健全，要有一個(gè)健全的游戲規(guī)則，市場(chǎng)制約機(jī)制要完善，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理也要完善。另外，混業(yè)的進(jìn)程還應(yīng)該跟金融改革的進(jìn)度相適應(yīng)。
第四，要更多地鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。在中間業(yè)務(wù)方面，國(guó)外銀行的該項(xiàng)業(yè)務(wù)收入占銀行整個(gè)業(yè)務(wù)收入的40-50％，有的高達(dá)80％，而在我國(guó)，這項(xiàng)比例很小，平均為4-5％。夏立平透露，銀行業(yè)協(xié)會(huì)正在策劃一個(gè)金融商品展，將金融服務(wù)品種加以推介展出。
五是要大力發(fā)展資本市場(chǎng)，使我國(guó)工商企業(yè)主要靠市場(chǎng)籌資而不是主要靠銀行貸款。夏立平說(shuō)，現(xiàn)在我國(guó)銀行的間接籌資占了80％多，比重太高，這也是造成銀行風(fēng)險(xiǎn)的很重要的原因。過(guò)去有人把銀行貸款作為“第二財(cái)政”，借了錢可以不還，不知道銀行的錢是老百姓的錢。但在資本市場(chǎng)籌資就不能這樣做，它受到的輿論監(jiān)督壓力大。
另外，加入WTO后，外資銀行進(jìn)來(lái)了，我國(guó)銀行業(yè)也要爭(zhēng)取能出去。我們的業(yè)務(wù)伸到哪兒，就要到哪兒設(shè)立機(jī)構(gòu)。這取決于我們?nèi)サ膰?guó)家的政策是否允許和我國(guó)銀行的國(guó)際化人才是否具備。
夏立平介紹說(shuō)，在加入WTO前，已有100多家外資銀行在我國(guó)設(shè)了分支機(jī)構(gòu)。加入WTO后，外資銀行可能首先會(huì)擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)范圍，而不是急于新設(shè)機(jī)構(gòu)，因?yàn)樾略O(shè)機(jī)構(gòu)要考慮到成本問(wèn)題。另外，外資銀行不可能在中國(guó)遍地設(shè)機(jī)構(gòu)，他們可能會(huì)青睞于在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)開設(shè)機(jī)構(gòu)。最后，夏立平補(bǔ)充說(shuō)，外資銀行也是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員，他們過(guò)來(lái)以后要站住腳，也會(huì)要求跟我們合作。我們不必害怕他們。
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