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全球五大會計師事務(wù)所之一的畢馬威(KPMG)，在為全球500家大銀行的半數(shù)以上提供服務(wù)。目前，畢馬威正受聘于招商銀行和建設(shè)銀行，為其提供審計和咨詢服務(wù)。金融業(yè)尤其是銀行業(yè)是畢馬威的強項。畢馬威合伙人蔡廷基日前接受記者采訪時指出，相對于外資同行，國內(nèi)金融業(yè)提供的服務(wù)還差得很遠(yuǎn)，而管理體制相差更遠(yuǎn)。“入世”后，金融業(yè)尤其是銀行業(yè)將受到很大沖擊。但是他同時指出，“入世”將逼迫中資銀行業(yè)快速自我提升和完善，四大銀行擁有的“主場”之利將令其更具競爭優(yōu)勢。“入世”之后，中資銀行仍將居于主導(dǎo)地位
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四大銀行是民族銀行業(yè)的希望
記：在“入世”最初的3至5年，面對外資銀行，四大國有獨資銀行與10家股份制銀行，誰最具有競爭力？誰將是民族銀行業(yè)的希望？學(xué)術(shù)界目前倡導(dǎo)的民營銀行有可能成為民族銀行的最后希望嗎？
蔡：四大銀行的根基較好。相對于四大銀行，10家股份制銀行體制較靈活，管理機制較新，歷史包袱也小一點。但這種優(yōu)勢與外資相比，就會相去甚遠(yuǎn)。而四大銀行則擁有本土優(yōu)勢，老百姓對它有信心。這一點很重要。四大銀行更擁有龐大的網(wǎng)絡(luò)和信譽。四大銀行才是民族銀行業(yè)的希望。
政府不可能放手組建民營銀行。完全“民有民辦”的銀行不可能短時間產(chǎn)生。中資銀行業(yè)的體制不可能一下子改變。
還有一個問題是，中資銀行業(yè)普遍不看重信譽，而更看重短期利益。實際上，整體而言，銀行業(yè)將會為此而吃虧，因為對銀行而言，信譽才是最重要的。
記：你認(rèn)為，直面對外資時，四大國有獨資銀行將較股份制銀行更具競爭力。你認(rèn)為四大銀行目前最急需改革的是什么？股份制改造是四大銀行體制改革的必要前提嗎？
蔡：四大銀行更急需改革的是管理機制。應(yīng)該清楚知道并承認(rèn)實際已產(chǎn)生的不良資產(chǎn)，而不是一心想著在帳面上做文章。只有敢正視問題，才有可能解決問題。一味地為不良資產(chǎn)的產(chǎn)生找理由或借口將無助于解決問題。
股份制改造并非四大銀行體制改革的前提。只是若實行股份制改造，體制改革將在某種程度帶來方便。即便不實施股份制改造，若股東肯下放權(quán)利，授權(quán)董事局經(jīng)營管理，體制改革也一樣能成功。
中資銀行不應(yīng)拒絕外資股東
記：實際上，四大國有獨資銀行近幾年來一直在進(jìn)行著改革，如減員、機構(gòu)改革和內(nèi)部機制的調(diào)整。但有學(xué)者認(rèn)為這種改革太慢，且不徹底。你是否認(rèn)同這種觀點？
蔡：如果從開放的角度而言，四大銀行的改革進(jìn)度的確較慢。不可否認(rèn)的是目前的改革是被逼而采取的行動。但四大銀行給人一種非全心全意改革的印象。它們?yōu)樽约赫也簧倮碛伞８母镉行┬〈蛐◆[，沒有從根本上改革，改革的力度不夠。如果不加速徹底改革，在與洋同行競爭時，中資銀行的本土優(yōu)勢可能將慢慢消退。這是很危險的事情。
記：最近，國內(nèi)10家股份制銀行在蘇州結(jié)盟。你認(rèn)為這種聯(lián)盟是否會流于形式？還是將弱弱聯(lián)手逞強？
蔡：聯(lián)盟絕對是中小股份制銀行應(yīng)走的路。香港有現(xiàn)行的例子。像匯豐這樣的大銀行獨有自己的網(wǎng)絡(luò)，其它小銀行則聯(lián)手組建一個可共享的網(wǎng)絡(luò)。中小銀行可以從簡單的業(yè)務(wù)范圍如通存通兌開始聯(lián)盟，這樣每家中小銀行的網(wǎng)絡(luò)將會擴大數(shù)倍，然后聯(lián)盟將擴及其它領(lǐng)域。松散的合作走向緊密，最后是否將會合并，可視情況而定。實際上，合并是有可能的事情。
記：業(yè)界一致認(rèn)為，股份制銀行已有相當(dāng)程度的“工農(nóng)中建化”惡習(xí)。在面對外資銀行時，它們幾乎沒有核心競爭力。你認(rèn)為它們是否會成為外資銀行在國內(nèi)快速擴張而借助的一種手段？
蔡：我們應(yīng)該放開眼界看待這個問題。如果政策允許的話，不管新加盟的股東是中資還是外資，只要它能給銀行本身帶來革新和資金，或者中資銀行所缺少的其它益處，中資銀行就不應(yīng)該拒絕新股東。應(yīng)該視為多了一位新股東，而不要將其視為吞并或兼并。但是外資銀行控股中資銀行還需要相當(dāng)長的時間。
中資銀行不會坐以待斃
本報記者(以下簡稱記)：據(jù)我所知，貴所在為全球500家最大的銀行中的半數(shù)提供服務(wù)，在中國，畢馬威已經(jīng)在為建設(shè)銀行和招商銀行等提供服務(wù)。根據(jù)你所了解的情況看，直面外資同行時，中資銀行業(yè)最致命的弱項是什么？
蔡廷基(以下簡稱蔡)：中資銀行業(yè)的最致命的弱項是管理體制和人員的選派問題。中資銀行業(yè)的行長幾乎是行政性選派，而被選派的人員不一定是最好的人才。中資銀行管理體制的模式基本上是分行獨立，各分行行長的權(quán)力很大，成了一方諸侯。銀行缺乏一個很好的內(nèi)控系統(tǒng)。各分行人員的培養(yǎng)和提升沒有形成統(tǒng)籌安排。有些事情，分行自己不能定奪，要上報請示，這樣整體運作起來就不靈活，各分行也沒有一個統(tǒng)籌的發(fā)展規(guī)劃。更嚴(yán)重的情況是，各分行之間為了自己的利益，本位主義嚴(yán)重，以至于損害整個銀行的利益。而外資銀行則偏向于業(yè)務(wù)上的系統(tǒng)管理，每項業(yè)務(wù)都是一條直線。人員培訓(xùn)和選拔等等能做到整體協(xié)調(diào)。整個銀行間資源調(diào)配、內(nèi)部機制及風(fēng)險控制能力都強于中資。此外，中資銀行的服務(wù)較外資相去甚遠(yuǎn)。
相對于四大國有獨資銀行而言，10家股份制銀行的機制更顯靈活，但仍受這種制度的影響，與外資銀行相比，還差很大一截。從全球網(wǎng)絡(luò)方面對比，中資銀行的境外網(wǎng)絡(luò)還很弱小，更多銀行沒有形成境外網(wǎng)絡(luò)。在與外貿(mào)業(yè)務(wù)相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)，中資銀行就會因此而吃虧。為什么外資銀行明知道不能經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)還很早就進(jìn)入中國建立分行呢？這是因為外資銀行緊跟客戶并為之提供全球化服務(wù)。中資銀行在很多情況下不能為自己本國的企業(yè)提供全球化的服務(wù)。中資銀行應(yīng)該走出國門。
記：中國進(jìn)入“后WTO時代”后，中資銀行業(yè)是否仍會占據(jù)主導(dǎo)地位？有學(xué)者認(rèn)為，金融體系被外資完全取代也不是不可能的事情。你的預(yù)測呢？
蔡：這是絕對不可能的事情。“入世”是給本國企業(yè)創(chuàng)造一個迫使自己提升和完善的環(huán)境。在外力下，本國企業(yè)包括銀行業(yè)肯定會快速提升自己，而不會坐以待斃。更何況，任何一個國家都不允許外資主導(dǎo)本國關(guān)乎國計民生的行業(yè)。本版撰文／本報記者謝艷霞
畢馬威概況
畢馬威(KPMG)是全球五大會計師事務(wù)所之一，2000年營業(yè)收入高達(dá)135億美元，比起1999年的業(yè)績飆升了11%。畢馬威目前在全球擁有超過10萬名專業(yè)人員，服務(wù)范圍遍及155個國家和地區(qū)。
蔡廷基其人
加入畢馬威日期：1978年7月
職位：合伙人
業(yè)務(wù)單位：審計
重點經(jīng)驗：
●財務(wù)機構(gòu)審計及特別調(diào)查
●公開招股
●中國國有企業(yè)私有化
●合營企業(yè)洽商
●曾任畢馬威上海辦事處執(zhí)行合伙人，現(xiàn)任廣州辦事處執(zhí)行合伙人。
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