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有媒體報道，江西省全省退保金額呈上升趨勢，承保利潤有所下降。文章分析原因有三，其中一個主要原因是：以前熱銷的分紅險收益率較低，未達到保戶的預期值而導致分紅險退保。這一原因值得引起有關方面的高度重視。
一段時期以來，多家保險公司推出了分紅類的保險產品，這本是件好事。但為什么時過一年或者幾年，遇到分紅兌現時卻引起了客戶的強烈不滿，以致鬧到退保的地步，原因有
兩個：其一，當初分紅類保障產品推向市場時，曾許下了不切實際的承諾；其二，以為買了帶有投資功能的保險產品就可以一本萬利。筆者看來，其更深層次的原因是保險公司和客戶對分紅保險產品的不切實際的期望值導致了退保的風波。
就保險公司而言，推出分紅類的保險產品時往往將分紅作為推銷保險產品的第一要義。比如：明明是對若干年后分紅的一種預期和假設，卻偏要放在宣傳資料的顯著位置上以吸引購買者。明明是含有保障功能的分紅類產品，卻故意避重就輕甚至不提產品的保障功能。顯然，這樣一種重分紅輕保障的推銷術最終導致保險公司自食苦果。眾所周知，現今投資市場風云變幻，作為具有投資功能的保險產品，其投資效益最終也要受到市場的制約。誰能預料若干年后的投資效益，種種的假設只能是猜測性的說法，如果以猜測作為推銷分紅類保險產品的賣點，無疑會陷入誤區。所謂滿口飯好吃，滿口話不能說，特別是帶有分紅功能的保險產品，讓消費者產生錯覺，以為預期的利率就是到手的利率，這是一種十分有害的推銷法式，江西省出現分紅險退保就是證明。
當然，從客戶角度講，加強自身的投資風險意識也十分必要。任何一種投資類的保險產品都是有風險的，保險重在保障，投資只是賣點。以假設、預期的利率作為購買保險產品的依據，實在是一種急功近利的想法。正確的思路應該是：家有閑錢可購買，認清投資有風險，回報收益不確定，忽高忽低皆正常。以平常心去購買投資類的保險產品才是可取的。
江西分紅保險產品出現退保現象，給我們的警示在于，急功近利式地買賣投資類保險產品，其結果只能是兩敗俱傷。
作者：勞有法
（來源：上海證券報）
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