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隨著我國公眾保險意識的不斷增強，越來越多的人將保險作為保障兼具理財的工具，但人們在挑選保險產品的時候往往會出現這樣的苦惱：好不容易選中了適合自己的保險產品，但因繳費期限不適合最終導致放棄購買。為了不使繳費期限成為百姓購買保險產品的絆腳石，近日，新華人壽保險股份有限公司為滿足客戶對于保險產品靈活繳納保費的需求，推出了三、五年繳費期的福如東海終身壽險(C款)(分紅型)--財智人生。
福如東海終身壽險是新華人壽的主力分紅型產品，它集終身壽險、全殘保障、終身分紅三大特色為一身，在保留了傳統終身壽險特點的同時，增加了新華人壽特有的年度紅利＋終了紅利的分紅方式，通過復利累加達到增加保險金額的目的，從而加強了產品的儲蓄融資功能，并借此實現全能理財的功效。從繳費期限看，福如東海早期推出的A款為十年、十五年、二十年、三十年交；B款為一次性繳費，即躉繳；加上此次推出的三、五年繳的C款--財智人生，使得福如東海產品系列的繳費方式更趨豐富和完善，使客戶能靈活、從容地選擇適合自己的繳費方式。
財智人生三、五年的繳費方式使客戶減少了二十年繳費時間太長，一次繳清價錢太貴的壓力，短期內快速繳清保費完成財富前期積累，避免了未來不可預測的收入波動。短期繳費方式更凸現出產品的儲蓄投資功能，根據保險受益所得免征遺產稅的國際慣例，合法巧妙地保全財產并投資增值。
一位購買了福如東海C款的客戶介紹：他今年30歲，孩子3歲，目前與工作單位簽定了五年的工作合同我作為家里的頂梁柱，如何為家庭提供良好的保障，如何使家庭獲得全能的理財規劃，一直是我在考慮的問題。經過再三的比較，我認為終身壽險比較適合自己，此時新華人壽推出了可以分五年期繳納保費的‘財智人生’，恰恰與我五年的工作合同期吻合，使我有足夠的能力和信心履行這份保險合同，能用五年的保費換取一生的家庭保障和理財規劃，挺好的。
新華人壽的產品開發人員說，其實，像王先生這樣的家庭實際上是當今社會的一個縮影，保險作為兼具家庭保障和理財的方式，已得到了越來越多人的認可。財智人生不僅可使客戶獲得保障，還可在人生不同階段體現出不同的價值，充分詮釋了全能理財賬戶的概念。三、五年的繳費期也非常適合那些目前資金充裕但未來收入不確定的客戶，使他們既能獲得長久的保障又解決了現有資金的投資問題。
另外，福如東海C款還有以下附加功能：首先，福如東海C可以申請減保。當合同已交足兩年以上保險費且保險期間滿兩年時，投保人可以申請進行減保，即將有效保險金額中基本保險金額部分和累計紅利保險金額部分同比例減少，并退還減少部分對應的現金價值，但減保后的有效保額不得低于1萬元。
其次，該產品還可以保單質押貸款。合同已交足兩年以上保險費且保險期間滿二年時，經被保險人書面同意，投保人可憑保險單向保險公司申請質押貸款。經公司同意，貸款金額以貸款時現金價值凈額的70%為限，每次貸款期限不得超過6個月。貸款利息在貸款到期時應與本金一并歸還，逾期不還者，貸款本息與其他各項欠款本息達到保險單現金價值全數時，合同終止。
最后，該產品可以減額繳清。在合同生效兩年后且具有現金價值的情況下，投保人超過寬限期未繳納保險費的，如投保人在投保時進行約定或寬限期滿前書面同意，公司將根據寬限期開始前一日本合同現金價值數額，在扣除各項欠款本息后將合同轉為公司認可的保險，繳清后的保險金額按現金價值相應比例確定。
王先生今年30歲，妻子28歲，孩子3歲，目前剛剛與工作單位簽訂了五年的工作合同，是家庭的絕對頂梁柱。王先生打算通過購買終身壽險的方式為家庭提供良好的保障，以盡到一家之主的責任。新華人壽根據王先生的實際情況，為他設計了一款保障方案(見下表)。
王先生可獲得的保障利益有：
1、如果因意外傷害導致的醫療費用，對其超過50元的部分，按80%的比例報銷，每年累計報銷20000元。
2、如果因意外或一年后因疾病導致身故或全殘，給付(100000元+累計年度紅利保額+終了紅利)，另可享受最高80000元意外傷害身故及殘疾保障。
3、王先生的保障會不斷增加--年度紅利復利滾動，保值增值，另有終了紅利，若王先生急用現金，可以進行保單抵押貸款或解除或部分解除合同，領取全部或部分保單現金價值，靈活變現應對子女教育、重大疾病、養老等人生重大問題。
產品名稱 基本保額 繳費期限 年繳保費 保障期限
福如東海C 100000元 5年 11600元 終身
意外傷害 80000元 每年 160元 一年(可續保)
意外醫療 20000元 每年80元 一年(可續保)
合計 200000元11840元
作者：張夢
（來源：上海證券報）
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