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提起這幾年理財市場的變化，不能不說到開放式基金，從2001年9月首只開放式基金華安創新(資訊 凈值 論壇)問世以來，經過幾年的發展，基金市場無論是從數量、規模還是品種，都發生了翻天覆地的變化，特別是基金品種由過去單一的股票基金，發展成為目前的股票基金、債券基金、混合基金、保本基金、貨幣基金百花齊放。基金數量和品種不斷增多對投資者來說肯定是好事，但很多工薪族平常忙于工作，無暇對各種基金進行仔細研究，面對林林總總的基金，很多人有點“老虎吃天無從下口”的感覺。為此，理財專家提醒，對于普通
投資來說，只需選三只基金即可達到規避風險、增加收益的理財目的。
第一只：貨幣基金。貨幣基金主要投資票據等短期貨幣工具，最大特點是具有較強的靈活性，一般1-2個工作日即可贖回，并且其年收益一般在2%以上，高于一年定期存款收益，購買貨幣基金可謂是“存活期的錢，拿定期的收益”，針對這一特點，投資者可以買只貨幣基金來替代傳統的活期儲蓄和一年內的定期儲蓄。現在各理財報刊和網站經常會刊登貨幣基金7日年化收益排行榜，可以初選幾只“侯選”基金，觀察一段時間，或查詢一下基金的歷史收益情況，然后選擇一只收益較為穩定的基金進行投資。
第二只：債券基金。債券基金主要投資國債、企業債和可轉債，債券投資比率一般為總資金的80%，以兩年定期存款稅后利率作為業績基準，在投資風險控制和收益方面具有明顯優勢，2005年1-10月份凈值增長在6%以上的債券基金比比皆是；同時，債券基金的申購和贖回手續費較低，一般為股票型基金的一半，目前推出的短債基金還可以完全免手續費，收益也非常客觀，90日年化收益率為2.3%左右。選擇債券基金應參考其公告的歷史凈值、最近30日的年化凈值增長率等指標。
第三只：股票基金。股票基金主要投資上市公司股票，主要收益為股票紅利及股票上漲的盈利，其投資股票的基金資產一般不低于總資金的60%。從目前股票基金的凈值增長情況，很多基金的收益超過了50%，這是貨幣基金和債券基金望塵莫及的。所以，這時再購買一只股票型基金，可以在靈活性和穩妥性的基礎上增加整體投資的收益性。選擇股票基金的難度相對大一些，因為股票基金的數量最多，可以說良莠不齊，因此選擇這種基金要看基金凈值是否穩定增長，同時要留意它的持股結構是否具備上漲潛力，普通投資者還可以參考晨星等專業基金媒體的基金推薦指數。
當然，持有三只基金的比例應因人而異，因時而異，可根據個人的風險承受力和投資市場變化情況隨機調整，比如股市向好的時候加大股票基金的倉位，股市下滑時則應增加債券基金和貨幣基金來規避風險，以達到隨機應變，進退有余的投資目的。
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