組合投資給基金理財(cái)上保險(xiǎn)

　　為了更好地為那些有投資需求、但風(fēng)險(xiǎn)承受力較低的企業(yè)職工服務(wù)，日前，本報(bào)理財(cái)課堂走進(jìn)了長(zhǎng)春公交集團(tuán)。其間，銀河證券的理財(cái)師周存宇在課堂上與公交職工們展開了熱烈的投資交流。

　　30歲～60歲 理財(cái)?shù)狞S金年齡

　　“對(duì)于大多數(shù)人，理財(cái)?shù)狞S金年齡分布在30歲～60歲，這個(gè)年齡段的人事業(yè)上逐步進(jìn)入顛峰期，收入較高，積蓄也較多。通過適當(dāng)?shù)睦碡?cái)，可以得到較高的投資收益，而這不菲的理財(cái)收益將不斷提高你的生活質(zhì)量。”日前，針對(duì)長(zhǎng)春公交集團(tuán)大部分職工都在35歲以上的年齡特征，銀河證券的理財(cái)師周存宇在課堂上如是說。

　　周存宇對(duì)理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行分析時(shí)表示，年輕的時(shí)候，收入相對(duì)較低，風(fēng)險(xiǎn)承受力較差，理財(cái)?shù)闹饕�方式就是“攢”。人到中老年時(shí)，已經(jīng)積累了相當(dāng)?shù)呢?cái)富，理財(cái)?shù)闹饕�方式是投資，財(cái)富的規(guī)模效應(yīng)將充分體現(xiàn)，依靠“錢生錢”所獲得的投資收益會(huì)很可觀。人到退休后，工資收入比重逐漸縮小，理財(cái)收入將成為主要收入來源。而目前，最好的投資方式就是基金理財(cái)。

　　解答疑問 到底什么是基金？

　　乍一說起基金，現(xiàn)場(chǎng)聽課的公交職工幾乎都不約而同地問同樣一個(gè)問題：“到底什么是基金？”

　　對(duì)此，周存宇表示，基金是一種新興事物，要讓大眾普遍認(rèn)知和了解，像當(dāng)初認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)一樣去認(rèn)識(shí)基金，這需要一個(gè)長(zhǎng)期的過程。

　　據(jù)周存宇介紹，最通俗地講，基金，是股票的一種衍生物，它與股票投資很類似，但又有別于股票投資。炒股需要有一定的分析能力、時(shí)間和精力，而基金的投資可以交給理財(cái)專家來操作，投資風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)比股票低得多，且收益穩(wěn)定，賺錢的幾率較高。“目前，國(guó)家對(duì)投資基金還提供一些政策支持，免繳相關(guān)契稅，這些都是基金理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)和優(yōu)勢(shì)。”

　　保本型基金 企業(yè)職工最適合

　　“以長(zhǎng)春公交集團(tuán)職工們的現(xiàn)有收入情況看，適合選擇穩(wěn)定收益類型基金投資，保本型基金較為合適。”周存宇表示，保本型基金可以保證任何時(shí)候的本金安全，保本期2年～3年，波動(dòng)性小，費(fèi)率低，約為0.8%～1.2%。長(zhǎng)期年收益率預(yù)計(jì)為4%～5%，適合保守投資者、老年人及理財(cái)組合這類人群。保本型基金的投資結(jié)構(gòu)為70%債券+30%股票。

　　例如，一個(gè)人40歲時(shí)準(zhǔn)備了10萬元養(yǎng)老金，怎樣投資最合適？10萬元如果存在銀行里，3年定期儲(chǔ)蓄，到期后獲利2590元(稅后)；3年定期國(guó)債：3140元；如果投資保本型基金約為4000元～5000元。相比較而言，投資保本型基金優(yōu)于儲(chǔ)蓄和購買國(guó)債。

　　組合投資 基金理財(cái)?shù)牧挤?/STRONG>