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基金理財:買基金用活認購和申購


http://whmsebhyy.com 2006年04月21日 02:28 中國證券網-上海證券報

  □馬會

  劉女士是一位新“基民”,她看到股指連續下跌,便想通過買開放式基金來實現“曲線炒股”的目標。銀行理財師告訴她,買基金有認購和申購兩種方式,認購就是在基金發行的時候購買,和買股票原始股有點相似,申購就是基金出了封閉期之后再購買,和在二級市場上買股票一樣。聽理財師這樣一說,有一定炒股經驗的劉女士便認為:認購肯定比申購合
算!

  這時正好有一只新基金發行,她便把手中的定期存款辦理提前支取,認購了這只基金。幾個月后,這只基金出了封閉期,剛開始基金凈值還比較穩定,一直在1.03元左右,可好景不長,沒用一個月,基金凈值就“跳水”到了1.01元。劉女士這才知道:基金的“原始股”并非股票原始股,早知道這樣還不如等到現在再申購了。

  認購適合“白馬”基金

  由于認購基金有幾個月的封閉期,這幾個月幾乎是沒有運作收益的,并且走出封閉期之后,基金的運作水平如何還不得而知,所以,選擇認購方式時,必須對所認購的基金進行深入的了解,包括基金的預期投資構成、基金公司的信譽、基金經理資歷等等,如果你認為這只基金是有潛力的“白馬”,這時可以大膽采用認購方式。另外,同樣一只基金,認購和申購的費率是不一樣的,基金公司為了追求首發量,規定的認購費率一般低于申購費率。

  比如認購5萬元某基金的費率為1%%,申購費率則為1.8%%,二者相差0.8%%個百分點。所以,單從節省手續費的角度考慮,看好某一只基金,應盡量選擇在發行時認購。

  申購可以避免“踩雷”

  現在有越來越多的人比較青睞以申購的方式來購買基金,因為采用認購方式,萬一對基金把握不準,很可能會踩著“地雷”,給自己的投資造成較大損失。而采用申購的方式,可以靜觀這只基金走出封閉期后的表現。雖然申購手續費貴一些,但畢竟能盡量避免和化解投資風險。特別是對于貨幣基金來說,由于進入開放期之后,基金每天會公布7日年化收益情況,各基金的收益差距較大,這種情況下,綜合衡量、優中選優的申購會更有利于提高投資收益。

  “曲線”認購巧變申購

  一旦采用認購或申購方式購買基金后,短期內不應贖回和置換,其中的重要障礙就是來回的贖回、申購費率較高,但目前各大基金公司為了吸引投資者,對本公司內各種基金的轉換是有優惠的。另外,貨幣基金無論認購、申購還是贖回都免費,所以靈活利用好這兩個資源,以“曲線”認購的方式來投資

開放式基金可以達到方便置換、節省費用的目的。以某基金為例,按照基金公司的規定,該公司的貨幣基金可以轉換為
股票
基金或平衡型基金,轉換費率僅為1%,而直接申購這兩種基金,申購費率都在1.5%%以上。

  因此,先用認購或申購的方式購買貨幣基金,然后再轉換成你看好的股票基金或平衡型基金,這樣,你花了認購的錢,卻達到了申購選基金的

理財效果。


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