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◎ 確定自我的投資能力與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)度：選出一支適合自己的基金，遠(yuǎn)比選擇一支最賺錢(qián)的基金來(lái)的重要，故除了自我的資產(chǎn)配置外，依自我的風(fēng)險(xiǎn)承受度，選擇低風(fēng)險(xiǎn)(投資組合較為分散)低報(bào)酬或高風(fēng)險(xiǎn)(投資組合較為集中)高報(bào)酬的基金進(jìn)行投資。
◎ 決定投資標(biāo)的與投資范圍：此步驟與自我風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估具相關(guān)性，以投資標(biāo)的來(lái)說(shuō)：股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)就比債券型及貨幣型基金高；投資范圍則依區(qū)域型、單一國(guó)家型及全球型而各具不同的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，基金風(fēng)險(xiǎn)最小的為保本型基金，其次依次為收益型基金、平衡型基金、成長(zhǎng)收益型基金、成長(zhǎng)型基金、積極成長(zhǎng)型基金。
◎ 選擇基金評(píng)鑒上的常勝軍：基金過(guò)去績(jī)效并不代表未來(lái)績(jī)效，但往往這些基金都經(jīng)過(guò)了時(shí)間的考驗(yàn)，其穩(wěn)定性必然較受肯定。因此，基金的歷年績(jī)效將是重要的參考指針，尤其是三年以上的投資報(bào)酬率，因?yàn)樵谇懊嬖?jīng)建議過(guò)基金最好從事長(zhǎng)期的投資，所以長(zhǎng)期的表現(xiàn)就格外的重要，所謂績(jī)效好壞的認(rèn)定是要以同一類型的基金來(lái)做比較，如此才具有準(zhǔn)確性及客觀性。
◎ 選擇適當(dāng)?shù)幕鹨?guī)模：基金的資產(chǎn)若太小，所能購(gòu)買的股票的種類也有限，較難分散投資風(fēng)險(xiǎn)，且每基金單位所分擔(dān)的行政費(fèi)用較高；但若基金規(guī)模太大，則持股調(diào)整上的靈活性差。
◎ 比較短、中、長(zhǎng)期績(jī)效的表現(xiàn)：投資者可比較同類型基金一、三、五年，甚至十年的基金平均報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差，以分析其報(bào)酬和風(fēng)險(xiǎn)情況。
◎ 選擇具合理收費(fèi)的基金：投資人除了了解顯性的基金成本外，亦須了解基金的隱性成本，即反映于基金凈值的上費(fèi)用，如基金年管理費(fèi)、保管費(fèi)及行政費(fèi)用等。
◎ 選擇好的基金經(jīng)理人：一個(gè)好的基金經(jīng)理人能在多頭行情中造就比大盤(pán)優(yōu)異的績(jī)效，在空頭市場(chǎng)時(shí)則能分散風(fēng)險(xiǎn)降低損失，這都要?dú)w功于基金經(jīng)理人的能力，經(jīng)驗(yàn)，反應(yīng)，所以公開(kāi)說(shuō)明書(shū)中記載的經(jīng)理人學(xué)歷經(jīng)歷，及各管道的消息都是必要留意的。
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