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上投摩根基金管理公司 郭鵬
老一輩的人常說：攢下來的錢才是真正屬于你自己的。對于目前很多年輕的“月光族”來說，上一代一步一個腳印慢慢積累財富的理財觀念，還是值得學習和借鑒的。
時至今日，把錢藏在家里、存在銀行的理財方式當然已經不合時宜，然而，有什么
方法可以幫助您積少成多、聚沙成塔呢？“定期定額”投資基金無疑可以做到這一點。雖然定期定額投資基金的回報率在牛市中比不上單筆投資，但在震蕩的投資環境中，確實能有效降低投資組合的波動性并獲得穩定的投資回報，是一種可以助您逐步完成理財目標的投資方式。運用定期定額投資方式，父母可以為孩子儲備教育費用，單身貴族可以為自己準備退休金，甜蜜的戀人也可以幫彼此儲蓄結婚基金，辛苦的上班族更可以通過定期定額投資，積累出國旅游的資金……
由于定期定額是平均成本、長期投資、積少成多的投資方式，因此不需要太在意開始投資的市場時點，投資過程中市場表現一定會有高低起伏，但由于高點低點都買的緣故，還是會讓投資成本趨于平均的。長期投資之后，只要尋找一個相對好的時機賣出基金，獲利的機會應該是很大的。
在說明定期定額抗拒市場風險的功效時有一個很好的例子：香港JF東方基金在1996年至今的10年間，香港市場先后經歷了亞洲金融危機、科技股泡沫等大的市場波動，基金凈值因此受到一定的影響而上下波動，也曾有過大幅縮水的記錄。但對于采取定期定額方式的投資者而言，根據晨星資訊(亞洲)有關數據統計，這10年間堅持繳款的投資人仍在該基金上獲得7%左右的年復利回報，這一回報率足以幫助投資人輕松實現退休養老、子女教育等長期理財目標。假如您距離退休還有20年，從現在起每月投資1000元直到退休，以年7%的復利計算，退休前每月投入的1000元能令您在退休后每月支取2000元(連續支取20年)。
不過，以定期定額方式投資基金，必須要注意投資的風險程度與基金的屬性。以籌集10萬元的子女留學基金為例，在既定的理財目標下，如果準備時間不長，就必須提高每月投資額，同時要降低投資風險，以投資穩健型基金為宜；如果投資期間拉長，投資人每月所需要的投資金額就可以降低，相應可以將可承受的投資風險提高，以獲取更大的收益。
一些投資者誤以為定期定額投資要辦理贖回時，只能將所持有的基金全部贖回結清。其實，定期定額也可以部分贖回或是部分轉換。如果臨時需要資金而對市場后續走勢仍然看好，投資者大可不必一次贖回全部基金份額，可以先贖回部分份額，其余份額可以繼續持有，等到趨勢明朗再作決定。
文章純屬個人觀點，僅供參考，文責自負。讀者據此入市，風險自擔
作者聲明：在本機構、本人所知情的范圍內，本機構、本人以及財產上的利害關系人與所評價的證券沒有利害關系
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