國聯(lián)安基金副總經(jīng)理孫建：儲備閑暇 更好生活

　　——國聯(lián)安基金管理有限公司副總經(jīng)理孫建談投資理財(cái)

　　徐戰(zhàn)

　　請孫建談個人投資理財(cái)時，他先講了一個頗為有趣的小故事。這故事是他在德國生活時遇到的。德國的社會保障體制非常完善，政府每個月都會給未成年的孩子一定的補(bǔ)貼。

一對德國夫婦生養(yǎng)了好幾個孩子，用領(lǐng)取的補(bǔ)貼來維持生活，據(jù)說這些補(bǔ)貼收入讓他們生活過得很不錯，比出去工作還劃算。

　　當(dāng)然，國內(nèi)的情況和德國有所不同。在國內(nèi)和一些銀行舉辦理財(cái)策劃的活動中擔(dān)任評委時，孫建也遇到了一些有趣的理財(cái)故事。

　　一次，一位

　　年輕人的想象力確實(shí)很豐富，和許多處在投資年齡段的人一樣，過于專注投資和回報(bào)。自己的收入和支出卻沒有很好地安排，支出的部分超出收入太多。

　　是不是高收入者就能把理財(cái)安排得很妥當(dāng)呢？也不見得，孫建接著講述了一個高收入家庭的理財(cái)小故事。

　　一對老年夫婦，兩人都是教授，收入很高。兒女在國外，每年也都寄錢回來。可是他們不知道這些錢怎么用。詳細(xì)詢問時，理財(cái)師發(fā)現(xiàn)，對老年夫婦而言最重要的老年安全、

　　其實(shí)，理財(cái)時要量力而行，首先顧全健康安全保障才是最基本的。而合理地安排一個理財(cái)計(jì)劃更不容易，它需要有專業(yè)的理財(cái)師來指導(dǎo)。理財(cái)師要做客戶的朋友，結(jié)合客戶的家庭狀況、年齡階段和心理承受能力來安排好客戶的理財(cái)計(jì)劃，合理解決客戶的需求。理財(cái)計(jì)劃還要考慮到現(xiàn)有資產(chǎn)與預(yù)期收入增長的匹配問題，要考慮預(yù)期的收入會不會發(fā)生意外，做理財(cái)計(jì)劃時應(yīng)充分考慮到規(guī)避意外。

　　怎樣才能制定合理的理財(cái)方案呢？

　　孫建談到了猶太人的理財(cái)方式。大家都知道，猶太人是世界上最優(yōu)秀的理財(cái)專家，相傳猶太人家庭都有一本賬本，每一筆支出都會記賬，以執(zhí)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理。一個家庭相當(dāng)于一個作坊，要同時把當(dāng)前資產(chǎn)與種種收入預(yù)期更好地結(jié)合起來而作出慎重的安排，以保證當(dāng)前資產(chǎn)的安全。借鑒猶太人的理財(cái)方式，注重量力而行，保證安全和全面，就可以合理安排一份理財(cái)方案。

　　孫建當(dāng)評委時，遇到的一個最佳理財(cái)方案是一個理財(cái)師為一位中年人所制訂的理財(cái)計(jì)劃，考慮得非常周全。中年人上要照顧老人，下要養(yǎng)育小孩，收入中等。理財(cái)師在方案中除了把家庭其他成員的必要支出都安排得很妥當(dāng)外，還給這位中年人買了份健康附加險。孫建認(rèn)為，該理財(cái)計(jì)劃的最突出之處就在這里，毫不猶豫地給他打了最高分。人到中年，生活壓力就大了起來，健康也有可能跟不上，但中年的時候正是擔(dān)當(dāng)家庭生活發(fā)動機(jī)角色的時候，保障發(fā)動機(jī)的安全，給發(fā)動機(jī)買一份健康附加險就顯得非常重要。

　　孫建說，買好保險，安排好基本的生活保障和安全，再去做些收益高的理財(cái)支出，這才是科學(xué)的理財(cái)觀念。這樣既守得住，又攻得出。收益高的理財(cái)方式有很多，他重點(diǎn)談了自己最熟悉的基金理財(cái)。

　　孫建認(rèn)為，基金是個人投資理財(cái)最基本的一個需求。在個人進(jìn)行基金理財(cái)時，要明白基金公司給出怎樣的基金組合是最適合他的。但就整個理財(cái)計(jì)劃來說，這最多只能占到30%。如果一個人月收入10，000元，他在基金上投入1，000元就可以了，處在投資年齡層的可以多投些，但最好不要超過30%。制訂理財(cái)計(jì)劃時，基金組合應(yīng)該是這樣的：股票型基金占20%較為適宜，更多地應(yīng)放在債券型基金和貨幣型基金上，等收入提高了以后可以適當(dāng)增加股票型基金。有這么一個小故事，理財(cái)師給一個客戶診斷時，發(fā)覺他把收入的絕大部分都投入到了股票和基金上而忽視了家庭成員最基本的安全和健康保障。孫建認(rèn)為，只有在保障了家庭成員的安全和健康以后，再去做一些收益更高的投資的理財(cái)才是最關(guān)鍵的。

　　這些年中國一直在改革，改革意味著總有新變化，各種機(jī)會層出不窮。大家抓住各種短期機(jī)會來獲取收益無可厚非，但隨中國社會開始走向成熟，走向穩(wěn)定，這個時候人們理財(cái)?shù)男膽B(tài)和思路更加趨于理性化。

　　談到自己的理財(cái)時，孫建說自己逐漸步入中年，上有老人，馬上又要有小孩，生活壓力大了起來。在這個時候，他考慮更多地是如何為家庭提供安全生活的保障，適當(dāng)買些能為家庭成員帶來安全保障的保險，肯定不能像很多年輕人那樣把錢用于投資股票。就個人來說，平時工作太忙，經(jīng)常加班到晚上九、十點(diǎn)鐘，需要為自己的健康作些投資，來保障自己的健康，做到身心和諧，以便更好地工作。

　　孫建認(rèn)為理財(cái)?shù)哪繕?biāo)就是保證自己的身心和諧：有閑暇時間去娛樂，健健身，看看書，提高藝術(shù)修養(yǎng)，出去旅游一下，使自己的身心處于放松和健康的狀態(tài)。儲備一些閑暇，儲備一些安全，只有這樣，才能保證自己有足夠的精力更好地工作和生活，使工作更有效率，生活質(zhì)量更高。