|
劉女士上大學(xué)時學(xué)的是財會，也算得上是理財?shù)摹翱瓢唷背錾恚运容^容易接受新的理財產(chǎn)品。早在2003年的時候，她就買了50000單位的股票型基金，誰知正好趕上股市不景氣，這只基金業(yè)績一般，基金凈值一直在一元上下徘徊。去年的時候，這只基金所在的基金公司又發(fā)行了一種債券基金，劉女士經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，債券型基金主要投資記賬式國債、可轉(zhuǎn)債等低風(fēng)險金融產(chǎn)品，收益會更加穩(wěn)定，而她由于對股市中期走勢不太看好，手里的股票型基金自然也就成了“雞肋”，經(jīng)過衡量之后，她決定贖回股票型基金，然后購買新發(fā)行的債
券型基金。然而，這次理財調(diào)整劉女士卻付出了較大代價，其贖回老基金、認(rèn)購新基金的費(fèi)率高達(dá)2%，加上股票型基金凈值的縮水，她的實際虧損在5%以上。
去年6月份之后，受“6·8”行情的影響，深滬大盤出現(xiàn)了回暖跡象，股票型基金的收益普遍有所提高，為了不錯失良機(jī)，劉女士又想把債券型基金再換成股票型基金。但是，因為有了上次轉(zhuǎn)換基金支付高額手續(xù)費(fèi)的教訓(xùn)，她也不敢輕舉妄動。這時，有位做理財師的朋友告訴她，你這樣賣來買去，等于給基金公司和銀行創(chuàng)造手續(xù)費(fèi)收入了，其實多數(shù)基金公司都有基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，你何不試試�；鹨材苻D(zhuǎn)換？手續(xù)費(fèi)是不是和賣出再買入一樣高？經(jīng)過理財師朋友的解釋，劉女士才打消了這些顧慮。最后一個勁兒地說：要是早知有這項業(yè)務(wù)，以前不會多花冤枉錢了。
基金轉(zhuǎn)換是指投資者將所持有的開放式基金轉(zhuǎn)換成同一基金管理公司旗下的其他開放式基金。它與贖回后重新購買最大的不同是轉(zhuǎn)換及時，并且可以節(jié)省手續(xù)費(fèi)。像劉女士那樣先贖回基金再買入，其費(fèi)用高達(dá)2%左右，而基金公司為了留住客戶，對老客戶的基金轉(zhuǎn)換實行費(fèi)率優(yōu)惠，比如有的基金公司轉(zhuǎn)換費(fèi)僅為0.2%。
不過，理財專家也提醒，不能因為基金轉(zhuǎn)換費(fèi)率低便隨意轉(zhuǎn)換，具備一定特定條件時進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換，才會達(dá)到好的投資效果。
首先，投資市場發(fā)生較大變化時可進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換。股市不好的時候，將股票型基金轉(zhuǎn)換成債券基金或貨幣基金，可以避免基金凈值縮水而造成的投資虧損；股市向好的時候，則宜將債券型基金、貨幣基金置換成股票基金，以便享受基金凈值增長帶來的投資回報。
其次，投資者風(fēng)險承受力發(fā)生變化時也可以進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換。當(dāng)投資者個人因失業(yè)、退休、疾病等原因造成個人風(fēng)險承受能力下降時，應(yīng)將股票型基金轉(zhuǎn)換成債券型基金或貨幣基金；反之，因升職、加薪等收入狀況改善，使得個人抗風(fēng)險能力增強(qiáng)時，可考慮將債券型基金或貨幣基金轉(zhuǎn)換成績優(yōu)股票型基金，以達(dá)到避險增值的投資目標(biāo)。
| 
