三個女人買基金 年終收成如何

　　買基金：目的達到了，也賺到錢了！

　　專題策劃、執行：新快報記者　劉燕紅　強燕　張瀟

　　看過《20，30，40，三個女人買基金》嗎？本報去年11月18日《投資理財》專版連續兩周刊登了這個專題——2005年11月中旬，三個不同年齡段的女人憑著各自的理由買了各自喜歡的基金。經過40天時間，這些基金“收成”如何？

　　歲末年初，很多基金公司都在對一年的業績進行總結、排名。本周，劉20、張30、藍40這三位女子分別匯報了其基金業績以及未來在基金方面的投資打算。

　　★★20歲★★

　　劉20：開始有了理財習慣

　　11月15日，大學畢業2年的“月光女鬼”劉20被編輯藍雅虹“押”著進入建設銀行天河某支行，以當月少“蒲”3次吧，半個月坐公交車上下班的代價，拿出1000元購買了基金——建信恒久。

　　2個月過去了，劉20的基金還周一終于可以流通了。劉20說，基金凈值1.0188元，扣除申購費用1.2%，賬面上還沒有什么業績可以炫耀，但是她在心理上已經達到了目的。她當初買基金不過是為了讓自己嘗試養成理財的習慣而已。從這點來看，她已經達到了目的——12月，她還有剩余的500元借給投資了基金、零花錢“資金鏈”一度“斷掉”的藍雅虹。

　　藍雅虹還逼迫她信守承諾——每月定額購買500元的基金；年終若有余錢，且金價到達500美元/盎司就一定得去買“紙黃金”。教“女”心切的藍雅虹還要求她去開賬戶，每月存500元由她代保管。

　　劉20已經幡然醒悟。

　　★★30歲★★

　　張30：如果不曾猶豫……

　　去年12月的一輪上漲行情讓我在

　　【“回報基金”無回報】

　　在2004年初以1.04元的價格買了一些某回報基金，當初是沖著那位明星基金經理的名頭買的，但不久就傳出那位基金經理跳槽的消息，而該基金經理走了以后，基金業績就出現較明顯的回落(當然也與宏觀調控導致的大盤調整有關)，單位凈值大部分時間都在1元錢之下，根本不可能分紅。雖然“回報基金”已經變得名不符實，但我不愿意贖回，因為不愿意看到虧損變成現實(編輯藍雅虹點評：這是多數投資者的鴕鳥心態)。還好，到去年12月底，該基金單位凈值終于回到面值之上，日前凈值更達到1.05元/份，不虧了！

　　【“精選基金”像存款】

　　2005年初我申購了一點某“中國精選基金”。買它的原因很簡單，一個朋友向我推銷，駁不過面子；另外，該基金的基金經理是香港投資界的精英。不過，該基金的表現比較一般，去年大部分時間的單位凈值徘徊在1元附近。也是在年底前沖了一把，去掉申購等費用，現在小賺了2分錢/份，收益率為2%，跟銀行定期存款差不多！

　　【“貨幣基金”較滿意】

　　讓我比較滿意的是兩只貨幣基金的投資。去年初我買了華夏和博時的貨幣基金，原為應急用，但沒想到一放就是一年，這兩只基金的收益率分別為2.233%和2.583%，扣除手續費后的凈收益是活期的稅后收益(0.58%)的兩倍多。

　　【我不該膽怯、貪心、猶豫】

　　相比藍40，我的投資收益要小得多，但其實我有獲得更高收益的機會的，只是因為膽怯和貪心，與機會擦肩而過了。

　　去年5月底我曾有機會向一位管理業績一直很優秀的基金經理請教，對其投資理念非常認同，當時就決定等周一開市后就去買他管理的基金。但周一市場出現了調整，有些擔心就暫時沒買，此后市場逐漸轉強；我又后悔沒在低位介入……猶豫不決中，該基金凈值越走越強，至今都沒有買它！(編輯藍雅虹點評：下回有這種情況別一個人“承受”，讓我們一起“分擔”吧！)

　　【新年重選基金管理人】

　　鑒于我的個性不適合自己做投資，我決定在新的一年中還是把錢交給專業人士打理，不過我要調整一些我的基金管理人和基金投資方式。

　　因為看好今年的股市，所以準備將現有的基金擇機全部換成前述那位優秀基金經理管理的基金(詳見本周三見報的《投資理財#zhPoint#證券》專版)。至于貨幣基金則改成每月定額申購，需要用錢時就贖回，讓這筆錢真正流動起來。

　　★★40歲★★

　　藍40：歡喜與煩惱同在

　　【歡喜：買了兩只基金，都大大地盈利了】

　　年過不惑的藍40，結合自己的風險承受能力以及理財的具體情況，在專業人士的指點下，11月16日，她購買了5000元的“銀華88(資訊 凈值 論壇)”精選基金(也就是銀華-道瓊斯88精選基金，下簡稱“銀華88”)，買入價0.9678元/份，持有5088.86份；11月21日，她與銀行簽約，今后每月18日購買500元該基金，但是一個疏忽變成購買了500元。

　　12月18日開始，藍40每月定期定額購買500元的“銀華88”，因此，至今日為止她一共擁有這只基金6081.29份。

　　藍40為了平衡家里那“牛人”的心態——“你要想想，2%的手續費呀！一年的收益能有多少？”——又用證券賬戶于11月18日購買了手續費只需0.3%的50ETF基金6400份，買入價0.775元/份，耗資不到5000元。為了與“銀華88”的購買金額同步，12月10日，藍雅虹以0.788元/份的價格再次追加了1000元1200份50ETF基金(合計投入5905.60元)。

　　剛才傳來振奮人心的消息——“銀華88”精選基金決定每份派息0.04元，13號除息！藍40準備將這些紅利繼續投資。

　　到本周一，“銀華88”的基金凈值已是1.1359元了，扣除申購費用后賺了907.41元，收益率15.12%；50ETF則收于0.858元/份，7600份50ETF“只”盈利615.20元，收益率10.41%。

　　【回顧】

　　藍40說，當初入市的初衷是：“還要再工作10年，如果按最悲觀地估計中國股市的成長速度(等于0)，6000元/年的資金只是保本儲存，那么，10年后，也有6萬元的存款；如果按謹慎樂觀的估算，中國股市平均每年增長5%(屆時上證指數約為1800點)，6000元/年的資金就變為8萬元左右；如果年均增長10%呢(屆時上證指數約為2850點)，那就得到10萬有余。對于分分鐘可以花掉幾百甚至上千購物的都市女性來說，省這每月幾百元小錢，見證一下中國股市的成長里程，還是很值得一試的。虧了的話，權當長期定額儲蓄。”

　　【煩惱：賺得意外地多，賣不賣？啥時賣？】

　　“原以為一年最多也就10%的收益了，也是計劃在漲到一定程度后退出觀望，逢低再介入；但現在，一下子就有接近20%的收益，一時受刺激太多，歡喜之余，便發愁怕竹籃打水空歡喜一場。”

　　有證券業內人士不認為目前股市的大漲行情合理，但場內多數意見還是樂觀的——至少有一波春季攻勢。何況，當初建議藍40購買“銀華88”的建行專家也建議她再持有一段時間。藍40雖然心大心小，終于決定繼續投資，待到行情進一步發展之后，再判斷是持有還是止盈。藍40因此自嘲地說：人總是自我的——在想買的時候突出投資個性，要做“少數派”，在不想賣的時候要“看多數意見”

　　至于每月500元定期定額購買的原計劃，還是會維持不變的——嚴格執行計劃嘛。

　　【后記】

　　過了一晚，藍40說想起一點覺得必須要提出來：“買這些基金，只是局限于這區區12000元/年，這對于大家來說都不是大數目。如果到了大數目，也就是占據你的總資產的比例高了，投資心理又會不同。那時，我不會再說：大不了當儲蓄。”

　　因此，必須按照個人風險承擔能力來做好投資組合，做好資金分配。這是在《三個女人買基金》中提到過的，銀行可以做這類測試，并給出結果。

　　相關報道：

　　20，30，40，三個女人買基金(上)

　　20，30，40，三個女人買基金(下)