定期定額買基金貨幣基金和中短債基金是首選

http://whmsebhyy.com 2005年12月12日 10:11 全景網絡－證券時報

　　□懷新投資　黃曉寧

　　“定期定額”業務是基金申購的一種方式，它通常指投資者通過基金銷售機構，約定每期扣款時間、金額、方式和申購對象，由銷售機構于約定日，在指定資金賬戶內自動扣款投資基金。

　　定期定額業務兼具儲蓄與投資雙重功能，具有投資成本低、積少成多、手續方便、平均攤薄投資成本，降低投資風險等優點，非常適合工薪階層。近兩年我國開展定期定額業務的基金近百只，證券時報綜合開發部統計了絕大部分已經開通定投服務的基金產品。我們認為，定投成功的關鍵是選擇適合自己財務狀況、風險小、回報較好的基金。

　　一、了解定投業務，確定匹配的理財計劃

　　投資者在選擇定投計劃時，應弄清楚該項業務的主要事項，從而確定與自己的理財計劃相吻合的定投計劃。　

　　投資額度是投資者首先考慮的問題，目前基金每月扣款的最低額度，　絕大部分起點均在500元以下，很多僅100-200元，可以說門檻非常低。投資者可考慮自己的具體情況確定每月定投的額度。一些偏股型的基金還規定連續扣款的時間越長，所獲得的費率優惠越大。

　　二、細致挑選基金

　　基金定投作為一種中長期的理財方式，被稱為“懶人投資法”，但投資者在選擇具體的基金對象時卻不能偷懶。選好種子才能使財富的成果更加豐碩。

　　1、貨幣基金和中短債基金是首選品種

　　在定投業務中，貨幣基金和中短債基金收益比較低、風險相對小，從投資安全的角度考慮，這兩者是工薪階層首選定投的對象。

　　貨幣基金是很好的現金管理工具，具有良好的安全性，目前的年化收益率主要在1.8%———2.2%之間。華夏現金(資訊凈值論壇)、易方達貨幣、博時現金(資訊凈值論壇)、長城貨幣(資訊凈值論壇)等貨幣基金都是可以考慮的品種，可以選擇1-2只進行投資。目前的貨幣基金絕大部分是T+2交易，擁有良好的流動性。在債券型基金中，今年新登場的博時債券及易方達月月收益主要投資中短債和貨幣工具，目前的年化收益率在2.2-2.5之間，流動性也很強，免申購贖回費用，值得考慮。

　　2、一般債券基金和偏股型品種是提高收益不可缺少的組合

　　貨幣基金和中短債基金產品流動性、安全性較高，但收益也相應降低。為了提高收益，可以承擔較高風險的投資者可選擇一些債券基金和偏股型基金。對于這些品種，由于有一定的費率，更有必要精選，要多考慮基金的凈值增長率、分紅比率、波動等方面。

　　選擇收益高、低風險基金是最方便的方式，可以參考證券時報基金評價體系中評級較高的基金品種。如債券基金中的嘉實債券(資訊凈值論壇)、華夏債券(資訊凈值論壇)、招商債券(資訊凈值論壇)等都是投資可以考慮的品種。目前股市處于歷史低位，也為投資偏股型基金提供了良機。如果投資者想投資偏股型基金，不妨考慮易方達策略、富國天益(資訊凈值論壇)、廣發聚富(資訊凈值論壇)、合豐成長(資訊凈值論壇)等時報基金評價體系評級較高的品種。

　　由于投資的工具很多，投資者也要考慮其他投資方式來分散風險，在選擇定期投額買基金時選1———3只基金比較合適。

　　(證券時報)

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