怕風(fēng)險擔(dān)心急用錢 貨幣市場基金幫你解圍

　　怕風(fēng)險不敢闖股市 存定期擔(dān)心急用錢

　　這幾年老百姓的理財意識日漸提高，但是許多調(diào)查表明，把錢存在銀行仍然是老百姓的首選。熊小姐就是一個典型的“風(fēng)險厭惡型”投資者，這么多年來，她的錢幾乎都存在銀行了，當(dāng)儲夠一筆較大的款項時，她再把它們轉(zhuǎn)為定期儲蓄。熊小姐表示，她也很想拓寬自己的理財渠道，卻始終沒有行動，首先是不愿意涉足風(fēng)險太高的領(lǐng)域，再是沒有時間精力去 了解一些銀行以外的理財產(chǎn)品。還有一個更關(guān)鍵的原因，她一直在物色自己的房子，如果一旦確認(rèn)買房，就需要把所有的錢取出來。如果投進(jìn)了一些流動性太差的產(chǎn)品，或者風(fēng)險性太高的產(chǎn)品，將會影響到她的置業(yè)夢。如此一來，熊小姐便一直處在患得患失的心情中。

　　去年下半年，人民幣理財產(chǎn)品在深圳熱賣，3%上下的收益率比起銀行利率來要誘人得多，看到周圍的朋友紛紛把錢投了進(jìn)去，熊小姐也被吊起了胃口，但在了解到人民幣理財產(chǎn)品的存期多在一年以上，通常人民幣理財按協(xié)議規(guī)定不能提前兌付，熊小姐又卻步了。就在這時，一個偶然的機會，熊小姐接觸到了貨幣市場基金，承銷人員告訴她，貨幣市場基金主要投向于短期債、央行票據(jù)、債券回購等，與人民幣理財產(chǎn)品投資范圍大致相同。貨幣市場基金收益率雖然是浮動的，但去年年底市場上的貨幣市場基金收益率平均已超過3%，而且基金分紅不僅對個人投資者而言可免利息稅。貨幣市場基金可隨時申購、贖回，且不收取任何手續(xù)費，提出贖回申請后一般在2天內(nèi)款項就可到賬。像她這樣厭惡風(fēng)險、而且要求流動性高的投資者，不妨嘗試一下貨幣市場基金。

　　當(dāng)時，正好有一只新上市的貨幣市場基金正在銷售期，熊小姐決定嘗試一下這種新的理財方式，1月17日，她把一些已到期的定期存款和活期存款加在一起，湊了6萬元，到一家代銷這只基金的證券公司開了戶。2月17日，該基金的認(rèn)購封閉期結(jié)束，進(jìn)入申購期，工作繁忙的熊小姐卻再也沒有關(guān)注過基金的價格變動情況。

　　說來也巧，今年4月初，熊小姐終于物色到了一套讓她滿意的二手房。由于二手房貸款按揭的門檻是總房款的三成，熊小姐必須在短時間內(nèi)湊足二十萬元錢。除了那些沒到期的定期必須取回外，熊小姐還通過操作證券公司的軟件，于4月4日把自己的那6萬元貨幣市場基金進(jìn)行了贖回，資金果然在兩天后如數(shù)到賬，一點也沒耽誤她的買房計劃。

　　最讓熊小姐驚奇的是這6萬元的收益，有195元，憑她多年和銀行打交道的經(jīng)驗，這個數(shù)目比存活期要劃算多了。熊小姐的收益到底怎樣？記者請代銷該基金的長城證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理部大戶室總經(jīng)理姚雯琦小姐幫忙算了一筆賬。姚小姐算出的結(jié)果是，從熊小姐認(rèn)購之日到到贖回時共計72天，6萬元本金在這段持有期的收益是195.72元，收益率為1.65%，而6萬元的同期活期儲蓄利息收益是68.17元(扣除利息稅)，兩者相比，前者收益接近后者的3倍。這個收益還相當(dāng)接近6萬元的三個月定期儲蓄收益，以目前銀行存款利率計算，6萬元三個月定期的收益是205元(扣除利息稅)，更何況，這6萬元持有貨幣市場基金的時間還不足三個月。

　　姚小姐還告訴了記者一個購買貨幣市場基金的小竅門：新上市的貨幣市場基金有長達(dá)幾個月時間的申購期，如果要申購新基金，最好在申購截止期快到期時購買，因為這樣收益算下來還會更高。以熊小姐為例，她的6萬元早在上市一個月前就轉(zhuǎn)給了證券公司。如果是在截止期附近購買的話，這6萬元的收益率將不是目前的1.65%，而是2.57%。不過，哪怕是早早申購了貨幣市場基金的投資者，也不必?fù)?dān)心損失了活期利率，因為經(jīng)紀(jì)公司會把申購期內(nèi)的資金利息轉(zhuǎn)化為基金份額加總在客戶賬戶里。

　　記者把這些結(jié)果轉(zhuǎn)告了熊小姐，雖然近200元的收益是個小數(shù)目，但她對自己的嘗試有這么好的效果而倍受鼓舞。她深有感觸地說，理財真是一門學(xué)問，不應(yīng)一味死守銀行，需要轉(zhuǎn)變觀念，而且更需要行動，才能找到更適合自己的方式。

　　貨幣市場基金有以下特征

　　永遠(yuǎn)1元。其面值永遠(yuǎn)保持1元，衡量該基金表現(xiàn)的標(biāo)準(zhǔn)是收益率，體現(xiàn)在紅利的多少。

　　每天計利，每月分紅。通常公布7天的平均年化收益率，來計算投資者投資期間的累計利息。

　　享受多項稅收優(yōu)惠。基金存款有別于居民儲蓄存款，不需繳納利息收入所得稅。

　　免收申購、贖回費用。目前國內(nèi)的貨幣市場基金完全免收申購費用和贖回費用，有效地降低了投資者的投資成本。貨幣市場基金主要在銀行進(jìn)行申購贖回，銀行的網(wǎng)點為投資者提供了很大的便利性。

　　(深圳商報 記者胡蓉)