懶人理財定期定額買基金 收益高于零存整取

　　每月定期拿出定額資金購買某一基金，收益一般會高于零存整取

　　每月有穩定的余錢，又不想花費精力去投資，如何讓閑錢盡量增值成為不少市民關心的話題。

　　1月6日，中國工商銀行攜手融通深證100(資訊 行情 論壇)指數型基金、南方穩健成長

基金等6家基金管理公司，推出“基金定投計劃”，即每個月定期拿出定額的資金購買某一基金，就能保證客戶獲得較高的收益。

　　業內人士稱，這種被稱為“懶人理財”的理財方式將會成為以后基金投資的一種潮流。

　　據工商銀行重慶分行的理財專家蔣玲介紹，“懶人理財”其實就是定期定額投資，類似于銀行儲蓄的“零存整取”。但基金定投計劃規定，投資者每月必須投資200元以上人民幣，并以100的整數倍申購某只開放式基金，投資期限為3年或5年。一般而言，收益會高于零存整取。

　　據蔣玲介紹，基金定投計劃可以有效防范風險，同時能夠得到較高的收益。因為每月是以固定金額投資，所以當基金凈值下跌，所購買的基金份額愈多；基金凈值上升，所購買的基金份額愈少，從而起到平攤投資成本和降低風險的效應。

　　業內人士介紹說，目前，國內客戶投資開放式基金大多采取一次性大額投資的方式，而國際上則普遍通行長期、小額投資開放式基金。

　　而工行推出的基金定投業務，正好契合了有良好儲蓄習慣的國內中小投資者的長期理財需求，同時也有效降低了大額投資者的投資理財風險。

　　據了解，從1月6日開始辦理這項業務至今，工行重慶分行已經辦理了100多個客戶業務，最低每月投資200元，最高的每月在5000元左右。而此前我市其他銀行也曾暗地里嘗試過推出這項業務，據稱效果并不令人滿意。

　　哪些人適合懶人理財法

　　什么樣的人適合懶人理財法？工行理財專家表示，拿固定薪水的上班族是主要客戶群。一般來說，剛工作的年輕人，可以設定為購房自備款的目標；已婚夫婦，可以為子女的教育基金以及退休金預作準備。

　　投資須知：

　　1、申請金額：每月最低扣款金額200元，并以100元的整數倍遞增。

　　2、期限：3年和5年。

　　3、受理時間：開放式基金正常申購時間。

　　4、業務撤銷：如果客戶賬上余額不足，導致連續三期未能扣款，銀行默認客戶自動撤銷定投計劃，此時客戶可以憑本人身份證件和基金交易卡辦理撤銷手續。

　　5、基金贖回：隨時可以在交易時間內辦理基金贖回。

　　定投可攤平成本穩步增值

　　開放式基金主要投資證券市場，這決定了其表現的波動性。而定期定額投資，則因為其采用小額分批進場，可以相對降低價格風險，從而穩步增值。

　　具體增值情況是：當市場走勢向上時，投資單位價格高，此時定額資金購買到的投資單位數少；當市場走勢向下時，單位價格低，買到的投資單位數則多。這樣算下來，每一單位的平均凈值將比單筆投資低，從而有效“攤平”了成本，同時在一定程度上規避了因市場變動、選擇入市時機錯誤所帶來的風險(見表一)。

　　工行個人業務處的人士表示，選擇定期定額業務可以分散風險、減輕壓力，而且不會造成經濟上的額外負擔。

　　基金定投衍生品出爐

　　工行還推出了與銀行儲蓄產品相結合的基金定投組合理財產品，分別稱為“安心基金定投計劃”和“保本基金定投計劃”，即基金定投的衍生品。

　　前者是指客戶以在銀行開立的3年期或5年期的定期儲蓄為投資基礎，用其定期儲蓄月度利息或月度倍數利息(利息加其他資金)，每期申購開放式基金；而后者是指客戶在銀行按照存本取息儲蓄的規定存入一定本金，用每月產生的利息(也可外加一部分其他資金)申購某只基金。

　　選擇基金定投有章可循

　　工行理財專家表示，懶人理財法是一種中長期的投資方式，所以投資者必須謹慎選擇基金。

　　首先，不是每只基金都適合以定期定額的方式投資，而所投資的市場也需要考慮。由于長期投資的時間有復利效果，一定程度上分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風險。一般來說，投資于波動性較大的市場較為合適。其中以目前股市處于低位的特性來說，比較適合以定期定額方式介入。

　　其次，應選擇投資經驗豐富且值得信賴的基金公司。因為定期定額投資期間長，選擇穩健經營的基金管理公司可以維持一定的投資水準。

　　如果投資者自己拿不準，也可交給銀行，讓銀行幫忙制定基金組合投資方案。但銀行又如何進行推薦呢？工行個人業務處的人士介紹說，他們一般推薦兩種基金：一是老牌績優型的，一是無風險收益穩定的貨幣市場基金。

　　但業內人士表示，“其實適合定期定額做的基金就那么五六只”，工行目前就僅僅選擇了6種，它們分別是南方穩健成長基金、國聯安德盛基金、廣發聚富基金、申萬巴黎盛利精選基金、華安上證180(資訊 行情 論壇)指數型基金、融通深證100指數型基金。

　　投資基金定投的操作程序

　　基金定投的具體程序為：首先，選擇適合的基金品種，然后在工行開立基金專用賬戶，再填寫定投申請書就可以開辦業務了。以后，銀行每月將定期自動地從其賬戶中劃出這筆錢，來投資約定的基金。

　　據介紹，客戶可以申購同一只開放式基金，也可以投資一定的基金組合，但需要付給銀行申購費，其費率為1.5%左右。

　　雖說是定期定額，但客戶的錢并沒有被“定死”，客戶可以根據自己的要求，隨時要求贖回資金，贖回也有一定手續費用，其多少要根據持有基金時間長短來定，如果持有期限超過了3年，則沒有手續費。