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□ 本報(bào)記者 于凌波
曾長期在外企掙外幣的秦紅說自己一直疏于理財(cái)，只知道把錢存銀行，加盟基金業(yè)后才開始思考自己的理財(cái)方式。
她說：“一個(gè)很簡單的72法則打動(dòng)了我，這一法則是指用72/投資回報(bào)率=資產(chǎn)翻番
的年限。比如說1萬元投資如果選擇年收益率僅為2%的理財(cái)產(chǎn)品，要經(jīng)過36年才能變成2萬元，也就是29歲的1萬元與65歲的2萬元。而選擇收益率為8%的產(chǎn)品，僅需要9年就能達(dá)到這一目標(biāo)，是29歲的1萬元與38歲的2萬元。這種收益的強(qiáng)烈對比會(huì)讓你靜下心來想一想，關(guān)注自己長期資金收益的重要性。”
從2002年開始，秦紅每年都會(huì)做家庭資產(chǎn)負(fù)債表和資產(chǎn)分配計(jì)劃表。她說：“我會(huì)在每年一月的某個(gè)周末專心做這件事，平均只花2-3個(gè)小時(shí)，主要是算大賬。做這兩張表的結(jié)果使我終于知道了自己每年要花多少錢才能生活，同時(shí)也為新年里重新進(jìn)行資產(chǎn)配置打下基礎(chǔ)。”
秦紅還專門設(shè)計(jì)了一個(gè)理財(cái)模型，測算如何才能達(dá)到自己期待的財(cái)務(wù)健康、財(cái)務(wù)獨(dú)立和財(cái)務(wù)自由。“以前很少想太遠(yuǎn)的未來，而通過理財(cái)會(huì)更多地思考未來。理財(cái)會(huì)讓你意識(shí)到，生活可以提前去設(shè)計(jì)，而投資的部分風(fēng)險(xiǎn)可以用時(shí)間去規(guī)避。投資不完全是為了當(dāng)期的盈利，而是學(xué)會(huì)理解心理虧損與真實(shí)損失，調(diào)整資產(chǎn)配置爭取只承擔(dān)心理虧損，而躲避真實(shí)損失。單純以買股票獲利的人不可避免的只考慮明天的漲跌，而理財(cái)實(shí)際上是在考慮一輩子的生活中資金的變化。”秦紅說。
秦紅發(fā)現(xiàn)周圍越是高薪族就越是壓力重重，而這壓力就來自于對未來收入的恐懼。通過近幾年的理財(cái)實(shí)踐，秦紅認(rèn)為理財(cái)是通過非工作收入來獲得內(nèi)心的穩(wěn)定和獨(dú)立。實(shí)際上一個(gè)人應(yīng)該學(xué)會(huì)降低對工作收入的依賴，用另外一種方式賺錢，給自己多一些選擇生活方式的權(quán)利。讓工作成為愛好，而不只是生活費(fèi)用來源，不依賴工作就可以獨(dú)立獲得生活享受。
作為博時(shí)基金北京分公司總經(jīng)理，笑聲爽朗、思維敏捷的秦紅無疑是一個(gè)很有感染力的基金推銷員，但她說，實(shí)際上做基金營銷時(shí)我很少去講一個(gè)具體的產(chǎn)品，而強(qiáng)調(diào)買基金本身就代表著對未來思考方式的轉(zhuǎn)變。
對于各種金融產(chǎn)品，秦紅有自己獨(dú)特的認(rèn)識(shí)。她強(qiáng)調(diào)一個(gè)人應(yīng)該建立一個(gè)完善的理財(cái)配置計(jì)劃，讓各種產(chǎn)品扮演不同的理財(cái)角色。比如保險(xiǎn)在理財(cái)中擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)控制的角色，保障發(fā)生意外時(shí)的資產(chǎn)保全和生活底線，因此不應(yīng)視其為收益品種。而基金是有時(shí)間條件下的風(fēng)險(xiǎn)收益品種，它決不是賺快錢的投資，而是提前做資產(chǎn)配置的一種理財(cái)方式，是一個(gè)用時(shí)間來克服風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)品種。每個(gè)人對未來生活側(cè)重點(diǎn)的不同，決定了他對各種理財(cái)產(chǎn)品的配置比例，幾個(gè)月的資金選擇貨幣市場品種，年度的資金更多考慮債券類品種，幾年以上的資金再考慮股票類的品種。用時(shí)間來規(guī)避基金的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，只承擔(dān)心理虧損，盡量避免真實(shí)的損失。
“錢不是生活中最終的樂趣，也不應(yīng)該成為一個(gè)人走向自由的障礙和人生的負(fù)擔(dān)。”天生是個(gè)行動(dòng)派的秦紅強(qiáng)調(diào)：理財(cái)不應(yīng)該僅僅停留在觀念上而應(yīng)是一種行為，而且是根據(jù)未來的需要從現(xiàn)在開始實(shí)施的行為。一個(gè)人應(yīng)該明確現(xiàn)在要做什么，從一生的角度來考慮理財(cái)。
“人與人財(cái)商的差別就在于從關(guān)注現(xiàn)在到關(guān)注未來，特別是關(guān)注現(xiàn)在的理財(cái)行為對未來的影響。”秦紅說。
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