讓更多客戶擁有基金定投計劃 分期投保長期受益

　　記者 華章

　　基金定投計劃究竟可以吸引多少客戶？并為客戶帶來怎樣的收益？這些問題越來越受到國內基金公司的關注。眾多基金公司關注首發業務的同時，正在借助基金定投業務開拓持續營銷空間。以廣發基金為例，從2005年年初，該公司提出了讓更多客戶擁有基金定投計劃的營銷策略，并在定投業務實踐中讓客戶獲益良多。數據顯示：從2005年1月4日起開始定期

定額投資廣發聚富(資訊 凈值 論壇)基金18期的客戶，定投回報率達64.59%；定投廣發穩健(資訊 凈值 論壇)增長基金18期的客戶定投回報率為63.43%。定投廣發聚豐基金6期的客戶定投回報率為43.02%。

　　讓定投成為投資者的賺錢計劃

　　基金定期定額投資方式是一種借鑒了保險“分期投保、長期受益”的基金營銷模式。該投資方式在海外已經非常流行，針對國內證券市場波動性較大的情況，定期定額投資實際上更有利于客戶賺錢。

　　廣發基金的定投業績也證明了這一點，據透露，2005年1月6日至2006年6月2日，投資廣發聚富6期以上的客戶有3886戶，平均收益率38.24%。對超出預期的收益率，客戶十分滿意。廣發基金定投金額最大的客戶——來自江蘇蘇州的鐘先生，從2006年1月19日開始對廣發聚富進行第一筆資金投資，每月投資20000元，截至2006年6月2日已累計投資6筆，該客戶的投資收益率高達33.06%。而來自上海的陸先生，總投資筆數8期，截至2006年6月2日投資收益率高達81%。

　　“讓投資者通過定期定額計劃賺錢”是廣發基金開拓這項業務的初衷。對投資者而言，選擇定期定額業務的好處是，分散風險、減輕壓力。即在不加重經濟負擔的情況下，做小額、長期、有目的性的投資。對于一般投資人而言，不必籌措大筆資金，每月運用生活必要支出外的閑置金錢來投資即可，不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。

　　另外，因為股票市場漲跌變化快速，一般投資大眾沒有足夠的時間每日觀盤，更沒有足夠的專業知識來分析并判斷走勢，因此常常無法正確掌握市場走勢而遭損失，若能采用定期定額投資的方式，分散投資時點，則可發揮平均投資成本的效用。廣發基金定投業務的調研個案顯示：某客戶于2005年4月5日起每月投資2000元于廣發聚富基金，共投資9次總金額為18000元，雖然當時基金凈值比較高，但是經過九個月后，他的平均投資成本只有1.0057元。如果客戶選擇在4月5日當天一次性投資18000元，他的投資成本就是1.0682元，獲得的份額也只有16598.01份。

　　讓客戶學會用定投應對波動

　　據了解，廣發基金推廣定投業務過程正是一個為客戶解惑的過程。

　　在定投業務的營銷過程中，的確有投資者提出懷疑，雖然定期定額投資可達成長期理財目標，為什么市場在走高時，定期定額的回報又比單筆投資低?

　　為此，廣發基金在與代銷銀行不斷向投資者傳遞這樣的一個理念。由于基金定投可抹平基金凈值的高峰和低谷，降低投資的波動性。只要選擇的基金長期有增長，投資者便能輕松地獲益，無須為入市的擇時問題苦惱。定投因為每隔一段固定時間，不論市場行情如何波動，都會定期買入固定金額的基金。當基金價格走高時，買進的單位數較少；而在基金價格走低時買進的單位數較多，長期累積下來，成本及風險自然會攤低。雖然當市場一路上漲，定投的回報率比一次性投資略差。但市場一路下跌，定投的回報率一定比一次性投資好。當市場先跌后升，定投的回報率大大高于一次性投資。當市場波動頻繁，定投的回報率也可能比一次性投資高。

　　廣發基金業務拓展部有關人士稱，通過對定投業務的宣傳和推廣，越來越多的投資者意識到，由于定期定額是采用小額分批進場的方式，可以充當應對市場波動的理財工具。假設每月定期投資1萬元，持續投資一年，總共投資金額為12萬，則第一個月的1萬元與最后一個月的1萬元的投資期間并不相同，買進價位也有差異，因此回報率也不相同。如果證券市場在走高的時候，投資人買進的價位將是逐漸升高，相較于單筆投資人在一年前一次以較低的價位買進12萬，自然是單筆投資人的回報較為可觀。

　　不過當股市在盤整或是下跌的時候，由于定期定額是分批承接，因此反而可以越買越便宜，市場回升后的投資回報率也勝過單筆投資。因此，定期定額的優點主要就是可以借著分批進場降低市場波動風險，是比較適合長期投資理財計劃，而且可以隨時開始的比較便利的一種投資工具。

　　讓更多的客戶擁有定投

　　通過對客戶的分類，廣發基金確信，定期定額業務適合四類人。一是想降低投資風險的投資一族；二是有長期理財規劃的投資者；三是沒有時間理財的上班一族；四是強迫自己儲蓄的青年人。

　　第一類客戶可通過參加定投分散風險。這類客戶在基金凈值太高時，不敢投資；基金凈值太低，又對自身實力沒有信心。參加定期定額投資，可以免除選時的麻煩，自動分批投資，平均投資成本，降低投資風險。而有長期理財規劃的投資者在面臨子女教育資金，退休

　　通過對客戶需求的有效區分，廣發基金正在深化初戰告捷的基金定投業務，并不斷與核心銀行的合作，形成有效的基金持續營銷根據地。