確定投資期望值和投資風格買基金也要打組合

http://whmsebhyy.com 2006年05月15日 09:43 揚子晚報

　　許多投資者看了本報《好安逸買只基金當蹺腳老板》的報道后，非常想分享股市上漲收益，借道基金賺錢。但基金種類繁多，股票型、配置型、貨幣基金……，投資基金可不像菜市場買菜，盡管比炒股簡單，但也是大有講究。投資者在下手之前，有必要多問幾個為什么，做到心中有數。

　　確定投資期望值

　　首先要想清楚你對投資的期望有多少，年回報是3%，10%，還是30%？這樣才能在投資一段時間后采取相應的策略，而不是走一步看一步。

　　確定投資風格

　　投資基金前，有必要根據自身情況以及風險承受能力來決定投資風格。如果風險承受能力大，建議買進股票型基金，不愿承受高風險的，貨幣基金和債券基金是首選。如果風險承受能力一般，可以投資平衡型基金或是將小部分資產配置在股票型基金上。

　　確定投資金額

　　首先看自己有多少可以長期不動的閑錢，留有保證家庭日用和遇急的儲蓄存款。計算一下每月的收入及支出，每個月能節余多少，有多少能用來投資。若你是個"月光族"的話，就不是投資的問題，而是如何合理使用資金，最好等到閑置資金累積到一定程度再來投資，千萬不可看到市場形勢大好，就趕時髦借錢投資。

　　確定投資組合

　　不把雞蛋放在一個籃子里，通過建立基金的投資組合，不但能降低投資風險，同時也能保證較為穩健的獲利。

　　投資組合需要確定兩大內容，首先是品種，其次是配置比例。基金的種類和品種比較豐富，現金類資金有貨幣基金、短債基金可以配置；債券類資產則有各類債券基金可以配置；股票類基金更是有近百種可供選擇，其中還有不少指數基金可供投資；平衡型基金則具有穩健有余、收益亦可的特點。配置比例一般是確定大致的范圍，比如25%-40%、10-30%等。

　　值得注意的是，基金的數量不宜太多，最好不要超過3只。投資較多的基金不利于跟蹤分析，還可能影響整體收益，如果某只基金配置20%，上漲10%的話，就有2%的收益。如果只配置5%，那么上漲10%也只有0.5%的收益。

　　監控基金組合

　　組建好基金組合后，不能坐地等花開，而應定期檢查這些基金的表現。最簡單的辦法就是跟蹤基金評級。一只基金若是在各類基金評級中一段時間內排名都較為靠后，有必要調整出局。一些在各類評級中都排名較為靠前的基金，可以考慮加入組合。

　　業內人士針對不同的風險和收益偏好，做了三類基金投資組合范例。

　　A 激進型投資組合

　　收益目標：遠超大盤的超額收益風險最大組合品種：股票型基金

　　基金名稱配置比例

　　上投摩根中國優勢 33%

　　廣發小盤(資訊凈值論壇)成長 33%

　　富國天益(資訊凈值論壇)價值 33%

　　B 穩健型投資組合

　　收益目標：控制風險，獲得較高收益組合品種：股票型基金20%+混合型基金40%+低風險品種40%

　　基金名稱　　　　　　　　　　配置比例

　　富國天瑞(資訊凈值論壇)強勢　20%

　　廣發穩健(資訊凈值論壇)增長　40%

　　南方現金(資訊凈值論壇)增利　40%

　　C 保守型投資組合　　

　　收益目標：在低風險的前提下追求一定收益組合品種：混合型基金40%+低風險品種60%

　　基金名稱　　　　配置比例

　　廣發穩健增長　　　40%

　　易方達月月收益　　60%

新浪聲明：本版文章內容純屬作者個人觀點，僅供投資者參考，并不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。

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