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證監(jiān)會放行支付功能基金
本報訊 (記者 孔華) 基金不僅可以通過銀行自動買賣，還可以用來消費、繳費，甚至支付信用卡透支款、房貸車貸月供款，而利率比活期存款還高。這些在過去頗具代客理財色彩的銀行業(yè)務(wù)，如今已獲得證監(jiān)會的放行。前日，民生銀行與融通基金公司聯(lián)合推出首只由證監(jiān)會批準的具備“支付”功能的貨幣基金，人們只需通過一種名為“易支付”的服務(wù)，委
托銀行通過借記卡、信用卡和基金賬戶之間多向劃撥資金，就能實現(xiàn)自動申購和自動贖回基金，以及自動贖回基金進行消費、繳費和還款。
銀證通試叩混業(yè)經(jīng)營大門未果
在我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營原則前提下，銀行開辦代客理財業(yè)務(wù)仍受到嚴格限制。2001年，銀行和證券公司曾推出當時被稱為是初具代客理財色彩的銀證通業(yè)務(wù)。不過，銀證通賬戶本質(zhì)上仍是活期儲蓄賬戶，只不過除了具備正常消費、繳費功能，還具備了證券買賣、資金結(jié)算、認購及配售新股等證券服務(wù)功能，并未算得上是真正意義上的銀行代客投資理財，更談不上是混業(yè)經(jīng)營。而帶有混業(yè)經(jīng)營性質(zhì)的銀行代客理財服務(wù)需具備兩個要素：一是打通跨行業(yè)賬戶之間的資金流通要道，然后是由銀行來接受客戶委托，適時調(diào)配其不同金融領(lǐng)域賬戶之間的資金進行理財投資。
今年以來，三大銀行不約而同地聯(lián)手基金業(yè)，試圖從打通儲蓄賬戶和貨幣基金賬戶著手，通過不同賬戶之間資金的調(diào)撥，在嚴守分業(yè)經(jīng)營政策下巧妙實現(xiàn)“代客理財”。最先傳出合作的是招商銀行和招商基金上半年進行談判的“基金信用卡”方案，不過至今仍未見下文。本月初，中信銀行與南方基金公司率先推出首張具有投資理財功能的聯(lián)名信用卡，持卡人透支消費后，可贖回對應(yīng)份額的基金進行還款。而民生銀行與融通向市場推出的具有更強大的投資理財功能的貨幣基金“易支付”業(yè)務(wù)，被業(yè)內(nèi)認為是迄今為止中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品中最接近真正意義上的代客理財?shù)囊环N。“由于這種業(yè)務(wù)涉及不同金融領(lǐng)域，相當敏感，因此這次能拿到監(jiān)管部門的批復(fù)，說明監(jiān)管部門鼓勵金融創(chuàng)新，對銀行代客理財?shù)恼叩拙�正在放寬。”知情人士如是說。
據(jù)悉，“易支付”服務(wù)實際上是將投資者的信用卡、借記卡和基金賬戶打通，只要事先申請，就可將委托銀行和基金公司把持卡人每月工資自動申購成貨幣市場基金。要消費時，可直接刷卡消費或透支現(xiàn)金，然后每月再由民生銀行自動替投資者贖回貨幣基金償還信用卡透支額度。而日常的固定支出，如水電費、通訊費、房屋按揭款等，也可由民生銀行自動替投資者贖回基金用于支付各類賬單。
為何選擇貨幣基金
推出銀證通四年后，銀行為何選擇貨幣基金再度試叩代客理財大門？據(jù)了解，貨幣市場基金兩年前登陸中國內(nèi)地，截至今年三季度末，貨幣市場基金規(guī)模已達到2037億份，接近全部開放式基金總份額的一半，而投資者對貨幣市場基金的流動性和便利性提出了更高要求。融通基金公司的張權(quán)表示，在國外成熟的貨幣基金市場，可即時贖回、即時到賬，用基金賬戶簽發(fā)支票、支付消費賬單，都是值得借鑒的提高貨幣基金流動性的手段。而目前我國市場上貨幣市場基金年收益率平均在2%，高于活期存款利率，將儲蓄賬戶、信用卡和基金賬戶打通后，通過不同賬戶之間的資金調(diào)撥，實現(xiàn)客戶以基金支付日常生活費用，又可享受不需交稅而且高于活期存款的利息，這對投資者來說，無疑具有巨大吸引力。
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