投資消費(fèi)兼得 首張基金信用卡實(shí)現(xiàn)2.2%超額收益

　　本報(bào)記者 劉鴻雁 北京報(bào)道

　　一種新的理財(cái)生活開始

　　“我們對(duì)南方基金公司的100名貨幣市場(chǎng)基金持有人進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)在‘不愿使用信用卡’的問(wèn)題上，回答概括為四大原因：不喜歡欠債、擔(dān)心對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)有影響、怕還款麻

煩、沒(méi)有這個(gè)習(xí)慣。這樣的回答非常具有代表性，也同時(shí)為我們提出了一個(gè)問(wèn)題：‘有沒(méi)有可能設(shè)計(jì)一張信用卡，可以同時(shí)兼顧投資與消費(fèi)？讓更多的人喜歡上信用卡’。”中信銀行信用卡中心副總經(jīng)理陳勁說(shuō)道。

　　事實(shí)上，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策現(xiàn)狀下，為了更好地為客戶提供創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，這樣的困惑不僅僅只是中信銀行一家的問(wèn)題。

　　業(yè)內(nèi)專家指出，這種銀行基金聯(lián)名信用卡的推出，使貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性大為增加：當(dāng)基金市場(chǎng)走勢(shì)較好或客戶暫時(shí)不愿贖回基金卻出現(xiàn)消費(fèi)支付需求時(shí)，持卡人可以通過(guò)聯(lián)名卡消費(fèi)，利用長(zhǎng)達(dá)56天免息還款期將基金的贖回時(shí)間從T＋2天變成了T＋56，這種創(chuàng)新將國(guó)外“基金賬戶開支票”的功能移植到信用卡上，首次賦予了貨幣市場(chǎng)基金的支付功能。

　　這不僅是國(guó)內(nèi)首張基金信用卡的誕生，也意味著一種新的

　　我們可以試著這樣消費(fèi)與投資：申請(qǐng)一張中信南方基金聯(lián)名卡，然后用信用卡授信額度透支消費(fèi)，在56天的信用卡還款期到期前一天，由中信銀行向南方基金發(fā)出還款指令，在得到指令后的第二天，與聯(lián)名卡賬戶關(guān)聯(lián)的南方現(xiàn)金(資訊 凈值 論壇)增利基金賬戶贖回變現(xiàn)，同時(shí)實(shí)現(xiàn)為卡主還款的功能。

　　“這是國(guó)內(nèi)目前最佳的一種消費(fèi)與投資兼顧的理財(cái)方式。聯(lián)名卡持有人用信用卡授信額度消費(fèi)時(shí)，他不用支付現(xiàn)金，而他的貨幣市場(chǎng)基金還在長(zhǎng)達(dá)56 天的還款期內(nèi)獲得投資收益。”南方基金公司總經(jīng)理助理謝愛(ài)龍解釋道。

　　根據(jù)測(cè)算，這種理財(cái)方式所獲得的收益超越單純的現(xiàn)金消費(fèi)高達(dá)2.2%左右。

　　事實(shí)上，基金聯(lián)名卡巧妙地利用了信用卡授信額度和還款期的功能，從而使得在分業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策下，實(shí)現(xiàn)了貨幣市場(chǎng)基金的支付功能。

　　據(jù)介紹，獲得這張聯(lián)名卡的程序如下：有理財(cái)需求的客戶可以通過(guò)南方基金公司，首先成為南方現(xiàn)金增利基金的持有人，然后申請(qǐng)聯(lián)名卡；也可以先申請(qǐng)中信銀行的借記卡，在購(gòu)買南方現(xiàn)金增利基金后，再申請(qǐng)聯(lián)名卡。

　　為“現(xiàn)金管理工具”正名

　　雖然貨幣市場(chǎng)基金在國(guó)內(nèi)的發(fā)展迅猛，卻也一直存在著隱憂：貨幣市場(chǎng)基金在我國(guó)發(fā)展的初期，在認(rèn)識(shí)上就存在著一些誤區(qū)，一些基金公司把

　　在開發(fā)貨幣市場(chǎng)基金的支付功能的創(chuàng)新中，第一個(gè)熱門的“候選人”原本沒(méi)有南方基金，也沒(méi)有中信銀行。

　　謝愛(ài)龍說(shuō)道，“在創(chuàng)新上，大銀行有優(yōu)勢(shì)也有劣勢(shì)，優(yōu)勢(shì)是資金雄厚、技術(shù)開發(fā)能力強(qiáng)，劣勢(shì)是客戶資料平臺(tái)修改等后期配套難以展開。而小銀行就不同了，只要觀念到位，技術(shù)開發(fā)快，后期配套也快。中信銀行就是這樣的先行者。”

　　南方現(xiàn)金增利基金的托管行是工商銀行，從合作的最佳模式來(lái)講，工行最有條件與南方基金共同推出聯(lián)名卡。根據(jù)記者了解，在中信銀行之前，南方基金的確先找到了工行商洽合作，但基于上述大銀行的劣勢(shì)原因未能達(dá)成此項(xiàng)目。

　　中信銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變

　　中信銀行(原中信實(shí)業(yè)銀行)從成立以來(lái)一直被冠以“公司銀行”的別稱，原因在于中信銀行的客戶以機(jī)構(gòu)為主。而以11月底該行正式更名為契機(jī)，中信銀行發(fā)展戰(zhàn)略有了根本性的轉(zhuǎn)變：希望通過(guò)淡化原有名稱中較為濃厚的企業(yè)金融色彩，以適應(yīng)由“公司銀行”到“零售銀行”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。中信銀行信用卡中心推出基金聯(lián)名卡正是此番戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的實(shí)踐。

　　“聯(lián)名卡目前主要的發(fā)展對(duì)象是南方現(xiàn)金增利基金70萬(wàn)的持有人，我們將首先向他們發(fā)出聯(lián)名卡的申請(qǐng)邀請(qǐng)，在得到持有人的同意后，我們才為他辦理聯(lián)名卡。”陳勁說(shuō)道。

　　“我們的想法是通過(guò)向持有人提供更為靈活的支付工具，有效增強(qiáng)服務(wù)功能，從而提高基金持有人的忠誠(chéng)度。”南方基金公司總經(jīng)理高良玉說(shuō)道。

　　事實(shí)上，通過(guò)此番合作，南方基金還可以獲得更多的實(shí)惠。

　　“中信銀行有2000人的信用卡營(yíng)銷隊(duì)伍，在推出聯(lián)名卡后，這支隊(duì)伍可以在向客戶介紹聯(lián)名卡的同時(shí)，也為南方基金公司推銷了貨幣市場(chǎng)基金。”陳勁說(shuō)道。

　　據(jù)悉，為進(jìn)一步提升聯(lián)名卡的吸引力，中信銀行將推出“4+n”的授信額度創(chuàng)新模式。例如某客戶擁有100萬(wàn)的南方現(xiàn)金增利基金份額，但基于目前法規(guī)限制，他最高的授信額度是4萬(wàn)元，但如果他有臨時(shí)性的超額度消費(fèi)，該客戶可以提前向中信銀行申請(qǐng)，在申請(qǐng)審批合格后，中信銀行可以臨時(shí)授予該客戶4+n的信用額度，以滿足他的臨時(shí)消費(fèi)需要。

　　另外，南方基金公司也在發(fā)展企業(yè)客戶，把這些企業(yè)客戶的員工工資賬戶與貨幣市場(chǎng)基金賬戶打通，企業(yè)員工工資可以直接轉(zhuǎn)為貨幣市場(chǎng)基金，然后以聯(lián)名卡的形式實(shí)現(xiàn)消費(fèi)與投資的兼顧。