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新快報(bào)記者 杜寶儀 實(shí)習(xí)生 陳永杰
新年乍到，市場(chǎng)對(duì)人民幣升值、加息預(yù)期越來(lái)越強(qiáng)烈，有投資人士稱，眼下不少保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資收益高達(dá)3.2%以上，且不必繳利得稅，連月來(lái)受到市民熱捧，形成與貨幣基金和人民幣理財(cái)爭(zhēng)食的態(tài)勢(shì)。
目前多數(shù)險(xiǎn)種的保底收益率是1.75%，與扣稅后的一年存款利率相近，但安聯(lián)大眾人壽日前推出的“聯(lián)眾靈活理財(cái)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”，理財(cái)賬戶最低保證年利率高達(dá)2.5%，相當(dāng)吸引眼球；而加息以來(lái)萬(wàn)能險(xiǎn)每月的年結(jié)算利率持續(xù)在3.2%以上的友邦保險(xiǎn)，為乘勝追擊，更推出設(shè)有固定身故給付金的新萬(wàn)能型，和一款頗為鮮見(jiàn)的基金型投連險(xiǎn)賬戶。
目前，保險(xiǎn)公司投資的渠道主要在銀行，其次是基金和平均收益在3%-4%的債券等。隨著泰康、新華人壽發(fā)放了第一批次級(jí)債，平安拿到17.5億美元外匯資金境外運(yùn)用度，以及保險(xiǎn)資金直接入世的日期逐漸逼近，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的投資渠道不斷放寬，業(yè)內(nèi)人士對(duì)長(zhǎng)期持有的投資型險(xiǎn)種態(tài)度樂(lè)觀。
萬(wàn)能險(xiǎn)平均收益率約3%
一外資保險(xiǎn)公司精算部人士告訴記者，每月結(jié)息、收益約3%，既有最低保證利率又能投資的萬(wàn)能壽險(xiǎn)最符合廣州人穩(wěn)健投資的心態(tài)，既能夠應(yīng)對(duì)加息預(yù)期，風(fēng)險(xiǎn)又比投連險(xiǎn)小，是比較適合目前階段的產(chǎn)品。友邦保險(xiǎn)廣州分公司總經(jīng)理賴均良認(rèn)為，萬(wàn)能險(xiǎn)熱銷和投資市場(chǎng)逐漸回暖，與回報(bào)提高有關(guān)，且投資設(shè)有最低1.75%保底利率，所以連月來(lái)受到熱捧。去年11月開(kāi)始，廣州萬(wàn)能壽險(xiǎn)出現(xiàn)持續(xù)熱銷勢(shì)頭。連同銀保業(yè)務(wù)在內(nèi)，占廣州萬(wàn)能壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額近七成保費(fèi)的友邦保險(xiǎn)稱，11月該險(xiǎn)銷售額已超出5000萬(wàn)，較過(guò)往月銷售額增長(zhǎng)67%。友邦保險(xiǎn)廣州分公司人士介紹，加息以來(lái)友邦萬(wàn)能險(xiǎn)每月的年結(jié)算利率持續(xù)在3.2%以上，平安人壽12月份的收益更達(dá)3.25%。新險(xiǎn)種保底收益率高達(dá)2.5%眼看加息后萬(wàn)能險(xiǎn)在廣州銷售額增長(zhǎng)超50%，趁市場(chǎng)火紅之機(jī)，各保險(xiǎn)公司如安聯(lián)大眾人壽、友邦保險(xiǎn)等快速出擊推新產(chǎn)品；而友邦和金盛人壽更走前一步，推出投資連結(jié)保險(xiǎn)以和其他投資市場(chǎng)分一杯羹。太平洋安泰人壽也磨刀霍霍，其總公司精算部總經(jīng)理日前也對(duì)記者透露，準(zhǔn)備在全國(guó)分批推出一款全新萬(wàn)能險(xiǎn)。因此為乘勝追擊，即將推出智尊寶終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)C款。最具特色的是，該險(xiǎn)種設(shè)有固定身故給付金，即提供給客戶明確的身故保障，而且保障成本在年老時(shí)不會(huì)隨著年齡的增加而影響整體利益，適合注重生存金返還多于身故利益的消費(fèi)者。該險(xiǎn)種繳費(fèi)靈活，保費(fèi)限額為月繳167元到417元不等，年繳從2000元到5000元不等，最低投保額僅為2萬(wàn)。上月末，安聯(lián)大眾人壽已推出“聯(lián)眾靈活理財(cái)終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”啟動(dòng)廣州分公司的運(yùn)作。值得注意的是，該產(chǎn)品理財(cái)賬戶最低保證年利率高達(dá)2.5%，相當(dāng)吸引。
投連險(xiǎn)也開(kāi)始回暖
時(shí)下，新投連險(xiǎn)在去年末一片漲聲中也大舉殺回市場(chǎng)。去年11月末，9家保險(xiǎn)公司投資連結(jié)保險(xiǎn)的20多個(gè)投資賬戶中，將近2/3的投資賬戶的單位價(jià)格都出現(xiàn)不同程度的上漲，下跌的投資賬戶為1/3。各投資賬戶中有19個(gè)賬戶上漲，部分賬戶上漲幅度較大，其中有5個(gè)賬戶漲幅在1%-3%。目前，友邦積極發(fā)行金中金1號(hào)友邦優(yōu)選平衡組合投資賬戶，金盛人壽日前也大舉推出金生財(cái)智投連險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)專家認(rèn)為，投連險(xiǎn)能夠在長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)積聚保險(xiǎn)資金，回避利差風(fēng)險(xiǎn)，在目前市場(chǎng)利率低迷的情況下更是一個(gè)良好的選擇。現(xiàn)在已經(jīng)到了在市場(chǎng)上推廣投連險(xiǎn)產(chǎn)品的好時(shí)機(jī)，但這個(gè)時(shí)機(jī)還受到客觀資本市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境的影響。太平洋安泰人壽一資深人士告訴記者，估計(jì)下一輪加息潮很快出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)利率有可能調(diào)至3%以上，由于保險(xiǎn)公司大部分資金放在銀行，加息效果將迅速快反映到保險(xiǎn)公司的投資收益上來(lái)，保監(jiān)會(huì)也相應(yīng)將年保證保底利率上限調(diào)至3.5%。
| 2004年12月末投連險(xiǎn)投資收益榜 |
| 公司 |
產(chǎn)品 |
漲幅 |
| 泰康人壽 |
“放心理財(cái)”的五年定期保證收益賬戶 |
4.12% |
| 新華人壽 |
“創(chuàng)世之約”投資連結(jié)保險(xiǎn)賬戶 |
4.11% |
| 平安保險(xiǎn) |
“世紀(jì)理財(cái)”保證收益投資賬戶 |
2.94% |
| 平安保險(xiǎn) |
“世紀(jì)理財(cái)”平安價(jià)值增長(zhǎng)賬戶 |
1.97% |
| 目前準(zhǔn)備或正在新推的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品 |
| 投連險(xiǎn)產(chǎn)品 |
特色 |
| 金盛金生財(cái)智 |
意外身故按200%個(gè)人賬戶價(jià)值給付 |
| 友邦金中金精選組合 |
基金型賬戶 |
| 萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品 |
特色 |
| 安聯(lián)大眾人壽 |
保底收益2.5% |
| 友邦智尊寶C款 |
設(shè)有固定身故給付金 |
| 太平洋安泰 |
未面市 |
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