|
[世華財訊]中國央行相關負責人表示，商業銀行應積極轉變經營思路，應對匯率改革對金融系統和金融產品創新的長遠影響。
據中國證券報12月6日報道，中國人民銀行相關負責人表示，人民幣匯率調整的幅度雖然很小，對商業銀行當期的資產、利潤等重要指標可能不會產生重大的影響，但由于匯率的波動直接影響國內的宏觀經濟、行業發展，直接影響商業銀行經營的外部環境，商業銀行從
自身資產負債匹配和產品創新的角度也將面臨變革。因此，商業銀行應積極轉變經營思路，應對匯率改革對金融系統和金融產品創新的長遠影響。
(1)加強本外幣資產的合理配置和貸款風險的管理。人民幣匯率改革將從兩個方面對商業銀行的資產配置產生影響：一是商業銀行本外幣資產之間的合理配置；二是商業銀行各種信貸資產之間的合理配置，即加強對人民幣升值受益行業的傾斜，并防止受人民幣升值沖擊較大的行業產生潛在損失。為此，商業銀行應當做好如下工作:
一是加大對消費類貸款的投入。人民幣的升值在一定程度上提高了對進口產品的購買力，國內的個人消費可能會有所上升。因此，人民幣升值可以被看作是刺激內需的措施之一，有增長潛力的消費類貸款面臨較好的發展前景。
二是關注人民幣升值對貿易和非貿易行業的影響，強化貸款的風險分類管理，細分貸款行業進入細則。相對而言，匯率調整對外貿企業的影響更為直接和嚴重。一方面，擁有外幣資產的企業將承受較大的損失。在這種情況下，如果匯率調整繼續下去，將有更多企業的外幣資產受損，商業銀行在這一行業的壞賬有可能增加。另一方面，擁有外幣負債的企業，如航空公司、鋼鐵企業、外貿進口企業等在一定程度上將直接獲益。因此，商業銀行應當密切關注人民幣升值所產生的行業影響，適度調整信貸額度，強化貸款的風險分類管理，制定貸款行業進入細則，降低經營風險，防止不良貸款的上升。
(2)重視匯率波動下的流動性管理。由于近年來外匯占款成為商業銀行存貸差的主要來源，因此，匯率波動將對商業銀行本外幣資產的流動性產生直接的影響。同時，商業銀行的外幣負債可能會大量減少，而外幣資產的需求可能仍然維持較高的水平，這對商業銀行外幣資產和負債的匹配管理形成了沖擊。在目前宏觀經濟可能小幅回落、外匯投機資金繼續流入的情況下，商業銀行由于持有大量的人民幣負債，而貸款投放受資本充足率的制約可能不會大幅增長，債券投資又不能完全滿足商業銀行資產配置的需求，這樣在中央銀行不完全對沖的策略下，商業銀行勢必會面臨過剩的人民幣頭寸，造成大量人民幣資產的低效配置。
(3)加強本外幣產品開發和匯率風險管理。從長期來看，匯率調整對國內銀行是一次機遇，更多的企業和個人對沖外匯風險的需求增加，外匯風險管理產品和理財產品具有較大的增長空間。在這種條件下，商業銀行應當為市場提供更多的金融產品和金融服務，并逐步形成滿足客戶需求、吸引客戶的競爭和經營理念。
(郭建英 編輯)
免責聲明：本文所載資料僅供參考，并不構成投資建議，世華財訊對該資料或使用該資料所導致的結果概不承擔任何責任。若資料與原文有異，概以原文為準。
| 
