論科學的金融發(fā)展觀

　　何德旭

　　黨的十六屆三中全會提出了以人為本的科學發(fā)展觀，并強調(diào)要“按照統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、統(tǒng)籌區(qū)域發(fā)展、統(tǒng)籌經(jīng)濟社會發(fā)展、統(tǒng)籌人與自然和諧發(fā)展、統(tǒng)籌國內(nèi)發(fā)展和對外開放的要求”，推進政治、經(jīng)濟、社會各個方面的改革和發(fā)展。作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的金融，無疑應該而且也必須牢固樹立、努力實踐、貫徹落實科學發(fā)展觀。

　　　一、在深化改革的進程中促進金融的全面發(fā)展

　　實踐證明，改革是發(fā)展的強勁動力，改革的力度與深度直接影響并決定著發(fā)展的速度與效率。因此，只有通過深化經(jīng)濟體制改革特別是金融體制改革，消除阻礙金融發(fā)展的制度障礙，才能促進金融更快更好更全面地發(fā)展。

　　二十多年來，伴隨著整個經(jīng)濟體制改革的進程，我國的金融體制也進行了相當程度的改革。但是，我們看到，已經(jīng)進行的改革都還是淺層次的、相對比較容易的，大都是在轉變金融企業(yè)的經(jīng)營機制上做文章，還沒有真正觸及具有實質(zhì)意義的、難度更大的、更深層次的體制。所以，深化金融體制改革的任務還很艱巨、難度還很大。

　　從促進金融全面發(fā)展的客觀需要出發(fā)，必須堅持以市場為導向的原則。改革的重點是：(1)進一步完善金融宏觀調(diào)控機制，保持貨幣政策的連續(xù)性，不斷加強金融市場制度建設，疏通儲蓄向投資轉化的渠道；(2)按照建立現(xiàn)代企業(yè)制度和現(xiàn)代商業(yè)銀行運行機制的要求，加快國有商業(yè)銀行在組織結構、管理體制、運作機制、經(jīng)營模式、產(chǎn)權制度等方面的改革，不斷完善法人治理結構，健全決策機制、監(jiān)督制約機制和內(nèi)部激勵機制，提高風險管理與內(nèi)控水平，充分運用市場和法律手段，采取多種形式(包括資產(chǎn)置換和轉讓、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)證券化等)消化、處置不良資產(chǎn)，特別是要強化制度約束；要迅速推進非國有商業(yè)銀行(股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等)的改革，壯大非國有商業(yè)銀行的實力，建立健全管理體制和運作機制，有效防范和化解風險，不斷增強綜合競爭力。(3)加快農(nóng)村金融體制改革步伐，明晰產(chǎn)權關系，完善法人治理結構，因地制宜地改革農(nóng)村信用社組織形式，強化內(nèi)部管理，切實轉換經(jīng)營機制，健全完善內(nèi)控制度，防范和化解農(nóng)村信用社金融風險；(4)穩(wěn)步推進證券業(yè)、保險業(yè)的改革和發(fā)展，提高企業(yè)直接融資的比重，切實保護投資者的合法權益，完善上市公司、證券期貨經(jīng)營機構法人治理結構和內(nèi)控制度，積極推進保險公司的股份制改革，注重吸收外資和社會資金參股，轉換經(jīng)營機制，完善法人治理結構。通過深化改革，建立一個功能齊備、分工合理的較完善的金融組織體系，一個高效、安全、穩(wěn)健運行的金融市場，一個與金融業(yè)發(fā)展水平和要求相適應的金融監(jiān)管體制，一個穩(wěn)健的金融開放機制，一個以人為本、多渠道加強金融人才培養(yǎng)和建設的人力資源管理制度。

　　二、在擴大開放的條件下促進金融的協(xié)調(diào)發(fā)展

　　實踐證明，我國金融對外開放不僅帶來了國際國內(nèi)兩個市場和兩種資源，拓展了業(yè)務運作空間，而且引進了全新的理念、先進的經(jīng)驗、成熟的制度以及有效的管理技術。完全可以說，我國金融領域的對外開放對提高金融業(yè)的效率、改善金融業(yè)的服務、加快金融業(yè)的發(fā)展、提升金融業(yè)的整體競爭力和綜合實力都發(fā)揮了積極的作用。因此，堅定不移地擴大金融業(yè)的對外開放，是促進我國金融協(xié)調(diào)發(fā)展的客觀需要。

　　當然，在這樣一個過程中，必須把握開放的主動權，循序漸進，有步驟、有計劃、有節(jié)奏地推進。也就是說，金融業(yè)開放必須與我國的經(jīng)濟金融發(fā)展水平、控制力、監(jiān)管程度以及人員素質(zhì)等條件相適應。在我國當前的情形下，特別是我國正處于入世的過渡期，現(xiàn)在能做的是如何靈活運用《服務貿(mào)易總協(xié)定》的有關條款，對國內(nèi)金融業(yè)實施適度保護。事實上，由于金融服務業(yè)的特殊地位，如今各國在開放過程中給予金融業(yè)一定的保護已成為國際慣例。即便是發(fā)達國家，對金融業(yè)的開放也是慎之又慎的。借鑒其他國家的經(jīng)驗與做法，我國在對外資金融機構進入方面，有必要適當控制外資金融機構來源國的分布、總數(shù)以及分支機構數(shù)量；對外資金融機構資產(chǎn)增長及規(guī)模進行適當?shù)南拗疲幌拗仆赓Y金融機構對中國金融業(yè)的股權持有。通過這些保護性措施，確保中資銀行在金融體系中的份額，為我國金融業(yè)的健康發(fā)展爭取必要的時間和空間。

　　三、在加快創(chuàng)新的背景下促進金融的持續(xù)發(fā)展

　　在一定意義上，可以說金融發(fā)展源于金融創(chuàng)新。因此，基于我國金融的現(xiàn)實，仍然要堅持創(chuàng)新、加快創(chuàng)新，為我國金融提供持續(xù)的發(fā)展動力。

　　根據(jù)世界金融業(yè)的發(fā)展趨勢，迅速調(diào)整我國金融業(yè)的經(jīng)營管理理念和發(fā)展戰(zhàn)略，加快金融創(chuàng)新的步伐，包括推進金融工具的創(chuàng)新(如增加金融工具的數(shù)量和種類、提高金融工具的質(zhì)量等)，推進金融技術的創(chuàng)新(如充分發(fā)揮信息技術、電子網(wǎng)絡等的作用，加速資金周轉，提高經(jīng)營效率等)，推進金融服務項目和服務方式的創(chuàng)新(如增加個人金融服務、家庭理財服務、中小企業(yè)金融服務、銀行中間業(yè)務服務等)，推進金融體系、金融管理和金融制度的創(chuàng)新。通過不斷創(chuàng)新和不斷突破，我國的金融企業(yè)(包括商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等)的經(jīng)營管理將越來越好，資產(chǎn)質(zhì)量將越來越高，運行將越來越穩(wěn)定，核心競爭力將越來越強。

　　四、在保障安全的前提下促進金融穩(wěn)健發(fā)展

　　金融是一個高風險的行業(yè)，因此，規(guī)避風險、穩(wěn)健經(jīng)營就成為所有金融企業(yè)維持生存的基本原則。對一個國家來說，防范金融風險、保障金融安全，也成為推進金融發(fā)展的首要前提。要保障金融安全，一個十分重要的方面是加強金融監(jiān)管。

　　最近一些年，我國在金融監(jiān)管機構的完善和金融監(jiān)管體制的改革方面已經(jīng)取得了一些新的進展，先后出臺了一糸列法律法規(guī)，逐步建立和完善了我國的金融監(jiān)管法律框架，使我國金融監(jiān)管逐步走向依法監(jiān)管的軌道；建立和完善了金融監(jiān)管的組織體系，確立了各個金融監(jiān)管的主體，并借鑒國際經(jīng)驗，改進金融監(jiān)管方式，針對潛在的和已經(jīng)暴露的金融風險采取了一些防范和化解措施。同時，也要看到，我國的金融監(jiān)管也還存在著明顯的缺陷，比如，缺乏整體性的監(jiān)管政策框架，各金融監(jiān)管機構之間不能進行有效地監(jiān)管協(xié)調(diào)，重市場準入管理、輕持續(xù)性監(jiān)管，重合規(guī)性監(jiān)管、輕風險監(jiān)管，重外部監(jiān)管、輕內(nèi)部控制，重人治、輕法制的現(xiàn)象也還嚴重存在。這些都成為制約我國金融發(fā)展的不可忽視的因素。

　　從全球發(fā)展趨勢來看，金融監(jiān)管正在進行四個轉變：從分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管轉變，從機構性監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉變，從單向監(jiān)管向全面監(jiān)管轉變，從封閉性監(jiān)管向開放性監(jiān)管轉變。為了更好地防范和化解金融風險，保障金融安全，為我國金融發(fā)展創(chuàng)造條件，必須盡快提高我國金融監(jiān)管的水平。有必要根據(jù)我國金融市場發(fā)展狀況及時清理和完善現(xiàn)有的法律法規(guī)，尤其是加強我國金融業(yè)市場準入、業(yè)務規(guī)范、行業(yè)競爭、市場退出和金融網(wǎng)絡化、電子化等方面的立法工作。同時，還要及時更新金融監(jiān)管理念，明確金融監(jiān)管的內(nèi)容，推進監(jiān)管模式、監(jiān)管手段、監(jiān)管內(nèi)容等方面的創(chuàng)新，以使我國金融監(jiān)管從傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管向經(jīng)營性風險監(jiān)管和功能性監(jiān)管轉變，從單純維護金融安全監(jiān)管向兼顧金融安全和提高金融業(yè)核心競爭力方面轉變，從外部監(jiān)管向內(nèi)外結合型監(jiān)管轉變。另外，還要建立和完善金融業(yè)信息披露制度，統(tǒng)一量化監(jiān)管標準，完善金融機構的非現(xiàn)場監(jiān)管。當然，完善監(jiān)管隊伍的建設，提高金融監(jiān)管人員的素質(zhì)，也是加強我國金融監(jiān)管的一個重要的方面。

　　總之，我們要從戰(zhàn)略的高度來認識和把握科學的金融發(fā)展觀，來實踐和落實科學的金融發(fā)展觀。

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