本報記者 王振

　　河南報業網訊：加入WTO，中資銀行品嘗到了競爭之澀。兩年多來，這里成為最激烈的戰場：外資銀行跑馬圈地、花旗收費、“愛立信倒戈”、中國銀聯整合、四大國有銀行力降不良貸款。對于銀行間的“戰爭”，人們卻樂于隔岸觀火，畢竟更多的競爭將帶來更好的服務。

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　　銀行卡收年費了

　　9月6日,是2004年憑證式(五期)國債開賣的第一天。60歲的顧琴菊到建行一營業網點購買，工作人員告訴她，由于該期國債采用“電子記賬”方式，得有建行的儲蓄卡才行。顧此前有一張建行儲蓄卡，不過，當建行河南省分行今年6月份開收儲蓄卡年費時，她注銷了。

　　像顧一樣，當銀行要對借記卡收年費的消息傳出時，許多人都去注銷借記卡。但“銷卡潮”并不能阻止銀行收取年費的決心，并且越來越多的銀行加入“對借記卡收取年費”的隊伍。

　　今年3月份，農行將從7月1日起對金穗儲蓄卡收取10元年費的消息，一度在全國鬧得沸沸揚揚。9月6日，建行在北京首開借記卡收取年費之先河。而在河南，繼中行2002年11月30日率先對其長城電子借記卡收取5元年費后，如今工行、建行、交行都已經開收借記卡年費了。

　　據了解，隨著國內銀行商業化步伐的加快，銀行對借記卡收取年費已是大勢所趨。借記卡收年費屬于銀行的中間業務收入。所謂中間業務，是指銀行以中介人的身份，代理客戶承辦收付和其他委托事項、提供各類金融服務并從中獲取一定手續費或其他效益的業務。中間業務作為外資銀行的強項，已成為其進軍中國市場的重點。而這一業務恰恰是中資商業銀行的“軟肋”。

　　有報道說，目前我國銀行的中間業務僅有260多種，而外資銀行所使用的中間業務品種已達2萬種。我國商業銀行中間業務收入占總收入的比重為10%，而西方商業銀行的中間業務收入為40%~50%，差距顯而易見。

　　國內商業銀行中間業務發展的一個明顯特點就是業務的非商品化，大多數銀行發展中間業務不是以利潤最大化為目標，而是作為吸收存款、吸引客戶的一種手段。現在，國內商業銀行已幡然醒悟，在中間業務上屢出重拳。

　　有人幫你理財了

　　我國加入WTO時，所承諾的金融領域開放時間是：加入1至4年間,開放國內部分地區的人民幣業務，5年后開放所有地區的人民幣業務。

　　兩年過去了，外資銀行大有“攻城略地”之勢。外資銀行在華分布最為集中的上海，目前中外資銀行已經形成激烈的競爭態勢。統計顯示，至今年6月底，上海外資銀行資產總額、負債總額及各項貸款、存款的增幅均高于同期上海中資商業銀行水平。

　　由于是加入WTO5年后外資銀行才來鄭州，所以鄭州現在的火藥味還不那么濃。但外資銀行利用其自身競爭優勢，通過優質服務大力開拓市場的進攻之勢卻絕不可小視。在這方面，中資銀行已開始覺醒，并在軟硬件上開始奮起直追。

　　2002年6月，交行鄭州分行設立了首家配套設施齊全的貴賓理財工作室，吹響了我省各銀行推出各種理財品牌的號角。

　　現在，廣發行有真情理財，招行有金葵花理財、建行有如意理財等。在部分銀行網點也能看到，銀行對其重要客戶都有“VIP通道”，因為這些人能為銀行帶來豐厚的利潤。

　　據了解，在世界主要發達國家，銀行40%的利潤來自服務收費。據招行鄭州分行理財經理李曉莉介紹，香港恒生銀行和招商銀行(資訊 行情 論壇)的資產總規模都在5000多億元，但去年招商銀行的利潤只有恒生銀行的1/3，恒生銀行去年利潤達100億元，其中將近60億元來自于個人銀行業務收入。

　　據了解，銀行經營網點出現的差異化服務，說明外資銀行帶來的有償服務觀念逐漸為社會所接受，銀行收費服務已經開始進入日常經濟生活。

　　領導身份變了

　　如果說提高服務水平是中資銀行應對加入世貿組織的表層反應，那么其深層反應則是銀行內部大改革步伐的加快。眼下一場精心組織、周密部署的國有商業銀行綜合改革目前正在加快推進。

　　記者采訪中發現，工行、建行等有關部門負責人名片上的“頭銜”已經由“處長”、“副處長”、“科長”等，變成了“總經理”、“副總經理”、“經理”等。

　　今年4月16日，中行行長肖鋼在上海舉行的一次會議上說，從今年下半年起，行長、處長、科長、主任等行政官銜將不再出現在中行的人事制度序列中，取而代之的將是總裁、經理等符合現代企業制度要求的經理人頭銜。

　　建行河南省分行有關工作人員告訴記者，頭銜的改變并不重要，重要的是現在對工作的理解及從業的理念上都發生了變化，比如過去和企業客戶打交道時，企業大多得看銀行的臉色，現在對許多客戶，銀行都是提供上門服務。

　　國際金融協會一負責人認為，政府色彩過于濃厚是造成中國商業銀行產生不良資產的重要原因，“從官員身份轉變成職業的銀行家，不僅有利于銀行本身，對降低中國的金融風險也有好處”。

　　中行目前正緊鑼密鼓地進行著各項改革，人事制度改革是其中重要一環。8月26日中行股份制有限公司在北京的成立和掛牌，標志著國有獨資商業銀行股份制改革邁出重要一步。繼中行股份有限公司掛牌成立之后，據悉，第二家改制的國有獨資商業銀行近期也將采取重要措施，加快上市步伐。

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