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“可持續發展”首先是一個生態環境的概念，以后逐漸發展成為為人們所廣泛接受的經濟學概念。理論界對這一概念有上百種解釋，但最著名的莫過于聯合國世界與環境發展署1987年對此所下的定義：“可持續發展指的是，在滿足現在一代人需求的同時，不會損害下一代人滿足他們需要的能力�！蔽覀�人的理解是“可持續發展”的視角在于公平，精髓在于和諧。如果在經濟發展中保證了人與環境之間的協調，就能夠保證每一代人都能夠在享受經濟發展成果的同時，享受公平的資源分配，并且這種發展也是可持續的。
用“可持續發展”中“和諧”這一精髓思想來分析保險業，我認為，一個國家或地區保險業的發展是否可持續，主要看“6個環境是否和諧”。這6個環境是指供求環境、競爭環境、監管環境、經濟環境、政策環境和社會環境。
供求環境和諧是指保險公司與消費者之間供和需的協調。供求環境和諧與否具體包括兩層含義：一是保險需求是否是可持續的，即消費者對保險產品是否持續地有需要，并且有能力、有信心地進行保險產品的購買；二是保險供給是否是可持續的，即保險公司提供的產品和服務是否能夠持續地滿足消費者的需要、并且保險公司是否始終具有充足的償付能力。如果答案是肯定的，那我們就可以說，保險供給與需求之間是一種良性互動、能夠保持一種均衡增長的態勢。
競爭環境和諧是指保險公司之間、直接保險公司與再保險公司之間、保險公司與中介機構之間的協調�！案偁幁h境和諧與否”具體包括兩層含義：一是競爭是否是充分的，如果競爭不充分，有的公司受到政府保護，有的遭到監管歧視，那么競爭環境不是可持續的；二是競爭是否是適度的，如果競爭超過了一定限度，變為惡性競爭，那么這種競爭環境也是不可持續的。
監管環境和諧是指監管機構與市場主體之間的協調�！氨O管環境和諧與否”具體包括三層含義：一是法律對保險公司與保險消費者、保險公司之間、保險公司與相關市場主體、監管機構與保險公司之間的權利與責任是否有一個清晰合理的界定；二是監管機構是否有一套完善的償付能力監管指標體系和預警系統，是否按既定規則進行監管；三是對重大事件是否有充分的應急準備，比如，若有保險公司破產，如何保障破產公司的消費者的基本利益，如何保障整個保險業乃至金融業不受大的負面影響等。
經濟環境和諧是指保險業與國民經濟和相關市場的協調。經濟環境和諧與否是指保險業發展的相關條件，例如國民經濟的發展規模與速度、資本市場的狀況等是否與之吻合和配套。如果經濟不發展，保險業就缺乏可承接的載體；如果資本市場不發育，保險業就難以擴大其經營規模。
政策環境和諧是指保險業與國家有關政策之間的協調。政策環境是否和諧是指政府的政策導向是否與保險業發展的內在動因、內在動力和發展要求相吻合。例如中國在1959年取消商業保險，從制度和政策層面上就不允許經營保險。在這種情況下，即使有經濟的發展，即使有保險發展的內在要求，保險業也不可能有所謂的可持續發展。
社會環境和諧是指保險業與文化、歷史習俗相協調。有些國家的經濟很強勢，但文化傳統、歷史習俗與保險理念非常沖突，那么，保險業的發展就將受到很大的阻礙，最典型的如盛行伊斯蘭教的中東國家。對于虔誠的伊斯蘭教徒而言，《古蘭經》是進行各種社會經濟決策的基本依據，是社會經濟制度產生的本源，是神對人類的最終啟示�！豆盘m經》禁止人們收取利息，禁止人們參與賭博，因此，虔誠的穆斯林將現代保險視為某種形式的高利貸和賭博，對其嚴加排斥。可見，社會環境對一國保險業的可持續發展是有很大影響作用的。
在以上6大環境中，供求環境和諧是實現保險業可持續發展的現實基礎；競爭環境和諧是實現保險業可持續發展的內生動力；監管環境和諧是實現保險業可持續發展的制度保障；經濟環境和諧是實現保險業可持續發展的長期引擎；政策環境和諧是實現保險業可持續發展的強勢支持；社會環境和諧是實現保險業可持續發展的持久激勵。
經過改革開放以來20年的發展，中國保險業的發展取得了舉世矚目的成就，但也還存在許多影響保險業可持續發展的因素，有許多值得我們認真研究的問題。例如，從宏觀角度來看，需要研究和解決為保險業的發展提供良好環境的問題。它包括正確處理保險與經濟發展的關系，保險與銀行證券的關系，保險與資本市場的關系，保險與一國巨災風險管理的關系，社會保險與商業保險的關系，國家政策對保險業的支持，特別是通過稅收政策對保險業的支持等問題。從中觀角度來看，需要研究和解決保險業的合理布局與發展問題，例如保險中介模式的選擇、產壽險的協調發展、直接保險與再保險的協調發展、保險信用評估系統的構建、監管與創新之間的關系、混業經營、保險行業誠信構建等。從微觀角度來看，需要研究和解決公司的治理結構核心競爭力的構建、承保業務與投資業務的關系、專業人才的培養、保險欺詐的防范、保險公司自身的風險及其管理等。
我希冀研究中心今后能夠認認真真地研究影響保險業發展的重要問題，創造和諧環境，保證保險業的可持續發展。實踐對理論提出了很高的期望與要求。作為理論工作者，我們不能辜負業界對我們的期望。
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