許多人都預感到，在中國加入WTO之后國有銀行將在人才問題上遭遇嚴重的挑戰。究竟這個挑戰有多嚴重？會有多少人才流失到外資銀行？這會帶來什么樣的沖擊？

　　在美國，在二萬人的小鎮上的銀行支行，其業務負責人的平均工資是年薪十萬美元(相當于80多萬人民幣)。那些大銀行的行長們年薪動輒上百萬美元。而中國人民銀行行長的月薪是2400元人民幣。如果折算成年薪，差不多是3萬元人民幣。國有商業銀行中的高級管理

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人員，其名義工資絕不會超過這個數字。雖然他們的實際收入可能要多得多，但是，大家都明白，就是他們的衣食住行完全不用工資開支，存下來的錢也超不過二、三十萬元人民幣。只要他們銀行存折上的錢超過了這個數目，就得隨時提防反貪局來檢查。

　　有人說，如果國有銀行的工資水平比外資銀行低30~50%，考慮到其他方面的因素，可能許多金融專業人才還會選擇國有銀行。如果收入差別大到10倍以上，那就很難留住人才了。

　　為了防止人才流失，能不能大幅度地提高國有銀行的工資待遇呢？說起來容易，做起來難。提高銀行職員的工資待遇起碼有三方面的困難。

　　第一，在1998年，中國工商銀行員工有56萬，農業銀行53萬，建設銀行38萬，中國銀行20萬。這些數字是一個什么概念？不妨和其他銀行對比一下：匯豐銀行的業務遍布全球，員工總數2萬8千。只要這樣一比就可以知道國有銀行效率到哪里去了。在國有銀行內基本上還是沿襲著計劃經濟體制，實行官本位制度。大部分管理人員都有行政級別，從股級、科級、處級一直到局級、部級。決定職位高低并不完全是業務因素。按照目前的經營體制，很難區分誰是業務骨干，誰應當先漲工資。如果要提高工資待遇，怎么樣也要先給領導提，然后，大家一起提。如此眾多的兵馬，要增加工資就是個不得了的數目。

　　其次，由于國有銀行機構臃腫，效率低下，目前國有銀行的利潤率已經很低了。農業銀行和許多政策性銀行在長期來一直處于虧損狀態。沒有利潤怎么增加工資？錢從哪里來？在這種情況下，工資調整的余地很小。

　　第三，既然國有銀行的業務人員都是政府官員，那么要增加工資就得考慮左鄰右舍的關系。如果單單給銀行的人加工資，而忽視了其他政府部門的人，顯然是行不通的。銀行系統的工資改革必然會牽涉到一大片政府機關，錯綜復雜。以前，國有銀行曾經提出過改革內部激勵機制的設想，但是，最終遇到了人事部、勞動部、組織部等多個衙門的反對而不了了之。

　　可以預料，在短期內國有銀行既不能大幅度地精簡人員，也不可能大幅度地調整銀行業務骨干的報酬。如果維持現狀不變，那么，等到外資銀行進入中國之后，出現業務骨干跳槽就是順理成章的事情了。

　　有些人認為，在人才問題上，外資銀行未必會產生多大的沖擊。外資企業進入中國之后，也曾經從國有企業中挖走了一些工程師和技術骨干，國有企業至今照樣運作，有什么了不起？

　　一般說來，人才流動并不見得就是壞事。外資銀行進入中國金融市場之后，必然要雇傭大量的本地人才。中國員工加入外資銀行之后，很快就學到了他們先進的金融工具和管理辦法，對于促進我國金融體系的改革會起到非常積極的作用。

　　對于一個企業來說，走掉一個工程師固然會對生產有些影響，但是還不至于讓生產線停擺。調槽的人總不會把機器、設備也帶走吧？在制造業中，就是有些技術骨干跳槽了，由于生產技術、設備條件的差別，在短期內人才移動未必形成市場競爭威脅。更何況在許多制造業中產品分為不同的層次，中國企業的產品適應于中國市場的要求，客戶群相對穩定。從價格、性能上中國制造的產品仍然具有相對的競爭優勢。因此，在制造業出現的人才流失并不構成嚴重的威脅。

　　可是，在金融業的情況完全不一樣。現代銀行的核心是金融服務業務。它和制造業有著明顯的區別。通常一個工程師只了解生產流程中的一個環節，或者某一種工藝。但是，在金融業中，一個優秀的業務人員幾乎可以了解這家銀行的主要業務。由于金融業務具有高度的同質性，在相當大的程度上，銀行的業務和主要的業務骨干的個人聯系密切相關。只要幾個專業人才，例如信貸主任跳槽了，就可能帶走一批客戶。如果成批的業務骨干跳槽到外資銀行去，就會搞垮一家銀行。

　　究竟有多少國有銀行的業務骨干會投入外資銀行？這個數字非常重要。如果，就是那么三十、五十，毫無問題。如果被挖走的人數比較多，問題就大了。在一個銀行中，真正的業務骨干也就是那么2%~5%。可以預期，外資銀行進入中國金融市場之后，只要從國有銀行中挖走1%的業務骨干，就足以挖走優質客戶，讓國有銀行的利潤消失跆盡。如果挖走5%的業務骨干，勢必癱瘓國有銀行的正常運轉。

　　在2001年5月香港舉行的"財富論壇"上，一位高級中國金融負責人估計，外資銀行進入中國以后，大約20%的國有銀行業務骨干會被挖走。倘若如此，國有銀行中剩下來的豈不是只有后勤支持人員和老弱病殘了嗎？這不是在開玩笑吧？從人才危機上來看，國有銀行的改革也是刻不容緩的。

　　歷來人才流動都是雙向的。有人出國留學，也有人回國服務。在過去幾年中，已經有不少在海外學有所成的金融高級人才回國服務。他們在中國的金融改革中起到了很大的作用。但是，在舊體制中他們是否真正發揮了作用？和龐大的官僚體制相比，任何一個人都微不足道。在許多時候，在改造舊體制之前，首先需要包裝自己，設法適應環境。恐怕在他們影響舊體制之前更多的是舊體制改造了他們。

　　對于從海外歸來的金融人才來說，他們的專長是現代金融業務，很少有人具有應付官僚體制運作的能力。讓他們去改革舊金融體制，實在有些讓人為難了。因此，盡管向舊的金融體制注入人才仍然非常重要，但是"杯水車薪"，恐怕解決不了很大的問題。

　　為了防范金融體制的人才危機，唯一的出路是盡快打破金融領域的壟斷局面，在對外開放金融之前，首先對內開放金融。當民營銀行問世的時候，必然會從國有銀行中挖走一部分人才。只有這樣做，才能逐步建立國內的金融人才市場。目前，國內金融業的人才市場尚未形成，國有企業對此毫無了解。開放民營銀行之后，必然會觸動國有銀行，讓國有銀行嘗嘗被挖墻角的味道，從而振奮起來，真正推進金融改革。從人事制度，工資制度上痛加改革。

　　在民營銀行誕生初期，他們的規模有限，挖人不會太多，對國有銀行的沖擊有限，也不至于失控。人才在國有銀行和民營銀行之間的流動，無論如何還是屬于中資銀行，總比跑到外資銀行去要好些。國有銀行只有在國內的競爭環境中先練上幾年兵，改掉許多計劃經濟下的壞毛病，才有資格逐步參與同外資銀行的競爭。從另一個角度來講，只有民營銀行才能迅速地為海外歸來的金融人才提供用武之地。民營銀行將為中國培養出一批懂得現代國際金融知識，又能夠適應國情的金融專才。