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張隱隱
目前，有關(guān)住房儲蓄銀行的相關(guān)問題得到了各種媒體的廣泛關(guān)注和極大熱情。一直以來無論是德國施豪銀行還是與其合作的中國建設(shè)銀行，對于住房儲蓄銀行相關(guān)問題和具體細節(jié)，保持了一貫的低調(diào)。種種猜測和臆斷在報界和網(wǎng)上眾說紛紜，記者日前對建行總行房貸部進行了采訪，試圖準確地記錄住房儲蓄銀行產(chǎn)生的過程及其意義。
中德住房儲蓄銀行的設(shè)立
記者了解到中德住房儲蓄銀行是有限責任公司，注冊資本1.5億元。建行擁有75.1%的股份，“施豪”擁有24.9%的股份。董事長是住房儲蓄銀行的法人代表。按現(xiàn)代金融企業(yè)的運行模式，以行長為首的管理層在董事會委托、指導(dǎo)、監(jiān)督下全面負責銀行的日常經(jīng)營管理工作。第一任董事長由建行委派，第一任行長由施豪銀行派出。
中德住房儲蓄銀行將在天津設(shè)立自己的總部。建行有關(guān)負責人認為，作為四大直轄市之一，天津經(jīng)濟較為發(fā)達，人均收入高于全國平均水平，個人購房意識活躍，對住房的有效需求期望值大；且房改先期已全面實施，商品房市場已初步形成，商業(yè)銀行個人住房貸款也已經(jīng)起步。天津的經(jīng)濟環(huán)境、地理環(huán)境、市場環(huán)境等方方面面為住房儲蓄銀行在中國的登陸創(chuàng)造了條件。
中德住房儲蓄銀行定于2003年適當時間開始營業(yè)。
“施豪”與建行的零距離接觸
從中國啟動房改的1994年，中國政府聯(lián)合課題組找到德國施豪銀行，到1999年3月在北京設(shè)立辦事處，“施豪”與中國的磨合已經(jīng)有5年之久。從“施豪”在中國找到建行，到今年10月中國人民銀行的一紙批文，住房儲蓄銀行的醞釀也已經(jīng)近4年了。德國人低調(diào)嚴謹務(wù)實的作風，使這項尚未浮出水面的合作計劃更加顯得神秘莫測。
據(jù)記者在建行總行相關(guān)部門了解到，2002年10月，建行與“施豪”組建住房儲蓄銀行的申請已經(jīng)被人民銀行批準。
據(jù)介紹，“施豪”最早與建行的接觸是在1998年末。德國施豪住房儲蓄銀行是德國最大的住房儲蓄銀行，至今已有70多年住房儲蓄業(yè)務(wù)經(jīng)驗。至2001年底，總資產(chǎn)323.84億歐元。德國每13人中就有1人與施豪銀行簽有“住房儲蓄合同”。建行是中國四大國有商業(yè)銀行之一，在國內(nèi)住房貸款市場上占有最大的份額。其金融品牌已經(jīng)在住房貸款市場上得到了廣泛的認同。無論是在我國銀行業(yè)住房貸款起步的初期，還是在金融市場可能重新洗牌的今天，建行在住房金融市場上的優(yōu)勢已經(jīng)積累并形成的不可比擬的無形資產(chǎn)，將為住房儲蓄銀行的成功運作提供可靠的平臺。
談到建行與“施豪”合作的目的，有關(guān)部門負責人認為“施豪”在住房儲蓄銀行經(jīng)營方面的成功經(jīng)驗、先進技術(shù)與國有銀行的優(yōu)勢可以充分嫁接，提供住房儲蓄與住房貸款相結(jié)合的金融新產(chǎn)品，這將是國內(nèi)住房金融市場的一大創(chuàng)新，并將促進中國住房制度改革和擴大內(nèi)需，拉動住房消費。建行此次與“施豪”合作，就獲得了先行實踐的機會。另一方面，住房儲蓄銀行可以吸引外資，分散獨資經(jīng)營給建行帶來的風險和壓力。
據(jù)分析，當前我國已經(jīng)具備了建立住房儲蓄銀行的外部環(huán)境。從1994年房改到1998年取消住房實物分配制度，8年來住房消費市場已經(jīng)形成。2001年城鄉(xiāng)居民儲蓄余額達73678億元，個人購房額占全國商品房銷售額的86.96%，目前這一比例已接近95%。居民持幣待購的期望和大量貨幣資金的沉淀是住房儲蓄銀行設(shè)立的前提條件。
國家為鼓勵外國金融機構(gòu)在華開展業(yè)務(wù)制定的一系列金融法規(guī)和政策、潛在增長的客戶群體、“施豪”20世紀70年的成功經(jīng)驗和建行在個人住房貸款上得天獨厚的優(yōu)勢，都將為住房儲蓄銀行的建立錦上添花。
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