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面對來自各界的關于房地產業出現泡沫的警告，部分商業銀行對于房地產開發項目開始謹慎放貸
本報記者石朝格 李利明北京報道
光大急剎車
作為新興的股份制商業銀行，中國光大銀行在規避房地產開發風險方面走得更遠。光大銀行信貸管理部姜明處長在接受記者采訪時說，針對目前大中城市房地產開發相對過剩的問題，光大銀行采取了一系列措施來規避房貸風險。例如，他們對樓堂管所、寫字樓的開發就非常謹慎，一般不做這樣的項目；壓縮對房地產開發的投資，主要把資金集中在配合市政建設的項目以及商品房加按揭的項目。
今年以來，光大銀行對中小房地產開發商的貸款提高了門檻，利率有的上浮高達30%，而在往年，利率上浮的可能性很小；對于總資產和銷售收入在5000萬元以下的小客戶，光大銀行不提供房地產開發貸款；對不了解、合作時間不長、樓盤銷售前景不明朗的大客戶也會提高利率。
但是這并不意味著光大銀行對于房地產開發項目惜貸，姜明告訴記者，對于像北京的城建集團、住總集團、建工集團這樣的優質客戶，他們又會采取另一種做法，不但不提高貸款利率，還會適當放寬一些政策去爭取項目。對于有人傳言的光大銀行不向房地產開發商貸款的說法，姜明給予了否定。他說：我們只不過更慎重、更細致，對市場環境始終都保持一個清醒的頭腦。即使對于大開發商也不會通過降低利率來吸引對方，因此光大銀行在這方面沒有失敗的案例。
嚴控非個人住房
中國建設銀行每年的房地產開發貸款金額高達1600億元，占到了全部商業銀行房貸總額的一半以上。建行房貸部崔建處長在接受記者采訪時說，建行已經認識到了房地產開發中的一些問題，越來越警惕，在把關上也變得嚴格了一些，但還沒有刻意去壓縮房地產開發貸款，而是按具體項目來定。
據崔建介紹，今年以來，建行在項目審查上實行層層把關，只有在對市場做出準確的判斷之后才會發放貸款。現在建行主要搞住房項目，而且90%以上的住房都是針對個人銷售的，其開發商必須四證齊全，自有資金要達到總投入的30%以上。對商用房、辦公房、寫字樓的開發加以嚴格控制。
中國工商銀行房貸部劉先生告訴記者，“從房貸金額來看，工行沒有壓縮的跡象，而是更多地把資金投向有實力、銷售前景看好、戶型合理的項目。工行按照人民銀行有關規定，實行‘低層封頂，高層要完成項目2／3’的原則加強對客戶的監控。”
中國建設銀行市場研究與產品開發部總經理孫滌博士在分析銀行調整房貸的反應時說，5年以前，房地產市場經營不規范，曾一度出現過開發商挪用銀行貸款的不良現象。當前銀行調整房貸是市場理性的反應。現在大中城市房價有點偏高，這就容易產生泡沫。銀行要防范房貸風險，首先要杜絕像假催款、假銷售這樣完全不必要的風險，現在這種情況造成的不良資產相當嚴重，銀行的出發點不能只看利潤，對風險很高、利潤也很高的項目要有一個嚴格的控制；再就是加強對客戶的管理、評估，成本、效益核算要非常科學，選擇優質客戶以規避風險。
崔建認為，對銀行而言，房貸是一個高回報的行業，任何銀行都不可能退出這個行業，反而會在控制好風險的同時增加投資。建行在具體貸款條件上對一些資產不良的中小開發商會更嚴格一些，如縮短貸款期限，提高貸款利率等。
姜明告訴記者，房貸在光大銀行占的消費信貸比重最多不會超過10%，但是房貸是一個高風險與高利潤共存的行業，壓縮這方面的信貸，勢必要影響銀行信貸的收益。一般來說，銀行是不可能不放貸給房地產開發商的，近兩年來銀行對房貸的競爭已經白熱化了，各行都看準了房地產業下一步的發展前景，并投入大量的人力、物力、財力來開發新品種吸引優質客戶。”
中小地產商受打擊
銀行對于房地產開發謹慎房貸，是否會影響房地產業的發展，抑或減少房地產業的泡沫？
勵雅敏認為，銀行嚴格房地產開發貸款對于一些大的地產開發商可能影響不大，中國有好幾萬家房地產開發商，大部分是沒有太大實力的，其中很大一部分資金實力不大的房地產開發商會因此而受到影響。
中國工商銀行房貸部劉先生指出，要壓縮肯定是一些規模不大的銀行，這些小銀行的風險控制手段達不到要求，恐怕資金鏈出問題，是迫不得已的行為。因為誰也不想放棄房貸這塊“大蛋糕”。他認為，“其實擔心房地產泡沫完全沒有必要，因為現在經濟發展迅速，帶動了房地產的發展，這是市場運行的必然結果，這幾年房地產業每年拉動GDP增長1.6—2%就是一個很好的證明。如果銀行真正壓縮房貸，將對于整個房地產業是個致命的打擊。”
姜明認為光大銀行壓縮房貸對房地產開發商的影響不是很大，但是對個別銷售不理想的開發商則可以說是致命的打擊，個別得不到銀行貸款的開發商因為沒有資金繼續投資，其開發的樓盤就會成為爛尾樓，投資也化為泡影。但是資質好的開發商反而從中得益，因為競爭沒有那么激烈了。姜明認為整體而言是利大于弊，壓縮房貸，通過市場的優勝劣汰使一些好的開發商脫穎而出，對老百姓有利，對整個房地產市場有利。
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