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如果供15年，利息支出往往要占到供房款的1／3
新快報記者蔣江敏
廣州某銀行近日把個人住房按揭貸款利率下浮了8%，一度讓準業主們高興不已，不過僅僅過了1天半的時間就被人行廣州分行緊急叫停。盡管這次下浮只是曇花一現，但提出了一
個涉及多方利益主體的敏感問題——到底住房按揭利率高不高？該不該降？
先說第一個問題。
目前住房按揭利率已經是個人貸款中最低的了(公積金貸款例外)，可百姓現在置業的成本仍然過高，利率還是偏高——如果供15年，利息支出往往要占到供房款的1／3，而且供樓的時間越長，這個比例就越大。
據了解，個人按揭業務屬銀行的零售業務，銀行花在這上面的綜合成本較高(像客戶信用調查要自己做，而在個人征信體系建立起來的社會，銀行就不需要這方面的支出)，目前銀行個人住房按揭業務的盈利水平還達不到銀行業的平均利潤率水平。
廣州某大銀行在兩年前曾作過測算，以一個支行為單位，住房按揭業務必須做到10億元的規模才能實現盈虧平衡。這個數字在今天引用不一定合適，因為資金成本已發生了變化，但從銀行人力成本、維護設備費用等也已經上升了不少來看，恐怕這個數字還是有一定參考作用。因此銀行普遍認為現行房按利率并不過高。
有經濟學家也從宏觀經濟角度提出，不能單獨談住房按揭利率高不高，要看中國整個利率水平高不高，不僅看貸款利率，還要看存款利率——以每年GDP增長超過7%來看，現行的利率水平并不能算高，再調低不一定有利于拉動國民經濟發展。
第二個問題。
這其實是利率市場化的問題。從長遠看，中國的利率政策肯定要向市場化方向發展，現在銀行同業間的拆借利率已經放開，將來存貸款利率也會放開，屆時利率是否浮動、如何浮動由銀行自己說了算。
據了解，如果房按利率下浮8%，以目前的存貸利差比例，在業務規模與質量都能有所保證的前提下，銀行仍會有微利，這也是有銀行愿意下浮利率的一個原因。
不過也有銀行行長認為，利率放開應在銀行業自律性已經充分提高，金融監管環節已經跟上的情況下進行，否則會搞亂市場。
這位行長表示，從目前情況看，銀行沒必要下浮房按利率，因為目前的房按利率已經很優惠了，銀行盈利空間不大，而大家樂意把這個業務蛋糕做大是因為其資產質量較好，希望薄利多銷，如果再降低利率，銀行弄不好就要虧損。
住房按利率該不該下調？一方面是國家希望人們住得更好，同時又能把大量的商品積壓房銷售出去，另一方面是百姓抱怨購房成本太高，還有一方面是銀行的利益，這些都是需要平衡的問題。
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