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見習記者沈劍北京報道
天津市解放北路是銀行扎堆的地方，在這條不算太長的街道上，集聚著來自全國各地的十幾家商業銀行。但今天津這座直轄市非常尷尬的是，這么多家銀行竟沒有一家總部設在這里，但這種局面很快就會發生改變。
改變這種局面的是中國人民銀行的一紙批文。據知情人士透露，2002年11月，央行一紙批文同時下達到中國建設銀行、德國施豪銀行北京代表處和人民銀行天津分行：央行正式批準施豪銀行與建行合資成立住房儲蓄銀行的申請，并同意設址天津。至此經過二年多“秘密運行”之后，建行與德國施豪正式聯姻。
來自天津的消息也證實了這一點，人民銀行天津分行有關官員在接受記者采訪時說：“批文確實已下達，估計年底或明年初有望開業。”
首家合資住房銀行
施豪是德國最大的專業住房儲蓄銀行，除在本土開展業務外，還在斯洛伐克、捷克、匈牙利等國家建立了合資銀行，專門從事住房儲蓄業務。
“施豪銀行非常看好中國個人住房市場的潛力，自1999年在北京設立代表處以來，就積極與各方溝通，以期早日在中中獲準開展業務。”施豪銀行北京代表處的一位人士說。
施豪銀行與中國頗有淵源。該人士說，早在1994年，中國政府啟動房改，由建設部、國家計委、財政部、央行等組成的聯合課題組找到施豪銀行，探討德國住房儲蓄貸款模式在中國實施的可行性。不久后施豪得到反饋，課題組的結論非常積極，中國政府高層也非常支持。
之后，施豪銀行與中國建設銀行進行了親密的接觸，2001年，建行與施豪銀行笠署了成立合資住房儲蓄銀行的協議。施豪銀行北京代表處的這位人士指出，建設銀行是中國房貸市場的老大。截至2001年底，建設銀行個人住房貸款余額為1886億元，在全部個人住房貸款市場中占36.8%，與其合作將會大大降低我們的經營風險。
據透露，2001年3月，建行就將與德國施豪銀行合資成立住房儲蓄銀行一事向央行呈報了請示。
2002年10月，央行一紙批文同時下達到中國建設銀行、德國施豪銀行北京代表處和人民銀行天津分行：施豪與建行正式獲準聯姻。
到目前的止，各方都沒有透露具體的持股比例。但可以確定的是，這家國內第一家中外合資住房銀行，建行居控股地位。在經營模式上，有關人士透露，將主要參用施豪在德國的經營模式。
施豪經營模式
當合資住房儲蓄銀行的消息乍一傳出，有人就驚呼，建行獲得一個誘人的蛋糕，其可能成為最大的嬴家，他們給出的理由是，國內住房儲蓄金融有不可小覷的發展空間，而建行作為先行者，未來品牌價值將十分可觀。另外，為了降低經營風險，住房儲蓄銀行貸款額度會有一定上限，不足部分由商業貸款和自有資金補足。而與住房銀行合作的商業銀行近水樓臺，一般就會根據貸款者的具體情況的其設計與住房貸款配套的商業貸款一攬子借款方案——商業銀行不但賺取了住房銀行的傭金，只要服務到家，產品跟上，還能與住房銀行實現客戶共享，開拓自己新的利潤渠道。而建行此前已經擁有自己成熟的公積金貸款代辦、商業貸款客戶網絡，再加上住房儲蓄銀行貸款，購房者就可以在建行以貸款級合一次獲得自己的全部購房貸款服務，這樣的服務效率在竟爭日益激烈的市場中，實在是不可多得的財富。
施豪北京代表處的人士介紹說，施豪模式的主要內容是合同制專項儲蓄。客戶與銀行笠訂一份一定金額的住房儲蓄合同，客戶按月向銀行存款，在存款總額達到合同金額的40%-50%時，儲戶即可向銀行申請合同全額的購房貸款。與一般商業銀行住房貸款不同，住房儲蓄銀行的資金是封閉運作的，它只向住房儲蓄客戶吸存，也只向自己的住房儲戶放貸，此外不迸行任何其他投資，儲戶的存貸差是它惟一的利潤來源。
天津人行的有關官員介紹說，與公積金的強制儲蓄不同，住房儲蓄銀行是自愿儲蓄，輔之以政策鼓勵；同時，它遠用一套嚴格的借款人資格評定體系，除了有最低存款額限制外，銀行還以存款額與存款時間相乘所得“評估值”決定配貸順序，使儲戶得到貸款的機會最大限度趨向公平。
這種模式的住房儲蓄體系是以居民為中心，接互助合作、合同約束、先存后貸的原理構的。它的前提是住房儲蓄銀行要能得到政府的額外支持，否則嬴利空間就很小。中銀研究所的黃金老博士說。
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