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吳立宗
中國人民銀行發布了第8次降息的消息，這對北京樓市來講，無疑是個好消息。對于申請住房貸款的購房人來說，降低貸款利率意味著減輕了借款人的還款壓力。對于房地產開發公司來說，貸款利率的降低將使得開發的綜合成本降低，而成本是房價構成的重要組成部分。存款利率的降低會使很多人選擇其他投資方式來保持資金的保值和增值，房地產投資熱潮 將會凸現。2月25日，中國股市春節后重開，受到央行降息利好的帶動，市場一片漲聲。相對于股市的立竿見影，降息對樓市的利好暫時就還沒有顯現出來。
買房置業的門檻變低了
2月20日，中國人民銀行宣布降低人民幣存貸款利率，并且重點考慮了企業貸款的利息支出，貸款平均利率比存款平均利率多下調了0.25個百分點。很多人買房子都是通過銀行按揭貸款，因此利率的高低對于買房人來說相當重要，如果手頭不寬裕，按揭的時間長一點，利息負擔有時候就會成為沉重的包袱。以貸款30萬元為例，選擇30年按揭，連本帶息總計需要償還銀行60多萬元。
對居民個人而言，在降息以后辦理貸款確實能有些實惠。比如，降息后辦理金額為10萬元、還款期為5年的個人消費貸款，總共比原來少負擔利息1254元；降息后辦理10萬元30年期個人住房商業貸款的，總共可以減少利息負擔12060元。
降低個人住房貸款利率會出現兩種情況：一是購房人沒有或者已經簽訂了借款合同但商業銀行未發放貸款的，將按照新的貸款利率執行，已經簽訂借款合同的可以重新簽合同；二是已經發放了貸款的，正處于還款期的，按照《個人住房貸款管理辦法》規定，今年執行原有的利率，從明年1月1日起，執行新的貸款利率。
剛剛買好了房子喜遷新居的李先生后悔自己沒有再晚一點買房，因為他今年的按揭貸款仍需按照上一年的利率執行，如果稍晚一步將可以減少不少開支。但是迅即他就很釋然地說：好房子是沒辦法等的，有的時候不買，沒得買的時候就會更后悔了。
個人住房貸款利率一年一定
對于李先生這種情況，銀行界人士解釋說，這樣做是為了維護借貸雙方的合法利益，中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》規定，一年期以上的個人住房貸款利率實行一年一定政策，借貸期內凡遇國家利率調整，借款銀行應于次年1月1日開始，按相應利率檔次減檔執行新的利率標準。
例如，1998年執行新的利率標準，按當時的標準減檔后應為7.65%，由于12月7日利率調整，所以從1999年1月1日起應調整按7.20%計收利息；1999年6月10日，國家對利率又進行了調整，因此，從2000年1月1日起應調整按5.94%計收利息。自1996年5月1日以來，國家已是連續8次下調利率。如果今后利率上調，借款銀行也同樣是從次年1月1日起按新利率標準計收利息。
對于已經辦理貸款，而近期又想提前還款的貸款人，銀行界人士表示，其實他們不用在還款時想太多降息的問題，因為不論降息還是升息，抑或利息不變，提前還款總能為借款人省出不少錢，“至少可以少還后面幾年的利息”。
樓價不可能出現大波動
有關專家認為，降息對北京樓市總體影響不會很大。原因有二：一是目前我國的房地產市場和金融市場沒有內在的聯系。從消費市場看，目前我國的房地產業還沒有成為金融市場的組成部分。這和歐美國家不一樣，在這些國家，房地產市場是金融市場的重要組成部分，消費者買了房后，可以用來投資，可以流動，可以隨時在金融市場變現。而在中國，你買了套房子，想流通、變現太難。因此，從消費市場看，樓市和金融市場聯系不會很大。二是目前中國人存款的目的大多是為了給自己建立保障，即所謂“存錢養老”或“存錢以防萬一”，而不是像其他國家的居民，存錢是為了投資。因此，降息不會影響中國老百姓存錢，反而利息越降，他心里越不踏實，就越會去銀行存錢，而不是從銀行取錢出來消費。降息對買房人而言，雖然負擔減輕了。從另一個角度看，貸款利息降低了，投資回報也降低了，因此，北京的老百姓不會因降息而搶購房。
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