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貸款買房目前已逐漸為人們所接受，然而貸款所需的高額首付款又讓不少工薪階層望而卻步。為了擴大貸款的發放，銀行方面推出了住房貸款“零首付”業務，但據有關資料表明，部分大中城市開辦了“零首付”貸款業務，成交量不理想。為此，前段時間中國人民銀行決定停辦“零首付”貸款業務。為何“零首付”在市場上的壽命這么短暫？
乍一聽起來，不用個人掏一分錢，就可從銀行借錢買房，但這種“零首付”雖然不需 個人支付首期付款，但是獲得銀行貸款的條件是要以兩棟房產，即現有住房和預購新房作抵押，這便使剛剛降低借貸的“門檻”突然又抬高了起來。事實上“零首付”的代價和成本并不低。對于消費者來說，“零首付”雖然免除了20%—30%的首期付款的負擔，但申請者必須有舊房抵押，才能拿到貸款。此外，本來就不那么簡便的住房貸款，由于需要逐項完成“零首付”的操作步驟，而變得更加復雜。在個人信用機制并不健全的今天，銀行謹慎地調整著它的營銷手段，但設立的眾多壁壘又潛藏著不信任。
很多人認為，“零首付”只是“水中花”，目前中國真正意義上的“零首付”還沒有。專家強調，信貸消費必須建立在完備、真實的個人信用調查機制基礎上，國外銀行掌握著消費者非常細致的資料，多數消費者都有信用等級，而我國現階段還無法做到這一點。因此，盲目地推行“零首付”的信貸方式，并不符合我國國情。相比較而言，分期付款在各地的推行情況則更好一些。
據建設銀行有關人士指出，“零首付”尤其是真正意義上的“零首付”貸款之所以難以展開，主要原因之一是我們的個人信用體系不完善，銀行不知道你是誰，若沒有房產作抵押，憑什么將錢貸給你？如果我們有了一套完善的信用體系，使銀行能夠清楚地了解每個人的信用狀況、收入水平、償付能力，貸起款來當然就很方便了。據悉，建設銀行浙江分行為了規范管理，降低金融風險，提高工作效率，優化個人貸款程序，率先在全省金融系統著手建立個人客戶信息數據庫。今后，凡是在建行浙江分行有過信用記錄的，其資信都將完整地記錄在建行的信息庫里，成為該行的老客戶。當然，要做到這一步，還需要多方面的努力。汪建榮張浩輝
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