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本報通訊員瞿勇敏本報記者衛(wèi)容之
眼下，上海房地產價格指數一再上漲，掀起了銀行信貸消費的高潮。但銀行專家提醒：信貸消費過分高漲并非好事，這種趨勢可能意味著銀行住房貸款風險性將逐步增大。
據中房上海指數顯示，10月份中房上海綜合指數為770點，比上月上升11點，升幅為1
.5%；中房上海住宅指數725點，比上月上升12點，升幅為1.7%。這組數字表明房地產將價格再次上漲。
而另一組人行上海分行的統計數據顯示，截至10月末，上海個人住房貸款新增額為278.58億元，同比多增97億元，同比增長54%；其中商業(yè)銀行個人住房按揭貸款新增額占83.57%。個人住房貸款的總余額為830億元，當年累計貸款額約達390億元。
房地產價格的上升和商業(yè)銀行個人住房貸款的增加，推動了房地產市場的紅火。但從另一個側面看，房價過高，市民收入還未相應跟上，市民按揭買房的還款期限由此逐步延長，使房地產抵押價值和變現能力的距離拉大，從而給銀行貸款的風險也逐步加大。
銀行專家粗算了一筆帳：一對大學生工作了五六年后結婚，按夫妻兩人平均月收入在4000元計算，購買了一套50萬元高層住房，并首付20%拿出他們全部積蓄10萬元，另40萬元通過公積金組合貸款分30年歸還，其中公積金貸款10萬元和商業(yè)貸款30萬元。參照一般商業(yè)銀行還款不超過收入的60%規(guī)定，按現行利率計算，小家庭每月承擔歸還款費用達2230.51元(其中公積金貸款512.05元，商業(yè)貸款1718.46元)，這還不包括孩子今后的教育投資。然而，對一般40多歲的三口之家來說，即便有一份穩(wěn)定的職業(yè)，如要購買50萬元的商品房，還是一件很難的事。因此，一般工薪階層并不真正具有購買50萬元左右住房的資金實力。
不少市民認為，雖有價格較低的二手房和邊緣地區(qū)商品房，但考慮房型、設施和交通及大多家庭通常置業(yè)一次等因素，購買市區(qū)商品房還是成為他們的首選。因此，根據現有的收入水平和能力，市區(qū)商品房建筑面積在95至100平方米左右，價格在45萬元上下，他們還是能夠承受的。
然而，也有些市民在購房過程中，不根據自己的能力，采取先“斬”后“奏”的辦法，致使銀行住房貸款風險加大。據有的銀行反映，由住房貸款業(yè)務導致的類似不良資產已開始產生。究其主要原因，不外乎購房人收入不如實反映、購房人對今后的收入期望值過高以及職業(yè)不穩(wěn)定。
一些銀行專家指出，地段好、房價高，確實也迎合了一些市民不切實際的購房欲望，雖有房產作抵押，但在相關法律、法規(guī)還不完善的背景下，銀行操作住房貸款難度日益加大。加上房價隨市場波動，給銀行資產帶來風險更大。讓更多的市民貸款買房，要貸得起，還要還得起，這才是市場的主流。因此，正確引導市民買房，提倡量力而行，不僅有利于銀行提高住房貸款質量，降低銀行資產風險，也有利于房產市場發(fā)展的良性循環(huán)，減少“泡沫”成份。
申城房價指數過高，從另一側面也在向銀行提醒：個人貸款的審批和發(fā)放，應該加強監(jiān)管力度。
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