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董松
住房個人購買時代已經隨著房地產市場的發展而到來，貸款購房也成為房地產市場的消費熱點。中低收入家庭可以根據實際情況來選擇合適的房子，并借助銀行貸款實現購房愿望。個人住房貸款的方式分為3種：公積金個人住房貸款、商業性個人住房貸款和個人住房組合貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低。住房公積金貸款在辦理抵押和
保險等相關手續時收費減了許多。如果購房款超過公積金可貸款的額度，不足部分應當向銀行申請住房商業性貸款，兩者組合即是個人住房組合貸款。個人住房公積金貸款最劃算，個人住房商業性貸款利息負擔最重。居民在購買住房時，要充分利用公積金貸款，不足部分再利用商業性住房貸款，這樣可以降低貸款成本。
利用政策選擇低價房。國家為了改善住房困難家庭的居住條件，在大力開發商品房的同時，還建設了經濟適用住房，主要面向中低收入家庭，所以中低收入家庭在購買住房時可以優先爭取經濟適用住房。經濟適用房是指具有社會保障性質的商品住宅，是國家為解決中低收入家庭住房問題而修建的普通住房。這類住宅因減免了工程報建中的部分費用，并且優先享受銀行信貸，其成本略低于普通商品房。收入不高也可投資獲利，隨著人們觀念的逐步更新，投資住房的誘惑力會越來越大。當然，這種投資一定要特別注意地段、區位、環境、設計、增值等因素，注重城市改造和城市發展方向，準確預測其發展趨勢。
房產正在成為新的投資熱點。房產周期長，盈利空間大。一般情況下，房子的壽命在60年以上，從舉債買房的角度來看，投資住房不但贏得了產權，而且贏得了盈利空間。對于中低收入家庭來說，如果把購買住房不單純看成是一種消費行為，而是兼顧其投資價值，考慮其未來的升值空間，則即使是負債購買的住房也不會被“消費”掉。相反，在未來通過出售或出租還會有較高的收益。
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