市工行的“置業專家理財咨詢”在假日樓市秋季房展會上大獲成功,預示著日益深入人心的申城住房金融,正伴隨著不斷升溫的住房消費又孕育著新一輪的熱潮,而其中的四大亮點更是頗值得玩味。
亮點一:提前還貸潮流乍現
此次市工行置業理財咨詢中有近70%的咨詢者詢問了有關提前還貸的情況,比例較高。而根據市工行房貸部門統計,目前提前還貸的借款人數也正呈逐步增長的趨勢,至9月底,該行提前還貸總額近3億元。業內人士分析,在如今住房按揭大行其道的上海出現提前還貸潮流,主要有兩方面的原因:首先是住房消費政策的作用。貨幣化分房政策出臺后,讓一些市民獲得了一次性住房補貼,而住房公積金政策的改變,也讓許多購房者能每年一次用公積金沖抵住房公積金貸款本金,從而使這部分借款人具備了部分或全額提前還貸的能力。其次是滬上居民精于理財。一些有能力一次性付清購房款的借款人向銀行申請住房貸款,原本就是出于保留一定比例資金用于投資的考慮,因此他就必須保持投資增值收入高于房貸利息支出,如果出現逆差,他們就會選擇提前還貸來減少住房貸款的利息支出。
亮點二:房貸投資型工具倍受矚目
在這次置業理財咨詢過程中,有許多市民向市工行專家了解房產投資理財方案、詳細詢問“轉貸款”等有助于投資的新型房貸業務。這說明隨著目前市民將房產出租、轉讓等帶有投資色彩的行為不斷增多,購房者對有助于住房投資的各種住房金融工具的需求已日趨強烈。市工行不久前為方便借款人轉讓尚未全額清償貸款的按揭房產而設計的“轉貸款”業務,一經推出就受到了借款人的關注,據統計,到目前為止該行的轉貸款額已超過了800萬元。從中我們獲得一個信息:那就是隨著房地業的持續走強,其投資功能與價值已日益被“精明”的上海人所認識,將購房置業作為消費的傳統觀念正受到將購房作為投資的新思潮的有力沖擊,在這種背景下,各種方便住房貸款借款人進行房產投資操作的金融工具已被市民普遍看好,市場前景廣闊。
亮點三:按揭選銀行熱潮涌動
在本次置業理財咨詢者中有許多人是沖著工行這塊“響當當”的牌子而來的。而從市工行住房金融業務開展過程中也可以發現,現在的購房者中有意識地挑選按揭銀行的趨勢十分明顯。業內人士分析,這除了表示借款人相當注重銀行品質外,還有另一層原因:對銀行來講,為某個項目提供按揭貸款支持,肯定會對房地產開發商和房地產項目進行深入調查,而且銀行提供按揭的前提是有效的買房合同,銀行發放貸款的前提是有效的抵押。對于買房者,面對購房這一較復雜的商業行為很難掌握全面信息,而通過申請貸款,銀行就會對房地產項目作初步的調查和審查,這無形之中為購房者把了一道房地產買賣和房地產抵押的政策關、法律關。因此挑選具有相當資質的大銀行申請住房貸款,讓銀行為自己的買房行為、抵押行為進行把關,現已成為滬上購房者的購房技巧之一。
亮點四:置業理財方興未艾
市工行此次推出的置業理財服務,圍繞住房信貸業務,涉獵了個人理財、信用卡、電子銀行等一系列緊密關聯的銀行業務領域,基本涵蓋了銀行對購房消費者所提供的金融服務的各個環節。這種“全景化”的營銷方式在房展會上廣受歡迎,四天內受理了近200人次的置業理財咨詢,發放了近2萬份各類住房金融宣傳資料。工行方面分析置業理財的火爆有兩方面的原因:一方面,對消費者來說,在整個購房置業過程中,他將要面對的是銀行的諸多業務部門。購房前他可能需要通過電話銀行或個人理財網點咨詢貸款手續,貸款后他又會需要通過牡丹信用卡進行貸款結算、通過電話銀行進行劃帳,在裝修新居時他還可能要通過消費信貸籌措裝潢資金,面對林林總總的細節問題,非常需要有全方位、全過程的專業支撐。另一方面,對銀行來說,近年來不斷在金融產品的創新上取得進展,單一產品在縱向上大都自成系列,基本可以涵蓋各自業務領域內各種層面客戶的絕大部分需求,再加上強大的金融電子網絡等現代技術平臺的支撐,銀行已經具備了針對某一特定消費群體,將相關金融產品進行橫向組合、打包,提供一攬子、套餐式金融服務的能力。因此全程化、鏈接型、組合式的銀行營銷能獲得市場的歡迎,置業理財服務無疑將大有可為。小路
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