|
本報(bào)記者檀盛
在廣州和中國(guó)的許多城市，“貸款購(gòu)房，輕松擁有”是許多人生活中的重要內(nèi)容，也是地產(chǎn)商和銀行動(dòng)人的微笑。然而且慢，理論上的三贏局面：開發(fā)商成功推銷出房子，銀行獲得良好的業(yè)務(wù)，購(gòu)房者提前擁有住房，其實(shí)并不是那么完美：在各大銀行“跑馬圈地”的競(jìng)爭(zhēng)后面，在地產(chǎn)商喜笑顏開的營(yíng)銷背后，在購(gòu)房者手忙腳亂的喬遷之后，個(gè)人信貸卻暗藏
危機(jī)。有房地產(chǎn)商利用個(gè)人信貸騙取貸款，用于建房！
警惕，個(gè)人住房貸款有貓膩
廣州和上海近期的兩場(chǎng)官司有驚人相似之處，令假購(gòu)房騙貸的劣跡浮現(xiàn)于水面。
廣州某銀行支行發(fā)現(xiàn)，近年來，他們受理的100多套“和×花園”的個(gè)人住房貸款的業(yè)主一直不交供樓款。經(jīng)了解才發(fā)現(xiàn)，原來早在1997年，該花園的房地產(chǎn)商與其員工或親友簽了一個(gè)協(xié)議，大概內(nèi)容是：這些人以銀行按揭方式購(gòu)買該公司開發(fā)的位于廣州白云區(qū)的“和×花園”，實(shí)際由公司負(fù)責(zé)支付每月償還給銀行的供樓款，銀行債務(wù)與個(gè)人無關(guān)。這批預(yù)售契約還在廣州市房地產(chǎn)交易所做了鑒證。同時(shí)，該公司將樓房出售給其他購(gòu)房者，結(jié)果因無法辦理預(yù)售契約鑒證，二十多戶購(gòu)房者去年把該公司告到法院。
無獨(dú)有偶，今年8月，上海工商銀行普陀支行一紙狀書將上海某置業(yè)公司職工陳某告上法庭，銀行狀告購(gòu)屋貸款人不按時(shí)還款，而成為被告的貸款人大喊無辜。據(jù)稱，1999年1月陳某在工作單位———上海某置業(yè)公司的安排下，虛購(gòu)一套本公司開發(fā)的商品房，并以個(gè)人名義向銀行按揭貸款，以解決本公司的后期工程款，房產(chǎn)商承諾首期房款及每月款項(xiàng)均由公司負(fù)責(zé)。但后來該公司由于經(jīng)營(yíng)不善，已進(jìn)入拍賣程序，而與陳某相同性質(zhì)的20多人卻被相關(guān)銀行起訴。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，房地產(chǎn)商假辦個(gè)人購(gòu)房貸款騙貸的現(xiàn)象由來已久，并不罕見。
銀行忙“圈地”風(fēng)險(xiǎn)放后邊
一方面是個(gè)人住房貸款每年以150%的速度發(fā)展；另一方面因?yàn)橘J款問題，上述三方的法律糾紛也在迅速增加。有資料顯示，上海去年發(fā)生了40起銀行個(gè)人房屋貸款官司，廣州、北京同類糾紛也漸有增多趨勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著按揭年數(shù)的平均完成高峰接近，不少個(gè)人貸款購(gòu)房隱藏的水雷逐漸浮出，“惡性騙貸”的事情也屢有發(fā)生，一些無辜者也因?yàn)楦鞣N問題被卷入其中。
相比于其它一些貸款，房地產(chǎn)抵押貸款對(duì)銀行而言較為安全，所以金融界一致以為獲得了一塊優(yōu)良的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)板塊，對(duì)于商業(yè)銀行的發(fā)展意義重大。然而，今年六月下旬，中國(guó)人民銀行出臺(tái)的《關(guān)于規(guī)范住房金融業(yè)務(wù)的通知》，從另一個(gè)角度說明個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)正在上升。
據(jù)了解，去年開始，各大商業(yè)銀行加大了推廣個(gè)人購(gòu)房貸款業(yè)務(wù)，有媒體使用了“瘋狂”這個(gè)詞語來形容銀行之間的這種博奕。據(jù)說，有的銀行在年初下達(dá)了個(gè)人購(gòu)房貸款額度指標(biāo)，為了完成這個(gè)指標(biāo)，各商業(yè)銀行用足十八般兵器，其中打廣告戰(zhàn)和拉住開發(fā)商是廣泛采用的做法。有的銀行甚至采用用流動(dòng)資金套按揭貸款的方式，也就是將個(gè)人購(gòu)房貸款交給銀行，作為銀行向開發(fā)商發(fā)放流動(dòng)資金貸款的條件。正是在這種個(gè)人房屋貸款“大躍進(jìn)”的背景中，不可避免導(dǎo)致對(duì)貸款個(gè)人資信審查不嚴(yán)，為日后埋下了“后遺癥”。看來，銀行似乎并不十分關(guān)心購(gòu)房者未來的償付能力，頗有些“抵押就是硬道理”的架勢(shì)。
開發(fā)商為何暗渡陳倉(cāng)？
一位銀行工作人員在接受采訪時(shí)表示，開發(fā)商把房子賣給購(gòu)房者，購(gòu)房者將房子抵押給銀行，是兩回事，現(xiàn)在開發(fā)商利用銀行給個(gè)人的購(gòu)房抵押貸款做為建房資金，這是不合理的。央行新近的管理規(guī)定，就是為了保護(hù)購(gòu)房消費(fèi)者和銀行的正當(dāng)權(quán)宜。
而一家地產(chǎn)公司的負(fù)責(zé)人則叫苦說，房地產(chǎn)行業(yè)有其特殊性。房產(chǎn)業(yè)的存貨會(huì)大量存在。如果商品房要等到現(xiàn)房才賣，肯定會(huì)有更多積壓。以前高層住宅商品樓只要完成總投資四分之一，就可以取得預(yù)售許可證。央行的通知下達(dá)后，要完成總投資的三分之二才允許出售，銀行的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然小了，但開發(fā)商的資金壓力太大了。因?yàn)橥瓿煽偼顿Y的三分之二等于要等到工程快峻工才能出售，這對(duì)房產(chǎn)業(yè)影響很大。
甚至，一位地產(chǎn)界人士透露，商業(yè)銀行未必完全不知道開發(fā)商的花招，但只要手續(xù)齊全，銀行似乎也有一種默契：如果公司運(yùn)轉(zhuǎn)良好，各方皆大歡喜；如果一方運(yùn)作出了風(fēng)險(xiǎn)，銀行也有法律保護(hù)自己抵抗風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行之間的市場(chǎng)份額和利潤(rùn)競(jìng)爭(zhēng)，客觀為上不規(guī)則行為的滋生提供了土壤。
相關(guān)鏈接
大量資料顯示，各大銀行的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)均以大比例的快速增長(zhǎng)，中國(guó)建設(shè)銀行去年底個(gè)人住房貸款余額就達(dá)1390億元，占全部貸款余額的10.6%，當(dāng)年新增個(gè)人住房貸款占當(dāng)年全部新增貸款的40%；工商銀行截止到今年七月，個(gè)人住房貸款余額已達(dá)1492億元。(檀盛)
手機(jī)鈴聲下載 快樂多多 快來搜索好歌!
新浪企業(yè)廣場(chǎng)誠(chéng)征全國(guó)代理
| 
